Entreprise: La France a le 2ème stock de créances douteuses en zone euro, faut-il s’en inquiéter ? - Emmanuel Macron donne l'espoir à l'Europe - et à la zone euro - - PressFrom - France
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Entreprise La France a le 2ème stock de créances douteuses en zone euro, faut-il s’en inquiéter ?

07:15  22 octobre  2019
07:15  22 octobre  2019 Source:   latribune.fr

Stress tests : la BCE inquiète des risques de liquidités des banques de la zone euro

  Stress tests : la BCE inquiète des risques de liquidités des banques de la zone euro La Banque centrale européenne (BCE) a publié les résultats de ses tests de résistance lundi. Les réserves de liquidité sont "suffisantes" et la moitié des 103 banques scrutées tiendrait sur sa trésorerie plus de six mois en cas de choc, sans mise en place de plans de secours. Le superviseur pointe néanmoins des vulnérabilités, comme la dépendance de certaines banques aux marchés de swap de change.« Selon les résultats du test de résistance prudentiel de 2019, la situation de liquidité de la grande majorité des banques soumises à la surveillance prudentielle directe de la Banque centrale européenne (BCE) est globalement confortable, en dépit de certaines vulnérabilités nécessitant une attention prolongée », résume l

Plus précisément, il s ’agit de ceux dont le retard de paiement dépasse 90 jours et que le prêteur Sur le moyen terme, les établissements français ont diminué leur stock de créances douteuses , qui En France , les six plus grandes banques possédaient, en décembre 2018, 112 milliards d’ euros de

L ’évolution du cumul des résultats en euros est éloquent : Passer de 3 à 30 milliards donne évident beaucoup plus de poids… Entre l ’hypothèque des créances douteuses et les effets potentiellement pervers des ratios de fonds propres, la BCE n’a guère d’autres choix que d’innover une nouvelle fois.

Stock de prêts non-performants (NPL) en milliards d'euros et ratio rapporté aux encours par pays en Europe, selon les dernières données de l'Autorité bancaire européenne à fin juin 2019. © Fournis par La Tribune Nouvelle Stock de prêts non-performants (NPL) en milliards d'euros et ratio rapporté aux encours par pays en Europe, selon les dernières données de l'Autorité bancaire européenne à fin juin 2019.

Si l'on parle de créances douteuses massives, on pense illico Italie, Grèce, Chypre, Portugal. Et pourtant ce sont les banques françaises qui ont le deuxième stock le plus important de « prêts non performants » (NPL pour "non performing loans" en anglais) de la zone euro, avec près de 124 milliards d'euros à fin juin 209, juste devant les italiennes, à 140 milliards d'euros. C'est 50% de plus que les espagnoles et quatre fois plus que les allemandes ! Les banques de l'Hexagone représentent 22% du total des 561 milliards d'euros d'encours de prêts au recouvrement improbable dans les 19 pays de la zone euro à fin juin selon la Banque centrale européenne (BCE). Ces prêts sont déclarés « non performants » lorsque plus de 90 jours se sont écoulés sans que l'emprunteur ait versé les tranches ou les intérêts prévus.

Euronext à l’affût d’autres acquisitions de Bourses en Europe

  Euronext à l’affût d’autres acquisitions de Bourses en Europe L’opérateur des Bourses de Paris, Amsterdam, Bruxelles, Dublin et Lisbonne, qui vient d’intégrer celle d’Oslo, envisage d’autres « opérations transformantes » si d’autres places nationales veulent le rejoindre. Le groupe veut devenir « la colonne vertébrale de l’Union des marchés de capitaux » et poursuivre sa diversification, par exemple dans la data, dans le cadre de son plan stratégique à horizon 2022.« Nous sommes la place boursière leader en Europe continentale, représentant une capitalisation totale de plus de 4.000 milliards d'euros. Nous voulons être la colonne vertébrale de l'Union des marchés de capitaux.

Les créances douteuses des banques européennes restent « bien trop élevées » et continuent de peser sur leur rentabilité, même si elles cessent d'augmenter, a déclaré mercredi Klaus Regling. Ces créances douteuses , ou prêts non performants, « sont élevées, autour de 900 milliards d' euros

Les créances douteuses sont des créances certaines dans leur principe (non contestées par le débiteur) possédées par une entreprise à l ’encontre de clients qui présentent une solvabilité douteuse ou envers des clients avec lesquels elle est en litige. Lorsque l ’entreprise bénéficiaire de la créance

Qui sont les banques les plus exposées à ces créances douteuses ? Le cabinet Deloitte apporte une série de réponses dans une étude intitulée « Deleveraging Europe : Focus on France » publiée ce lundi 21 octobre. Les six plus grosses banques françaises en détenaient pour 112 milliards d'euros à fin 2018, au premier rang desquelles BNP Paribas avec 34 milliards, Crédit Agricole 23 milliards, BPCE (Banques Populaires Caisses d'Epargne) 21 milliards, Société Générale 18 milliards, le groupe Crédit Mutuel 14 milliards et La Banque Postale avec seulement 1 milliard d'euros.

En termes de proportion de créances douteuses sur les encours de crédit, la BNP reste la plus exposée avec un ratio de 4,3%, suivie de la Soc Gen à 3,6%, de BPCE à 3,2%, Crédit Mutuel à 3%, Crédit Agricole à 2,6% et la filiale de la Poste à 1,5%. Un tiers de ces prêts douteux concerne des crédits aux ménages (immobiliers et personnels), un tiers des prêts aux PME, un tiers des prêts aux grandes entreprises.

Pour Lagarde, « la féminisation de la finance n’est pas une option, c’est une nécessité ! »

  Pour Lagarde, « la féminisation de la finance n’est pas une option, c’est une nécessité ! » Christine Lagarde prendra le 1er novembre la tête de la Banque centrale européenne (BCE). A 63 ans, l'ex-présidente du FMI est la briseuse de plafonds de verre par excellence. Cette militante de l’égalité femmes-hommes au franc parler qui détonne dans ce milieu compassé livre en exclusivité à La Tribune ses convictions sur les moyens de faire progresser la mixité dans la finance. Propos recueillis par Delphine Cuny. Cliquez sur l'image pour acheter le numéro spécial consacré aux femmes dans la finance et l'assurance.

The € uro . L ’utilisation de l ’ euro . La production et les stocks de billets. Les banques doivent conserver un niveau minimal de créances douteuses si elles souhaitent prospérer sur le En quoi cela concerne-t- il la politique monétaire ? L 'économie de la zone euro dépend largement de l 'activité

La zone euro , parfois appelée eurozone, est une zone monétaire qui regroupe les États membres de l 'Union européenne qui ont adopté l ' euro ( EUR , €) comme monnaie ; sur les vingt-huit États membres de l 'UE, dix-neuf utilisent l ' euro .

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[Exposition des banques françaises aux prêts non-performants. Répartition Crédit : Deloitte]

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« Les banques françaises ont toujours affiché de très bonnes performances par rapport à leurs homologues européennes : leur taux de prêts non-performants s'est toujours placé sous la moyenne européenne, atteignant aujourd'hui 2,8 % (contre 3,1% UE) » a soutenu Denis Beau, le premier sous-gouverneur de la Banque de France, lors d'une conférence à Sciences Po Bordeaux vendredi 18 octobre.

« De plus, les banques françaises ont toujours affiché un ratio de couverture de ces prêts supérieur à 50% sur la période décembre 2009-juin 2019, soit bien au-dessus de la moyenne des banques européennes (45% dans l'UE) » a-t-il plaidé.

Le stock en valeur est malgré tout « élevé » relève Deloitte.

Pression réglementaire

Les groupes bancaires français ont réduit de 16 milliards d'euros en deux ans le total de leurs « prêts non performants », mais plutôt par le biais de cessions à l'étranger. Le montant des créances douteuses concernant des crédits contractés en France n'a guère diminué depuis cinq ans et a même augmenté depuis la crise de 2008 : il avoisine les 70 milliards d'euros. Près de la moitié porte sur des prêts aux entreprises (grandes et PME), un tiers sur des emprunts immobiliers de particuliers et le solde sur du crédit conso.

Forages illégaux dans les eaux chypriotes : la Turquie joue vraiment avec le feu

  Forages illégaux dans les eaux chypriotes : la Turquie joue vraiment avec le feu La République de Chypre et la Turquie revendiquent tous les deux le droit à exploiter les champs gaziers dans les eaux chypriotes. Les Etats membres de l'Union européenne (UE) sont parvenus à s'entendre pour sanctionner les activités illégales de forage d'hydrocarbure, menées par Ankara. La France préconise une présence militaire dans cette zone conflictuelle.L'accord de l'UE va permettre de sanctionner les personnes physiques et morales responsables ou impliquées dans ces activités et de bloquer les ventes de matériels utilisés pour ces forages.

Les établissements du Vieux Continent sont encore affectés par un stock de 636 milliards d’ euros de crédits douteux . « La pente est descendante, mais le taux de créances douteuses reste plus élevé que ce qu’ il devrait être après un cycle de plusieurs années de croissance au sein de l ’Union

Повторите попытку позже. Опубликовано: 5 окт. 2015 г. Auteur de la vidéo : Sophie DA COSTA Retrouvez toutes nos vidéos sur : http COURS COMPTABILITE- débutant-Ecole en ligne- ENCG Formation Avis(1) - Продолжительность: 42:44 Cours Comptabilité Ecole ENCG FORMATION 467

Si les pouvoirs publics s'inquiètent de la forte dynamique de l'endettement privé en France (grandes entreprises et ménages) dans son ensemble, ces emprunts, à des taux très bas, ne constituent pas pour autant un risque dans le bilan des banques. Dans son évaluation des risques du système financier français de juin dernier, la Banque de France soulignait que « le marché français du financement de l'habitat continue de bénéficier d'une faible sinistralité » avec un taux d'encours douteux de 1,3% au 31 décembre 2018, en baisse de 0,13 point en un an. Le taux de NPL est plus élevé, à 3%, dans le prêt aux entreprises, et plus encore dans le crédit à la consommation à environ 11%.

Même si leur bilan est sain, les banques sont « sous pression » des régulateurs pour céder plus activement ces créances douteuses selon le cabinet Deloitte, du fait des régulateurs, qui ont donné des règles et consignes plus strictes sur les conditions de passage de provision notamment.

« Résoudre le problème des NPL est une priorité » martelait la BCE dans son rapport annuel 2018, car « les NPL diminuent les bénéfices des banques, les rendent moins résistantes et réduisent leur capacité à financer l'économie ».

Pour Mario Draghi, les taux bas de la BCE ont été « une expérience très positive »

  Pour Mario Draghi, les taux bas de la BCE ont été « une expérience très positive » Lors de son dernier comité de politique monétaire et sa dernière conférence de presse ce jeudi, le président sortant de la Banque centrale européenne, qui quitte ses fonctions officiellement le 31 octobre, n’a pas souhaité se prêter à l’exercice du bilan. Il a toutefois défendu les dernières mesures controversées prises en septembre et sa politique très accommodante.Christine Lagarde, qui lui succédera officiellement le 1er novembre, était présente au Conseil des gouverneurs mais elle n'a « pas pris part aux discussions », a-t-il précisé.

L 'économie de la zone euro repart sur de bons rails, si l 'on en croit les derniers chiffres du droit du travail, en plus d'une réforme du système d'accompagnement des chômeurs et de la formation. Il ne faut cependant pas négliger les sacrifices auxquels ces pays ont consenti, en particulier en ce qui

L 'Allemagne et la France se sont mises d'accord pour proposer au prochain Conseil européen des 28 et 29 juin à Bruxelles d'imposer un plafond de ces Mais certains pays présentent des taux bien plus élevés. [Ratio de prêts non-performants dans les institutions de crédit immatriculées en zone euro et

En juin dernier, la Commission européenne a dressé un bilan et invité banques et Etats membres à poursuivre les efforts. « La poursuite de la réduction des prêts non performants est l'un des principaux facteurs de réduction des risques dans le secteur bancaire européen » soulignait le rapport, se félicitant que les actions concertées avaient facilité des transactions (la revente de portefeuilles de créances douteuses) qui « ont permis de rayer des bilans des banques quelque 112 milliards d'euros de  prêts non performants bruts au cours des trois dernières années (soit environ, 82 milliards d'euros en Italie, 24 milliards d'euros au Portugal et 6 milliards d'euros à Chypre). »

Si Unicredit en Italie et Commerzbank en Allemagne notamment ont vendu des milliards de prêts non performants à des spécialistes de la gestion de créances ou des fonds « distressed » spécialisés en actifs décotés comme Cerberus, quitte à accuser une perte de valeur, les banques françaises n'ont pas encore été très actives dans ce domaine. Le cabinet Deloitte, qui estime à 3,5 milliards d'euros les transactions portant sur des NPL en France en 2018 et à 4,5 milliards celles de 2019, sur un marché des portefeuilles de prêts de plus de 200 milliards en Europe, y voit un potentiel important.

« L'appétit des investisseurs pour les actifs « distressed » (décotés) français augmente à mesure que des investisseurs internationaux déploient du capital dans ce marché naissant » font valoir les analystes de Deloitte.

Taux bas : le soutien appuyé de Bruno Le Maire aux assureurs .
Selon le ministre de l'Economie et des Finances, la transformation de l'assurance vie est "inéluctable et irréversible" dans un contexte durable de taux bas. Elle doit toutefois se faire de manière progressive et collective. Il estime aussi que les règles actuelles de Solvabilité 2, auxquelles sont soumis les assureurs, sont "absurdes et contradictoires" avec l'objectif de réorienter l'épargne des Français sur le long terme. Bruno Le Maire"C'est la première fois dans l'histoire de notre profession, mais surtout dans l'histoire économique, que l'argent ne coûte rien - on s'enrichit en s'endettant", a rappelé Florence Lustman, la nouvelle présidente de la FFA, en ouverture de cette conférence.

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usr: 6
C'est intéressant!