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Entreprise Epargne : l’Afer baisse le taux de son fonds en euros et lance un PER maison

19:40  14 janvier  2020
19:40  14 janvier  2020 Source:   latribune.fr

Légion d'honneur : la distinction du patron de BlackRock France fait polémique

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Le taux de rendement 2019 des fonds en euros des contrats d’assurance vie est attendu en forte baisse , autour de 1,40% en moyenne selon Aviva a annoncé le 19 décembre, qu’un taux minimum net de frais de 1% sera servi pour ses fonds en euros en 2019. Cela représente une baisse de plus

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Gérard Bekerman, le président de l'Afer. © Fournis par La Tribune Gérard Bekerman, le président de l'Afer.

L'Association française d'épargne et de retraite (Afer) adapte le rendement de son fonds garanti en euros à l'environnement de taux durablement bas. La principale association d'épargnants en France, qui compte un peu plus de 760.000 adhérents et 55 milliards d'euros d'encours, a annoncé, ce mardi 14 janvier, un taux de rendement net de 1,85 %, pour ses fonds en euros, dont les contrats sont gérés par l'assureur britannique Aviva. Il s'élevait à 2,25% l'année précédente.

Ce taux, en nette baisse, était très attendu car il est perçu comme la référence du marché tricolore pour les fonds en euros. Un marché sous pression, puisque les sommes placées sur ces supports sécurisés (1.400 milliards d'euros sur les 1.700 milliards d'euros de l'encours total de l'assurance vie en France) sont principalement investies sur le long terme en dette souveraine, autrement dit dans des emprunts d'Etat, dont le rendement est proche de zéro, voire négatif.

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Le fonds euros de son actif général servira un rendement bien inférieur à l'année passée. Un nouveau système de bonification est mis en place pour favoriser Baisse prononcée des taux servis et frais d'entrée dès 2020, mise en run-off des fonds les plus rémunérateurs, contraintes d'investissement en

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Lire aussi : Assurance vie : comprendre la différence entre les fonds euros et les unités de compte

Un taux en net repli

A titre de comparaison, l'association Gaipare, plus petite avec quelque 55.000 adhérents, a annoncé ce même jour un rendement de 2,15% pour 2019, contre 2,5% l'année précédente.

"Par les temps qui courent, il faut s'abstenir de vouloir briller par le taux. Le taux est un paramètre parmi d'autres. 1,85% nous place parmi les premiers, même si nous ne sommes pas le tout premier", a assuré Gérard Bekerman, le président de l'Afer.

Et de fait, ce rendement se positionne dans la fourchette haute du marché de l'assurance-vie en euros. Plusieurs grands assureurs, comme Swiss Life et Generali, ont en effet déjà ramené le taux servi sur leurs contrats en euros à 1% pour inciter les épargnants à placer leurs économies sur d'autres supports.

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Forte de plus de 50 milliards d' euros d’encours, l'association française d’ épargne et de retraite (Afer) vient d’annoncer le rendement 2018 du fonds Le rendement du fonds en euros de l ' Afer a reculé de 0,15 point de pourcentage en 2018. Assurance vie : que faire face à la baisse des rendements ?

La chute du rendement des fonds en euros fragilise les compagnies, qui doivent aussi augmenter leurs fonds propres pour compenser les risques. Face à la baisse des taux , les assureurs poussent les épargnants hors du fonds en euros . Mais beaucoup d’assurés continuent de lui faire confiance.

"L'assurance vie risque d'appauvrir les épargnants"

"L'assurance vie risque d'appauvrir les épargnants. 17 millions de personnes sont concernées. Cela va bien au-delà de l'Afer", a prévenu Gérard Bekerman. "Si nous voulons ne pas décevoir les épargnants, nous devons les préparer au changement", a-t-il poursuivi.

Dans cette optique, l'Afer prévoit de restreindre l'accès à ses fonds en euros aux futurs adhérents. Pour un montant supérieur à 100.000 euros, ces derniers seront contraints de souscrire au minimum 30% du capital en unités de compte, un placement plus risqué, mais aussi potentiellement plus rémunérateur. "Ces règles ont pour objectif de ne pas diluer le taux servi à nos adhérents actuels", a justifié le président de l'association d'épargnants.

"Le PER est le produit dont nous avons besoin maintenant"

En parallèle, l'Afer entend mettre l'accent sur deux produits : le fonds euro-croissance, à mi-chemin entre le fonds en euros et les unités de compte, qui vient d'être modernisé et le nouveau Plan épargne retraite (PER). "Dès les premiers jours, nous avons cru au fonds euro-croissance. L'Afer représente aujourd'hui 10% de l'encours national [qui plafonne à environ 2,2 milliards d'euros, ndlr], a rappelé Gérard Bekerman.

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Pour ce 12ème numéro de votre émission Epargne et Vous, Mireille Weinberg journaliste spécialiste des finances personnelles, aborde l'intérêt du fonds en euros des Malgré un taux rémunérateur en constante baisse , le fonds en euros présente toujours un certain nombre d'avantages.

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Quant à l'épargne retraite, l'association d'épargnants va lancer dans les jours à venir son propre PER individuel en partenariat avec Aviva, avec pour ambition qu'il devienne "une référence du marché". "Il nous appartient d'expliquer aux adhérents que le PER est le produit dont nous avons besoin maintenant", a indiqué le patron de l'Afer. "Les discours sur la fin des fonds en euros sont pour nous anxiogènes et la fortune du PER ne se fera pas contre l'assurance vie, mais avec elle", a-t-il toutefois nuancé, comme pour ne pas effrayer les épargnants.

Lire aussi : L'épargne retraite peut-elle vraiment devenir populaire ?

Transition juste: la Pologne sera le principal bénéficiaire du soutien européen .
Varsovie devrait recevoir 2 milliards d'euros grâce au "Fonds pour la transition juste" créé par Bruxelles, révèle un document publié mercredi par la Commission européenne.La Commission propose de doter ce fonds de 7,5 milliards d'euros, une somme qui devra être confirmée lors de la négociation du prochain budget pluriannuel de l'UE (2021-2027), actuellement en cours. Cet argent frais sera réparti selon plusieurs critères: les émissions de gaz à effet de serre des installations industrielles (elles compteront pour 49%), l'emploi dans le secteur de l'extraction de charbon et de lignite (25%), et l'emploi dans l'industrie (25%).

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