Entreprise: La Caisse d’Epargne parie sur le digital pour séduire la kyrielle de petites communes - - PressFrom - France
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EntrepriseLa Caisse d’Epargne parie sur le digital pour séduire la kyrielle de petites communes

08:40  12 juin  2019
08:40  12 juin  2019 Source:   latribune.fr

BPCE, La Banque Postale et CNP Assurances s’attellent à la naissance du futur pôle financier public

BPCE, La Banque Postale et CNP Assurances s’attellent à la naissance du futur pôle financier public Natixis, la banque d'investissement de BPCE, va reprendre la gestion d'actifs de La Banque Postale dans les activités de gestion de taux euros. BPCE prévoit également de prolonger son partenariat industriel conclu en 2015 avec CNP Assurances jusqu'à 2030. Enfin, BPCE et La Banque Postale vont plancher sur un nouveau pacte d'actionnaires dans CNP Assurances. Le groupe bancaire mutualiste BPCE et La Banque Postale ont annoncé, mardi 4 juin, être en discussions pour élargir leur partenariat industriel et conclure un nouveau pacte d'actionnaires dans CNP Assurances, pierre angulaire du futur pôle public de bancassurance dont la naissance est prévue en 2020.

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Ce nouvel outil digital cible d’abord les petites communes de moins de 3.000 habitants. La Caisse d ’ Epargne espère qu’un milliard d’euros de crédits seront souscrits sur une année via ce canal. Les nouvelles expériences bancaires ne sont pas réservées qu'aux particuliers et aux professionnels.

La banque mutualiste a dévoilé Numairic, une solution de prêt en ligne à destination des collectivités, qui leur permet d’obtenir une réponse immédiate à une demande de crédit pour 500.000 euros maximum. Ce nouvel outil digital cible d’abord les petites communes de moins de 3.000 habitants. La Caisse d’Epargne espère qu’un milliard d’euros de crédits seront souscrits sur une année via ce canal.

Les nouvelles expériences bancaires ne sont pas réservées qu'aux particuliers et aux professionnels. Marie-Cécile Gessant, maire de Sautron, une commune de 8.000 habitants aux portes de Nantes (Loire-Atlantique) explique comment elle peut désormais savoir en quelques minutes, et à n'importe quelle heure de la journée, si elle peut obtenir un prêt pour financer une nouvelle aire de jeu pour enfants, un véhicule professionnel supplémentaire ou une future salle des fêtes, avec, comme simples outils, son ordinateur et une connexion Internet.

Pourquoi JP Morgan arrête sa néobanque Finn

Pourquoi JP Morgan arrête sa néobanque Finn Lancée en octobre 2017, puis déployée dans l’ensemble des Etats-Unis en juin 2018, la banque mobile Finn by Chase, destinée aux Millennials, fermera en août. La première banque américaine, JP Morgan, préfère ouvrir plus d’agences et capitaliser sur sa propre appli pour conquérir de nouveaux clients. « Adieu Finn » prévient JP Morgan Chase sur son site. La première banque américaine a annoncé jeudi 6 juin qu'elle allait fermer dans deux mois sa néobanque Finn by Chase, lancée en octobre 2017 dans la région de St Louis (Missouri) puis déployée dans l'ensemble des Etats-Unis en juin 2018.

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L'élue a été choisie par la Caisse d'Epargne pour témoigner des avantages de Numairic, un nouveau service présenté par la banque mutualiste (groupe BPCE) comme « la première solution digitale de crédit à destination des collectivités françaises ». Il est le fruit de 18 mois de développement et d'un travail collaboratif entre 89C3, la digital factory de l'organe central des Caisses d'Epargne et Banques Populaires, Informatique Banque Populaire (I-BP) et Ecolocale, un Groupement d'intérêt économique (GIE) situé à Rennes et détenu par toutes les Caisses d'Epargne.

Service 7j/7 et réponse immédiate

Disponible en ligne 24h/24 et 7j/7, Numairic permet d'automatiser l'instruction d'un dossier de prêt et donc, pour une collectivité, d'obtenir une réponse immédiate d'accord ou de refus de crédit pour un montant maximum de 500.000 euros.

Verte et sociale, la Caisse des Dépôts a émis sa première obligation durable

Verte et sociale, la Caisse des Dépôts a émis sa première obligation durable L'institution publique a levé 500 millions d'euros jeudi en réalisant sa première émission obligataire durable, qui financera des projets verts à 90% et sociaux à 10%. Malgré un taux négatif, les investisseurs se sont rués sur ces green bonds à coloration sociale. La Ratp a émis de son côté son deuxième green bond. La Caisse des Dépôts et Consignations (CDC) veut affirmer son profil vert et social, y compris sur les marchés financiers. L'institution publique, qui avait émis son premier green bond en 2017, a annoncé ce jeudi 13 juin l'émission réussie de sa première "obligataire durable", une sorte d'obligation verte à la coloration sociale.

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« Ce qui m'a plu c'est qu'à tout moment du parcours en ligne, il est possible de contacter un conseiller », souligne la maire de Sautron.

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Lancement de Numairic à Sautron, commune de 8.000 habitants en Loire-Atlantique.

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Concrètement, il suffit à un élu de s'authentifier sur le site dédié et de remplir une poignée d'informations comme la nature du projet, son montant, la durée du prêt souhaité et les échéances de remboursement choisies. L'algorithme de scoring maison fait ensuite son travail. Si l'accord de principe est obtenu, il est engageant uniquement pour la banque. L'élu, lui, conserve la possibilité de mettre en concurrence d'autres établissements bancaires et de signer ce contrat de prêt dans un second temps, l'offre commerciale étant valable un mois. En revanche, il pourra utiliser cette information opposable pour constituer son budget ou présenter un projet en conseil municipal.

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Connectée à 20 banques, Loansquare digitalise le prêt bancaire pour les startups et PME La Fintech Loansquare, rachetée par l'éditeur de logiciels financiers Linedata en janvier, lance officiellement une plateforme de financement multi-bancaire à destination des jeunes entreprises en forte croissance. Les startups Lemon Way, Budget Insight ou encore Bureaux à partager figurent parmi les premiers utilisateurs.

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« Notre outil va plus loin qu'une simple simulation. Il permet d'obtenir un accord de principe ainsi qu'un tableau d'amortissement », fait valoir Fabrice Gourgeonnet, directeur du développement Caisse d'Epargne. « Nous sommes le seul établissement bancaire à pouvoir le faire grâce à la base de données incomparable que nous détenons sur les collectivités», a-t-il affirmé.

La Caisse d'Epargne bénéficie, en effet, d'une solide assise sur le marché des collectivités territoriales. Avec 50 milliards d'euros d'encours de crédits (soit 28% de parts de marché) et 6 milliards d'euros de prêts nouveaux sur court, moyen et long terme accordés en 2018,  la banque mutualiste se revendique leader de ce segment en termes de stocks, devant La Banque Postale qui, elle, domine le marché sur les flux.

Une cible de 20.000 communes clientes

La Caisse d’Epargne parie sur le digital pour séduire la kyrielle de petites communes © Fournis par La Tribune

Avec Numairic, la Caisse d'Epargne cible plus particulièrement les petites communes, celles de moins de 3.000 habitants où les maires se retrouvent souvent seuls aux manettes des tâches financières et administratives, à gérer le soir et le week-end en plus de leurs activités professionnelles. « Cela représente un gain de temps et une efficacité redoutable pour les maires qui, dans les ruralités, se retrouvent éloignés du domaine des banques », témoigne Marie-Cécile Gessant.

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De son côté, la banque mutualiste assure ne pas vouloir faire l'économie de postes d'experts en service public (une centaine d'employés déployés sur l'ensemble des caisses) mais vouloir récréer du lien avec ces petites communes.

« Sur nos 28.000 collectivités clientes, nous pensons que 20.000 peuvent être intéressées », avance Jean-Sylvain Ruggiu, directeur service public Caisse d'Epargne.

« Nous espérons gagner des parts de marché auprès des petites communes », ajoute Fabrice Gourgeonnet, qui précise que l'outil est également disponible aux collectivités non clientes. « Nous nous attendons à ce que 1.000 contrats soient souscrits via cet outil. En volume, cela représenterait un tiers des 3 milliards d'euros de financement de moyen et long termes que nous accordons sur une année » ajoute-t-il.

Dégager du temps pour les dossiers complexes

L'enjeu consiste aussi à permettre aux chargés d'affaires de se dégager du temps pour instruire les dossiers de financement plus complexes des plus grosses collectivités territoriales, comme les intercommunalités, les départements, régions et grandes métropoles. Un marché plus concurrentiel mais où les marges sont également plus importantes.

Christophe Pinault, président du directoire de la Caisse d'Epargne Bretagne-Pays de Loire, expose une vision plus holistique :

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Les Caisses d ’ épargne comptent parmi les plus anciens établissements financiers français. Création de la première Caisse d ’ Epargne à Paris. Tout premier organisme de dépôt ouvert à tous, sans exclusive d’âge, de sexe ou de fortune, elle constitue une innovation majeure dans le monde de

« Financer une collectivité nous permet d'avoir une vision globale de l'écosystème. Nous connaissons alors les projets de la municipalité et c'est absolument fondamental pour comprendre les déformations, au sens positif, des territoires et ainsi être présent pour répondre aux besoins des autres acteurs particuliers et professionnels ».

Déployé cette semaine auprès de trois caisses pilotes (Bretagne-Pays de Loire, Centre-Val de Loire et Languedoc Roussillon), le service Numairic sera étendu auprès des 15 caisses du groupe à l'automne 2019 à l'occasion du Congrès des maires. A moyen terme, l'outil pourrait être enrichi par d'autres offres, comme la location longue durée, et éventuellement repris par les Banques Populaires, toutefois beaucoup moins présentes sur le marché des collectivités territoriales. Certaines d'entre elles auraient néanmoins déjà manifesté leur intérêt, c'est le cas du Crédit Coopératif.

Une palette de services en ligne

Le montant de l'investissement dédié au développement de Numairic n'a pas été dévoilé. « Ce projet entre dans l'enveloppe de Tec 2020, le plan de transformation du groupe BPCE [qui prévoit d'investir 600 millions d'euros dans le digital par an, ndlr] », précise Fabrice Gourgeonnet. La Caisse d'Epargne a déjà digitalisé son offre de crédit à destination des professionnels et son offre de crédit à la consommation. Concernant les collectivités, Numairic vient compléter une palette d'outils digitaux comme la ligne de trésorerie interactive (crédit court terme), Diagnostic socio éco ou encore Développement & collectivités.

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Qui a le plus d'épargne par région ?.
Près de 9 Français sur 10 déclarent posséder au moins un produit d'épargne, selon un sondage OpinionWay pour le courtier Altaprofits. Le montant moyen de l'épargne s'élève à 44.217 euros, avec des disparités importantes entre hommes et femmes, et par région.

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C'est intéressant!