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EntrepriseEurope : les banques mènent campagne contre Bâle 4

11:00  17 mai  2019
11:00  17 mai  2019 Source:   latribune.fr

La discrète licorne Fintech Checkout lève 230 millions de dollars

La discrète licorne Fintech Checkout lève 230 millions de dollars La startup britannique, dont la passerelle de paiement en ligne est concurrente de Stripe, serait valorisée 2 milliards de dollars pour ce premier tour de table. Checkout, qui compte Adidas, Deliveroo et TransferWise parmi ses clients, est rentable et emploie plus de 300 personnes. Le secteur du paiement continue de faire vibrer les investisseurs.

A dix jours des élections européennes, les banques françaises sont allées déposer leur liste de souhaits pour la future mandature 2019-2024. La Fédération bancaire française (FBF) s'est rendue à Bruxelles, jeudi 16 mai

Les banques l'appellent « Bâle 4 » : la révision des règles mondiales de solvabilité dans le cadre du comité de Bâle , dont les banques françaises avaient pointé les lourdes conséquences sur leur bilan en mai dernier, à Sur le même sujet. Europe : les banques mènent campagne contre Bâle 4 .

La Fédération bancaire française s'est rendue à Bruxelles pour présenter ses 10 propositions "pour une société bien financée dans une Europe souveraine". Elle remonte au créneau sur la transposition des accords de Bâle qui affaiblirait selon elle les banques européennes face aux américaines. Décryptage.

A dix jours des élections européennes, les banques françaises sont allées déposer leur liste... de souhaits pour la future mandature 2019-2024. La Fédération bancaire française (FBF) s'est rendue à Bruxelles jeudi 16 mai pour présenter ses dix propositions « pour une société bien financée dans une Europe souveraine ». A la presse bruxelloise d'abord, puis à la Commission européenne sortante, à laquelle le document de 20 pages a été adressé. Le lobby bancaire français, qui prêche naturellement avant tout pour ses intérêts, a insisté sur la nécessité d'un statu quo réglementaire.

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Crédits immobiliers: la baisse des taux continue en avril, le record proche Les banques françaises ont nettement baissé en avril les taux d'intérêt des crédits immobiliers aux particuliers, leur niveau étant désormais tout proche du plancher historique, montre une étude mensuelle publiée lundi. "Jamais par le passé l'accès aux crédits immobiliers n'aura été rendu aussi facile par les établissements bancaires", résume dans un communiqué l'observatoire Crédit Logement/CSA. Le premier organisme regroupe les principales banques françaises, le second est un institut d'études de marché.

Le lobby du secteur peut ainsi conforter son discours sur la nécessité de renforcer la compétitivité des banques françaises, et plus généralement européennes, face à leurs concurrentes américaines. Sur le même sujet. Europe : les banques mènent campagne contre Bâle 4 .

« La finalisation de “ Bâle 3” doit offrir au plus vite aux banques un cadre d’activité pérenne et lisible. Les banques considèrent avoir déjà suffisamment redressé leurs situations avec les mesures de Bâle 3, adoptées par la communauté internationale après l’éclatement de la crise financière de

« 50% de la production législative de la Commission européenne entre 2014 et 2019 a été consacrée aux services financiers » a fait valoir la FBF dans ce document. « Pour permettre aux acteurs financiers et à leurs clients de s'adapter aux contraintes réglementaires existantes et développer leurs activités, la prochaine mandature européenne devrait privilégier la stabilité réglementaire » a-t-elle avancé, en martelant qu'il est « indispensable de mener une étude d'impact des dix dernières années de réglementation sur le financement de l'économie. »

L'association professionnelle a mis en avant que « les banques de financement et d'investissement (BFI) européennes ont perdu 10 points de part de marché en 10 ans sur le territoire de l'UE, au profit quasi exclusif de leurs concurrentes américaines, pourtant à l'origine de la crise de 2008. » Une perte de compétitivité qui n'est pourtant pas seulement due aux contraintes réglementaires mais à des facteurs structurels (taille et dynamisme des marchés financiers américains notamment).

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Axa Banque à vendre en Belgique pour 500 millions d'euros Sixième banque belge, la filiale de l'assureur français emploie 850 personnes et a dégagé un bénéfice net de 66 millions d'euros l'an dernier. Selon la presse belge, Axa aurait mandaté BNP Paribas Fortis pour trouver un repreneur à un prix de 500 à 600 millions d'euros. Thomas Buberl, le patron d'Axa, continue de passer en revue tous les actifs du groupe.

Les accords de Bâle I introduisent les principes règlementaires du ratio de solvabilité. Basé essentiellement sur le ratio Cooke, le cadre Les banques soulignent que les mesures envisagées se feraient au détriment de l’économie. En cas d’adoption effective d’un cadre Bâle 4 par le Comité de

de Bade Wurttemberg ainsi qu'une partie du comté de Bâle amorcera la fin des états-nations, au profit d'un projet artificiel Les FFI 2.0 et l'UPR se sont mobilisées pour mener campagne pour le non. Les volontaires dans cette bataille vont à la rencontre des français pour leur faire partager leurs analyses

Lire aussi : Pourquoi les banques européennes ont renoncé à rivaliser avec les géants de Wall Street

Les banques françaises soulignent l'écart de rentabilité entre européennes et américaines qui « soulève la question de la capacité de l'industrie à financer à l'avenir dans de bonnes conditions l'économie européenne », dans un contexte de taux d'intérêt très bas qui pèsent sur leurs marges.

Compétitivité prudentielle et fiscale

Les banques françaises montent à nouveau au créneau sur deux points qui avaient enflammé les débats lors des négociations internationales dans le cadre de la révision des règles du comité de Bâle ("Bâle 3" ou "Bâle 4" pour ses détracteurs), qui avaient abouti à un accord en décembre 2017 : le traitement des crédits immobiliers (moins risqués en France car évalués sur la solvabilité de l'emprunteur et non la valeur du bien) et celui des financements structurés (aéronautiques, infrastructures, etc), spécialités françaises.

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Les enjeux des ajustements concernant Bâle 3, ou le face à face réglementaire entre les Etats-Unis et l' Europe . Ses propositions sont d’application obligatoire pour les banques qu’une fois transposées en droit. Les premiers accords de Bâle ont été signés en 1988 et recommandaient alors aux

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« L'impact de cette transposition augmenterait de 21,3% les exigences en capital des banques européennes contre seulement +1,5% pour les banques américaines. Pour les grandes banques européennes (GSIB), l'impact serait même de 28,4% » souligne la FBF.

La fédération illustre son propos d'un dessin de Gabs montrant un athlète au dossard européen qui doit enjamber plus de haies que le coureur américain et le chinois. Des obstacles portant les acronymes de règles prudentielles.

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[Crédit : Gabs / FBF]

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Le lobby, présidé par Laurent Mignon (le président du directoire de BPCE), demande aux futurs décideurs de Bruxelles de « veiller à la compétitivité des banques européennes en matière prudentielle et fiscale ». Par exemple en révisant la directive sur la résolution des banques en cas de défaillances (BRRD2) qui a instauré une exigence supplémentaire en fonds propres et dettes convertissables. Mais aussi en limitant les coûts de supervision, qui ont récemment flambé, notamment en lien avec le Brexit. Ou encore en revoyant le niveau de contribution au Fonds de résolution unique (FRU) : les banques françaises, qui en paient plus de 30%, risquent de ne pas être suivies par leurs voisines nullement désireuses d'augmenter leur quote-part. Autre suggestion: réfléchir aux « coûts cachés » de l'exonération de TVA sur les services financiers.

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« Si on régule les Fintech comme des banques, elles mourront » Le directeur général de l’Autorité monétaire de Singapour (MAS), de passage à Paris, a livré sa vision de la régulation financière, pro-innovation mais sans naïveté. Ravi Menon a plaidé en faveur d’une régulation centrée sur l’activité et non le type d’entité. Grande place financière mondiale, Singapour a fait de la Fintech, les startups de la finance, un de ses axes de développement, dans le cadre du programme gouvernemental « Smart Nation ».

La Banque cantonale de Bâle - Campagne (BLKB) est une banque cantonale suisse dont le siège social est à Liestal. (de) Site web de la BLKB. Portail des entreprises. Portail de la finance. Portail de la Suisse du Nord-Ouest.

ECLAIRAGE : BALE III. Les nouvelles normes Bâle III prévoient le durcissement des ratios de solvabilité et la mise en place de ratios de liquidité. Le ratio le plus regardé actuellement est le core tier one (qui ne compte que les fonds propres au sens strict) avec un taux visé de 9 %.

Dans un autre domaine, les banques françaises ressortent leur proposition de « bonus prudentiel » pour les investissements, le « Green Supporting Factor », soutenu par le commissaire aux services financiers Valdis Dombrovskis, et qui permettrait « d'accélérer le verdissement des bilans bancaires. » Et donc d'alléger les contraintes en fonds propres, comme cela existe pour l'investissement dans les PME.

Lire aussi : Finance verte : les banques réclament une carotte réglementaire

Créer une Union de financement

Les banques françaises enjoignent les politiques, l'Eurogroupe et la Commission, de se saisir des questions de « l'indépendance stratégique de l'Europe en matière financière » et de la « compétitivité de l'industrie bancaire européenne », et de ne pas les laisser aux superviseurs « dont le mandat n'est pas d'assurer la croissance en Europe mais la seule stabilité financière ». Elles appellent à une relance de l'Union des marchés de capitaux et à une nouvelle étape de l'Union bancaire, afin de faire émerger une « Union de financement ». Les banques, encore récemment le Crédit Agricole, se plaignent des obstacles à la circulation des liquidités au sein de la zone euro, qui contribuent à la fragmentation des marchés et dissuadent les fusions transfrontalières.

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Les banques, secteur stratégique pour 8 Français sur 10 Selon une enquête Ifop pour la Fédération bancaire française (FBF), 81% des sondés jugent important d'avoir une industrie bancaire nationale puissante. Près des deux tiers des Français estiment même que les banques se rapprochent d'un "service public". © Fournis par La Tribune Du baume au cœur des banquiers. La Fédération bancaire française (FBF) a commandé à l'Ifop une enquête d'opinion, qui, bien que réalisée fin novembre au début du mouvement des "Gilets Jaunes", marqué par des saccages d'agences, renvoie dans l'ensemble une image positive du secteur auprès des Français.

Rendez-vous à Bâle pour découvrir un hôtel de charme, avec salle de conférence, salle de fitness, service de buanderie. L'établissement tient son nom de sa situation. Il s'élève en effet sur les anciennes fortifications de Bâle , lieu de transition entre l'ancienne et la nouvelle ville.

banque centrale des banques centrales »[3]. Sa principale mission est la coopération entre banques centrales, elle joue un rôle déterminant dans la gestion des réserves de devises de ces institutions. Elle héberge entre autres le Comité de Bâle .

« Une véritable reconnaissance prudentielle de la zone euro comme juridiction unique est indispensable » insiste la FBF.  « L'Union bancaire ne doit pas être seulement une Union de la supervision; elle doit permettre de décloisonner des marchés nationaux pour faciliter les financements avec une meilleure allocation de l'épargne » plaide-t-elle.

Cette position ne fait pas consensus en Europe. « Le superviseur allemand ne veut pas que l'épargne allemande finance les entreprises françaises » décrypte un banquier de la place. De nombreux pays veulent que les filiales locales demeurent bien capitalisées et financées de manière autonome.

Dans la liste de ses envies, le lobby bancaire français n'a pas oublié un petit couplet sur les dangers des Gafa et autres nouveaux entrants issus du numérique, les startups de la Fintech.

Europe : les banques mènent campagne contre Bâle 4 © Fournis par La Tribune

« Il est essentiel d'assurer l'égalité concurrentielle (réglementaire et fiscale) avec les acteurs numériques lorsqu'ils interviennent dans le domaine financier » argue la FBF qui estime que « un des grands défis de la prochaine Commission européenne consistera à imaginer des solutions pour encourager une indépendance européenne dans le domaine des paiements. »

La profession insiste aussi sur la nécessité de favoriser « l'émergence ou le développement d'infrastructures de marché au sein de l'Union européenne. » Un sujet devenant encore plus pressant dans le cadre du Brexit.

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Charbon : Société Générale accentue son désengagement.
La banque a annoncé ce jeudi qu'elle arrêterait de traiter avec des entreprises dont plus de 50% de l'activité est réalisée dans le charbon thermique ou n'ayant pas de stratégie de transition. Les ONG font pression pour que banquiers et assureurs cessent financements et investissements dans ce secteur, le ministre des Finances Bruno Le Maire aussi. En mode transition. Si certaines institutions financières ont pris des engagements fermes vers une sortie totale du charbon, notamment la Caisse des Dépôts, Société Générale a décidé d'accélérer la cadence de son désengagement progressif.

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