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Entreprise Fintech divisés sur la forme de la monnaie numérique centrale américaine

14:26  27 octobre  2020
14:26  27 octobre  2020 Source:   rollcall.com

Les résidents de Shenzhen adoptent la monnaie numérique

 Les résidents de Shenzhen adoptent la monnaie numérique La banque centrale chinoise a émis 10 millions de yuans (1,5 million de dollars; 1,1 million de livres sterling) de monnaie numérique à 50000 personnes dans la région de Shenzhen via une loterie. © Getty Images Cette décision est la dernière d'une série d'essais testant le nouveau paiement électronique en monnaie numérique (DCEP) en Chine.

Et la décision de sa Banque centrale la semaine dernière n’a pas aidé. Il y a deux semaines encore, sa politique visait à augmenter progressivement les taux d’intérêt – en dépit de l ’appel du président Recep Tayyip Erdogan à faire exactement l’inverse afin de stimuler l’économie nationale.

Bitcoin constitue la première expérience de monnaie virtuelle à l'échelle du Web. Bitcoin : un premier essai de monnaie numérique décentralisée. Pour eux, les interventions des organismes centraux sont la source de tous les maux de l ’économie et notamment de la spirale inflationniste.

Les experts

Les experts en technologie financière conviennent qu'une forme de système de paiement numérique de la banque centrale américaine est inévitable, bien que les opinions divergent sur la forme qu'elle devrait prendre.

  Fintech experts divided on form for U.S. central digital currency © Fourni par Roll Call

Des progrès rapides sur une monnaie numérique centrale ailleurs pourraient menacer l'hégémonie américaine sur la finance mondiale, et le système de paiement actuel laisse certains Américains derrière financièrement, affirment les partisans de la fintech. La Chine et Singapour expérimentent les monnaies numériques et pourraient bientôt être rejoints par la Russie, le Japon et la Suède. De plus, des entreprises privées, dont Facebook Inc., ont proposé leurs propres devises numériques susceptibles de défier les réseaux de paiement traditionnels.

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La banque centrale rwandaise se penche sur l ’émission d’une monnaie numérique afin de stimuler la croissance économique du pays. Il existe toujours des inquiétudes sur la manière dont vous convertissez exactement la devise entière en forme numérique , sur la façon de la distribuer et sur

Facebook proposera un portefeuille numérique en Libra baptisé Calibra et d'autres services financiers. Un défi lancé aux banques, commerciales et centrales , et aux startups de la Fintech . « D'autres cryptomonnaies ont été créées dans un rejet de toute forme de gouvernement et de banque centrale .

Aux États-Unis, une monnaie numérique de banque centrale, ou CBDC, émise par la Réserve fédérale, se présenterait sous la forme de dollars électroniques transférables instantanément, contrairement aux dollars numériques dans les comptes bancaires actuels, qui exigent des parties de confiance qu'elles acceptent sont disponibles avant qu'un transfert puisse avoir lieu. Le Congrès

a examiné si une CBDC aiderait à mettre plus tôt des fonds gouvernementaux tels que les paiements de secours COVID-19 entre les mains de bénéficiaires sous-bancarisés. Les groupes

qui étudient l'idée comprennent The Digital Dollar Project, dirigé par Christopher Giancarlo, l'ancien président de la Commodity Futures Trading Commission. Le projet prend en charge le maintien du système bancaire, qui fournirait aux consommateurs la monnaie centrale, même si ce ne serait pas comme récupérer de l'argent aux guichets automatiques.

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L’Union américaine de géophysique a présenté ses excuses aux chercheurs russes. Prétextant les «sanctions» imposées contre la Russie, une revue scientifique de cette organisation avait refusé de considérer leur article.

La monnaie numérique de banque centrale fait l’objet de recherches à la Banque, chose logique dans ce contexte. En théorie, une telle monnaie pourrait être aussi sûre que l’argent comptant et aussi commode que les moyens de paiement électroniques.

"Il semble y avoir un certain nombre de banques et de banquiers tournés vers l'avenir qui voient certaines des opportunités en matière de CBDC, ou du moins explorent activement le potentiel", a déclaré Daniel Gorfine, professeur de droit à Georgetown qui travaille sur le projet . Il a déclaré dans une interview que les actifs numériques de la banque centrale pourraient aider les sous-bancarisés en réduisant les coûts.

«C'est pourquoi nous devons effectuer des tests dans le monde réel», a-t-il déclaré.

Giancarlo a précédemment travaillé avec Gorfine, le nommant en 2017 pour diriger LabCFTC, un groupe de réflexion interne axé sur la crypto-monnaie et d'autres problèmes technologiques.

Morgan Ricks, professeur de droit à la Vanderbilt Law School, a déclaré qu'il était largement admis qu'une CBDC améliorera l'inclusion, mais il ne soutient pas l'utilisation d'un registre distribué pour suivre une monnaie numérique de la Fed. Les registres numériques, tels que la blockchain, sont des réseaux non centralisés qui ont pris de l'importance en tant que colonne vertébrale des crypto-monnaies telles que Bitcoin.

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En théorie, il suffirait à la Banque A de transférer un actif solide à la Banque B (par exemple, une obligation grecque portugaise italienne française américaine suisse). La création de la Monnaie Banque Centrale . Nous avons vu que la monnaie centrale va circuler entre banques commerciales.

Sauter à la navigation Sauter à la recherche. La liste des monnaies en circulation reprend les unités monétaires ayant cours, classées par continent et par pays. Pour les monnaies obsolètes, voir la liste des unités monétaires obsolètes.

"Je pense que ce serait une erreur d'opter pour une solution blockchain", a déclaré Ricks à CQ Roll Call. "C'est lent et inefficace, et cela ne résout aucun problème."

Au lieu de cela, Ricks a déclaré qu'il était favorable à ce que la Fed tienne les registres de la CBDC via son propre registre central. «Les registres centraux fonctionnent très bien», a-t-il déclaré. "Il n'y a rien de magique dans les registres distribués."

Ce à quoi les décideurs devraient penser, a-t-il dit, c'est un système capable de maintenir les soldes et de compenser les paiements en temps réel et à grande échelle. Les registres distribués en place aujourd'hui ne peuvent pas correspondre à la capacité de la Fed, a-t-il déclaré.

Une autre question pour les décideurs est de savoir si les clients peuvent conserver leur devise sur un compte auprès de la Fed elle-même. Cela pourrait changer la forme du secteur bancaire, selon Diego Zuluaga, directeur associé des études sur la réglementation financière au Centre des alternatives monétaires et financières du Cato Institute.

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Pour aller vers une monnaie unique, il faudrait d’abord mettre en place un gouvernement fédéral sur Concrètement, il s’agirait de faire en sorte que chaque pays de la zone franc ait sa propre monnaie nationale, gérée par sa banque centrale . Daté du mercredi 14 octobre. Lire le journal numérique .

au lieu de fournir de la monnaie émise par la Banque centrale à l'emprunteur, elle lui donne une matérialisation du contrat (billet, certificat, etc.) permettant au Fondamentalement, la monnaie privée prendrait la forme d 'un contrat, signé par l'émetteur, liant ledit émetteur au possesseur légitime du titre.

Menace pour les banques commerciales?

Garder des fonds auprès de la Fed serait le summum de la sécurité, encore plus que dans un compte assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation, a-t-il déclaré. Cependant, transférer des fonds vers une Fed plus sûre pourrait réduire les prêts, car les banques accordent des prêts en fonction des dépôts qu'elles reçoivent.

Zuluaga a soulevé la question de savoir si la Fed paierait des intérêts aux consommateurs, ce qui les inciterait davantage à retirer de l'argent des banques.

«Le danger que je vois, c'est qu'il y a un transfert massif de fonds», a-t-il déclaré dans une interview, «soit de façon permanente lors de son lancement, soit cycliquement à chaque fois qu'il y a un manque de confiance dans l'économie ou une crainte que certaines banques pourrait échouer. »

Une solution serait de plafonner le montant d'un compte de la Fed pour qu'il corresponde à celui couvert par la FDIC, en fixant un «plafond sur le montant d'argent qu'une personne individuelle pourrait détenir sur un compte bancaire central; sinon, la banque centrale aurait un avantage concurrentiel », a-t-il déclaré.

La Fed paie actuellement les banques qui conservent des dépôts auprès d'elle, et à un taux plus élevé que la plupart des comptes chèques. Ainsi, une banque peut prendre les fonds d'un compte courant et réaliser un profit en les déposant auprès de la Fed au lieu de les prêter.

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"C’est l’une des raisons pour lesquelles les banques n’ont pas prêté autant qu’auparavant par rapport à leurs dépôts", a déclaré Zuluaga.

Certains soutiennent qu’une monnaie numérique centrale n’est pas en soi la solution.

«Le but n'est pas d'avoir une CBDC. C’est un moyen de parvenir à une fin », a déclaré Lee Reiners, directeur exécutif du Global Financial Markets Center de la Duke University School of Law, à CQ Roll Call. L'objectif devrait plutôt être d'améliorer le système de paiement américain «désuet», qui est en retard sur une grande partie du reste du monde et prend encore plusieurs jours pour que les paiements soient compensés, a-t-il déclaré.

Reiners s'attend à ce que la Fed travaille pour améliorer le système et ne recoure à une CBDC que si cela convient.

Si une monnaie numérique centrale est adoptée, une question clé est de savoir si elle doit avoir un modèle de vérification symbolique ou un modèle basé sur un compte. Avec les jetons, une technologie de monnaie numérique vérifie le jeton lui-même et établit qu'il est réel, comme un magasinier vérifiant un billet de 20 $. Un système de compte vérifie la partie qui envoie la crypto-monnaie et utilise ces informations pour mettre à jour les informations de solde.

Un inconvénient des jetons est que s'ils sont perdus, le consommateur risque de ne jamais les récupérer, un problème majeur avec Bitcoin. Ricks de Vanderbilt a déclaré qu'il préférait un système de compte. Les clients des banques bénéficient d'une protection en cas de fraude et il soutient l'établissement d'une protection similaire pour les comptes numériques.

Le Digital Dollar Project fait la promotion des jetons détenus dans des portefeuilles numériques gérés par des institutions financières réglementées. Les portefeuilles numériques permettent de stocker des devises sur des ordinateurs ou des applications mobiles. Il refuse de prendre position sur les portefeuilles numériques proposés par des groupes non réglementés.

La façon dont les portefeuilles numériques fonctionneraient avec la monnaie centrale doit être explorée, a déclaré Reiners.

"C'est quelque chose sur lequel la Fed et le Congrès pourraient avoir leur mot à dire, en termes de qui est autorisé à fournir des portefeuilles", a-t-il déclaré.

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usr: 2
C'est intéressant!