Brasil Bancos digitais e fintechs buscam formas de ganhar dinheiro com o Pix

14:20  17 outubro  2020
14:20  17 outubro  2020 Fonte:   estadao.com.br

Procon-SP notifica Nubank e Mercado Pago após reclamações sobre cadastro no Pix

  Procon-SP notifica Nubank e Mercado Pago após reclamações sobre cadastro no Pix Clientes dizem que as fintechs cadastraram seus dados no novo sistema de pagamentos sem autorização; as instituições, que negaram irregularidades, têm 72 horas para responder aos questionamento do órgãoO Procon de São Paulo pediu explicações ao Nubank e ao Mercado Pago após receber reclamações de consumidores que afirmaram não terem autorizado cadastros que foram feitos para chaves do Pix e relataram dificuldades para cancelar os registros. As fintechs, que a partir de hoje têm 72 horas para responder aos questionamentos, negaram na semana passada que tenham feito cadastros sem o consentimento dos clientes.

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O resultado dos outros bancos grandes, de uma forma geral, também vieram muito bons e com lucros consideráveis. É claro que a concorrência e disputa por clientes são ÓTIMOS para nós, usuários dos grandes bancos e de contas digitais . Queremos cada vez mais, um atendimento descomplicado

A um mês do início da operação do Pix, novo sistema de pagamentos que permitirá transações em menos de dez segundos em qualquer dia da semana ou horário, os bancos digitais e as fintechs têm se preparado para ganhar dinheiro com produtos específicos para empresas, uma vez que não poderá ser cobrado nenhuma para pessoas físicas ou microempreendedores individuais, segundo decisão do Banco Central.

A principal fonte de receita tende a ser a terceirização do Pix. Um banco, por exemplo, que está habilitado pelo BC a trabalhar com o novo meio de pagamento, pode vender a tecnologia a uma empresa do varejo que quer oferecer a seus clientes a possibilidade de ter uma conta digital que faça transferências e pagamentos com o Pix. É o que se chama de “banking as a service”. Nesse exemplo, o banco é classificado como participante direto do sistema e a varejista é uma participante indireta.

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Banco Original espera que chegada do Pix impulsione a receita dos seus serviços digitais. © Felipe Rau/Estadão Banco Original espera que chegada do Pix impulsione a receita dos seus serviços digitais.


De olho nesse mercado, o Banco Original espera que o Pix impulsione o banking as a service e multiplique por dez a relevância desse produto no negócio da instituição. Hoje, esse tipo de serviço representa 3% da receita e a expectativa é que em três anos salte para 30%. É uma estimativa, contudo, que vai depender da precificação, que por sua vez vai variar de acordo com as movimentações das principais instituições e do nível de competição.

“Olhando o mercado, são poucos os bancos que conseguem fazer isso e nós já fazemos pelo conceito de open banking. Já nascemos prontos para isso e é nisso que estamos nos posicionando, enquanto outros precisarão fazer toda uma jornada de transformação digital”, afirma Raul Moreira, diretor executivo de TI, Produtos, Open Banking e Operações do Original.

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Ambos, Nubank e Banco Inter conseguem captar uma grande quantidade de serviços com este diferencial de não cobrar anuidades ou tarifas. Sou um entusiasta da tecnologia, que também aprecia inovação, empreendedorismo, além de Fintechs e as suas facilidades.

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Entre os clientes desse tipo de serviço não estarão apenas as companhias de fora do setor financeiro. Pequenas fintechs, ainda não habilitadas para operar como participantes diretos do sistema, também poderão ser exploradas. “Abriremos plataformas para outras instituições e ganharemos escala com isso”, diz Moreira, que afirma que o Original já tem relacionamento com 56 fintechs.

Não é, contudo, um mercado que todos os principais participantes diretos devem explorar inicialmente. O Nubank, por exemplo, que lidera o registro de chaves de segurança para o Pix, ainda não pretende entrar nesse segmento. “Por enquanto, estamos focados em atender os clientes. Poderemos prestar serviço de plataforma, mas não é nosso foco. Isso demanda recurso, tempo, dinheiro. Teríamos de deixar de fazer outras coisas que para nosso cliente importam mais”, afirma Cristina Junqueira, cofundadora da instituição.

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Negócios Digitais Br. Essa é uma oportunidade única e diferente de você ser muito mais que um cliente, essa é a oportunidade de você finalmente, ganhar dinheiro com um banco .


Oportunidades

Além do banking as a service, o Pix também poderá criar oportunidades com o relacionamento que se cria com as empresas. O Tribanco trabalha para oferecer soluções de crédito atreladas ao novo meio de pagamento, por meio de recebíveis dos clientes. É uma forma de se diferenciar do mercado, considerando que o Pix, em si, será uma commodity. “Vai depender do valor que você vai agregar ao cliente, em especial na experiência. Ninguém vai querer um serviço de pagamento e recebimento sem que seja uma experiência legal”, afirma Thiago Garcia, superintendente de Marketing e Produtos do Tribanco.

O PicPay, fintech do Original que atua como uma carteira digital, também quer ganhar dinheiro com o Pix por meio de parcerias com estabelecimentos comerciais, nas transações que são feitas pelo aplicativo. Embora a pessoa física esteja isenta de pagar tarifas em transferências e pagamentos, a loja que recebe o dinheiro pagará uma taxa ao PicPay, em transações feitas de um determinado valor, ainda não definido pela fintech. “Hoje, o que faturamos das transações em estabelecimentos representa 20% da nossa receita, mas há potencial para chegar a 40%”, afirma Elvis Tinti, diretor comercial da fintech.

Diretora da Associação Brasileira de Fintechs (ABFintechs) e fundadora da Linker, banco digital especializado em clientes pessoa jurídica, Ingrid Barth afirma que o Pix será uma “excelente oportunidade” para as fintechs que oferecem serviços para empresas. “Ainda há muitos gargalos de pagamentos para as pequenas e médias companhias, seja de conciliação ou de compensação, e os custos são muitos altos e se refletem no preço para o consumidor final”, comenta.


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Após 36 anos de atuaçáo na publicidade, o empresário migra para o mercado financeiro e planeja, em cinco anos, administrar r$ 60 bilhões em patrimônios de clienteS em suas novas empresas.Na semana passada, Justus anunciou a mais recente empreitada, que foi avançar no mercado de criptomoedas. Ele passou a integrar o conselho consultivo da WiBX, uma plataforma de mídia digital com base em uma moeda do tipo utility token para divulgação de campanhas que usa como base usuários de redes sociais para aquisição de novos consumidores (leia mais à página 37). “Estou muito animado com as perspectivas e vou ajudar no varejo e na publicidade para que o modelo decole.

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