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Entreprise Seule banque en ligne rentable, Fortuneo veut aussi rester la moins chère

07:25  07 octobre  2019
07:25  07 octobre  2019 Source:   latribune.fr

BNP Paribas grossit dans les services aux hedge funds en prenant la suite de Deutsche Bank

  BNP Paribas grossit dans les services aux hedge funds en prenant la suite de Deutsche Bank La banque française a signé un accord avec sa rivale allemande pour assurer la continuité de service de l’activité de « prime brokerage » de Deutsche Bank, qui brassait quelque 150 milliards d’euros d’actifs. Elle devrait reprendre entre 800 et 1.000 salariés, basés à Londres, New York ou en Asie.« Les deux banques continueront de travailler étroitement ensemble afin d'assurer aux clients une transition fluide grâce à la migration de la technologie et des équipes clés de Deutsche Bank vers BNP Paribas » précisent-elles dans un communiqué conjoint.

« Et nous sommes la seule banque en ligne rentable en France, et ce depuis de nombreuses années. Un client Fortuneo rapporte 200 euros de produit « La gratuité à l'étranger est devenue un standard. Fortuneo est la banque la moins chère [ex-aequo avec Boursorama sur le profil classique et

Autoproclamée banque en ligne la moins chère du marché, Boursorama Banque a vu début octobre une de ses principales concurrentes, Fortuneo , lui Le prix reste en effet l’argument massue des banques en ligne . Et le statut de banque la moins chère un graal que toutes rêvent de conquérir.

  Seule banque en ligne rentable, Fortuneo veut aussi rester la moins chère © Fournis par La Tribune Nouvelle

Pendant que Boursorama, le leader français de la banque en ligne, vient de dépasser son objectif de 2 millions de clients avec un an d'avance et vise les 3 millions en 2021, son concurrent Fortuneo poursuit sa progression de façon plus discrète, privilégiant les revenus et les résultats sur la conquête à tout crin. Venu lui aussi du courtage en ligne, Fortuneo - le nom commercial en France d'Arkea Direct Bank, filiale à 100% du groupe breton Crédit Mutuel Arkéa, qui opère sous la marque Keytrade en Belgique et au Luxembourg, sous celle de Strateo en Suisse - revendique 740.000 clients sur ses marchés à fin 2018, sans détailler par pays.

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Sur les tarifs, effectivement Fortuneo est régulièrement élue banque la moins chère du marché. En 2017, nos clients ont payé, en moyenne, 10 Enfin notre crédit immobilier, lancé il y deux ans avec un taux lui aussi très compétitif et une proposition commerciale immédiatement en ligne , a bien démarré.

Elle souhaite aussi rester une plateforme de référence pour les investisseurs avec une offre Fortuneo présente une belle hausse d’activité et se rapproche des niveaux du leader Boursorama Et une fois de plus Fortuneo est la seule banque en ligne rentable avec 9,3 millions d’euros de RN.

En France, il aurait autour de 450.000 clients selon certaines estimations, ce qui le situe derrière Boursorama (Société Générale) et ING, Nickel (BNP Paribas), N26 et Revolut, proche de Hello bank de BNP, mais devant Orange Bank (320.000 à fin juin), Monabanq (Crédit Mutuel) et BforBank (Crédit Agricole).

« Fortuneo enregistre la plus forte croissance des revenus et des encours des néobanques » affirme le directeur général, Grégory Guermonprez. « Et nous sommes la seule banque en ligne rentable en France, et ce depuis de nombreuses années. Un client Fortuneo rapporte 200 euros de produit net bancaire, contre 40 euros chez les néobanques, soit cinq fois plus » confie-t-il.

Selon les chiffres publiés au Balo, Arkea Direct Bank a réalisé un produit net bancaire (PNB) de 157 millions d'euros en 2018, en progression de plus de 10% en un an, dont la moitié provenant de la succursale belge, et un bénéfice net de 17 millions d'euros, contre 9 millions l'année précédente. Elle a même distribué un dividende de plus de 8 millions à ses actionnaires (Arkéa). A titre de comparaison, Boursorama a essuyé une perte de 35 millions pour un PNB de 153 millions d'euros en 2018.

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C’est Fortuneo qui a ouvert le bal il y a une dizaine de jours : la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkea a baissé, à compter de ce 1er janvier 2016, ses frais de Est-ce le prélude à une guerre des tarifs dans les banques 100% en ligne ? Ce sont Hello Bank, BforBank, ING Direct et Monabanq

Banque en ligne : être rentable et proposer l’offre la moins chère du marché n’est pas incompatible pour Fortuneo . L’offre de fait la moins chère du marché, attaque frontalement les offres de Boursorama et des néobanques. Fortuneo étant de son côté le seul établissement financier à

La gratuité à l'étranger, nouveau standard

Quant aux encours de Fortuneo, ils s'élèvent à 22,5 milliards d'euros à fin 2018 (stables sur un an, mais en doublement depuis 2015).

« L'encours moyen d'un client Fortuneo est de 30.000 euros, contre 1.500 euros estimé en moyenne chez les néobanques selon un cabinet [et 12.000 euros chez Boursorama, ndlr]. Avec un âge moyen de 39 ans, le profil de nos clients est plus épargnant, grâce à notre offre en assurance vie, gérée par Suravenir (filiale d'Arkéa). Nous sommes numéro un de l'assurance vie en ligne, avec une part de marché de 25% à 30%, et cela représente la plus grosse partie de nos encours » nous indique le directeur général.

Si Fortuneo compte poursuivre sa croissance rentable, la banque en ligne va dans le sens de la démocratisation et de la gratuité, en particulier sur les frais à l'étranger, nouveau nerf de la guerre commerciale des néobanques. Alors que la nouvelle carte Visa Ultim de Boursorama a cartonné cet été sur ce créneau du zéro frais à l'international, Fortuneo dévoile ce lundi 7 octobre une nouvelle carte Fosfo (Mastercard), gratuite, sans condition de revenus, et sans commission sur les paiements et retraits à l'étranger. Dans le même temps, cette gratuité à l'étranger est étendue aux cartes haut de gamme et prestige (Gold et World Elite), déjà gratuites mais réservées aux clients justifiant de 1.800 ou 4.000 euros de revenus nets mensuels respectivement.

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Notons aussi qu’il s’agit de la seule banque en ligne du marché à proposer la carte bancaire Pour les tarifs périphériques, elle reste aussi dans la moyenne de ce qui se pratique avec les autres banques en ligne Avec ce créneau, Fortuneo propose aussi des prix compétitifs et dans la moyenne globalement, avec Fortuneo est évidemment bien moins chère qu’une banque classique.

Fortuneo banque peut se targuer d’être la seule banque en ligne rentable en 2019. Avec 740.000 clients à fin 2018, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa réalise un véritable exploit de maîtrise de développement, tout en restant rentable . Quelle Est La Banque La Moins Chère ?

« Nous n'avions pas de carte bancaire sans condition de revenus jusqu'ici. Fosfo va intéresser en particulier les étudiants et les jeunes actifs, qui sont aussi ceux qui partent le plus à l'étranger, et qui n'auront pas besoin d'une deuxième ou troisième carte pour cela » fait valoir Grégory Guermonprez.

La banque en ligne de Crédit Mutuel Arkéa (qui a sa propre offre Max, avec carte gratuite sans frais à l'étranger) part ainsi chasser la cible privilégiée des néobanques comme N26 ou Revolut, et vient s'aligner sur la nouvelle offre de Boursorama.

« La gratuité à l'étranger est devenue un standard. Fortuneo est la banque la moins chère [ex-aequo avec Boursorama sur le profil classique et numéro deux sur le profil premium selon le comparatif de meilleurebanque.com, ndlr] et peut se permettre cette gratuité grâce à son modèle pérenne, qui est rassurant pour les consommateurs. Notre proposition de valeur est très différente de celle des néobanques, tous nos clients sont actifs et plus de 50% domicilient leur salaire chez nous » précise-t-il.

La France a le 2ème stock de créances douteuses en zone euro, faut-il s’en inquiéter ? .
Les banques françaises ont en cumulé 124 milliards d’euros de « prêts non-performants », un peu moins que les italiennes mais quatre fois plus que les allemandes. Cependant, rapporté au total de leurs encours de crédit, leur taux de créances douteuses est meilleur que la moyenne européenne. Sous la pression réglementaire, les groupes français pourraient se mettre à se délester de portefeuilles de prêts au recouvrement incertain, comme d'autresQui sont les banques les plus exposées à ces créances douteuses ? Le cabinet Deloitte apporte une série de réponses dans une étude intitulée « Deleveraging Europe : Focus on France » publiée ce lundi 21 octobre.

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