•   
  •   

Immobilier Le simulateur de prêt immobilier en quatre questions

13:19  25 juin  2021
13:19  25 juin  2021 Source:   maison-travaux.fr

Crédit immobilier : les difficultés que rencontrent encore les emprunteurs pour changer d’assurance

  Crédit immobilier : les difficultés que rencontrent encore les emprunteurs pour changer d’assurance Plus de 10 ans après les premières lois de libéralisation du marché de l’assurance de prêt, les banques useraient encore de pratiques dilatoires rendant les changements de contrat difficiles pour les emprunteurs, rapporte le courtier Securimut. Un marché de 7 milliards d’euros, porté par 7 millions de propriétaires s’acquittant encore de mensualités de crédit, et capté à 88% par les banques. Le constat, dressé par le comité consultatif du secteur financier (CCSF) est sans appel.

gettyimages-1286950786 © Fournis par Maison & Travaux gettyimages-1286950786

L’achat d’un bien immobilier est une étape importante, même excitante, pour tous. Mais avant de se lancer dans l’aventure, il est important de bien préparer son budget. Le simulateur de prêt reste pour cela un outil incontournable. Présentation en quatre questions.

Le marché de l’immobilier se porte bien avec plus d’un million de transactions sur un an, selon les Notaires de France1. Nombreux sont ceux qui souhaitent changer d’air mais aussi ceux qui se posent des questions de budget. Si c’est votre cas, alors vous avez tout intérêt à considérer la simulation d’un prêt immobilier.

VRAI/FAUX. Qu’est-ce que le « crowdfunding immobilier » ?

  VRAI/FAUX. Qu’est-ce que le « crowdfunding immobilier » ? Derrière cet anglicisme se cache une forme d’investissement qui intéresse de plus en plus de particuliers. Mais aussi de professionnels de l’immobilier. Le crowdfunding immobilier est une forme de financement participatif. Un investisseur prête de l’argent à un professionnel de l’immobilier (promoteur ou marchand de bien) sur une durée limitée. Une fois que les logements sont construits, puis vendus, l’investisseur vous rend votre argent plus les intérêts. L’an dernier, ce placement a rapporté 9,3 % en moyenne, selon le baromètre HelloCrowdfunding/Fundimmo.

Pourquoi utiliser un simulateur de prêt ?

Le simulateur de prêt immobilier est un outil gratuit en ligne qui propose différents services liés à un projet immobilier. Les plus utilisés sont le calcul des mensualités et le calcul de votre capacité d’emprunt. Ils vous donnent respectivement de la visibilité sur la somme à rembourser chaque mois ou celle que vous pouvez emprunter. Cela permet d’y voir plus clair sur les aspects financiers de votre projet.

A noter que cette démarche n’est pas obligatoire pour l’obtention d’un crédit.

Que gagne-t-on à utiliser un simulateur de prêt ?

Simuler un emprunt en ligne est immédiat et ne vous engage en rien.

Les grands établissements bancaires proposent, en général, leur propre simulateur en ligne. Ils aident à estimer le coût de votre projet immobilier et à se projeter plus facilement sur le long terme. Avec une idée claire des mensualités à verser chaque mois, il est plus facile de cibler le logement qui correspond à votre budget.

Crédit immobilier : les banques ne pourront plus déroger aux critères d’emprunt

  Crédit immobilier : les banques ne pourront plus déroger aux critères d’emprunt Bercy et le régulateur bancaire ont confirmé le 15 juin que les critères d’octroi de crédit immobilier seront désormais encadrés par une norme dès cet été. Les banques seront donc plus que jamais regardantes sur les profils d’emprunteurs financés. Aucun changement sur le fond, mais une surveillance renforcée. Le Haut conseil de stabilité financière (HCSF), présidé par le ministre de l’Economie et des finances, Bruno Le Maire, a décidé ce 15 juin de maintenir ses recommandations formulées en fin d’année 2020 sur les conditions d’octroi de crédit immobilier.

A noter que tous ces outils restent des simulations. Ils ne remplacent en aucun cas une vraie estimation faite dans le cadre d’un contrat avec votre établissement bancaire, qui aura plus d’informations sur votre situation et sera donc en mesure d’obtenir des résultats plus précis.

Quels outils peuvent vous aider ?

Parmi tous les simulateurs que l’on trouve sur internet, Boursorama a l’avantage de proposer une palette d’outils complète tout en restant simple d’utilisation.

On retrouve bien sûr le calcul des mensualités. Ici, vous renseignez d’abord votre propre situation : si vous empruntez seul ou à deux, le revenu et les charges mensuels du ménage.

Vous décrivez ensuite votre projet immobilier : le montant de l’acquisition, celui des travaux à réaliser ainsi que l’apport dont vous disposez. Une fois ces champs renseignés, le simulateur estime votre mensualité et le taux de crédit nominal, c’est-à-dire hors-assurance.

Assurance vie : comment gonfler le rendement de votre contrat avec l’immobilier ?

  Assurance vie : comment gonfler le rendement de votre contrat avec l’immobilier ? Les performances des fonds euros des contrats d’assurance vie n’ont jamais été aussi faibles et vous avez tout intérêt à réfléchir à vos alternatives pour obtenir une rémunération correcte. Un objectif atteignable en misant, au moins en partie, sur l’immobilier. 1,08%. C’est, en moyenne, la rémunération offerte en 2020 par les fonds euros des contrats d’assurance vie selon le cabinet Good Value for Money. Une performance au ras des pâquerettes, sachant qu’elle s’entend net de frais de gestion mais avant prélèvements sociaux de 17,2% et éventuelle fiscalité sur les rachats.

Un autre outil permet d’estimer de votre capacité d’emprunt. Elle peut être calculée soit à partir de vos revenus, soit en prenant en compte les mensualités que vous êtes en mesure de verser.

Dans le premier cas, vous renseignez votre propre situation (revenus et charges) et le simulateur se charge de vous indiquer la somme que vous pouvez emprunter selon la durée d’emprunt que vous souhaitez.

La seconde option est intéressante si vous souhaitez imposer une limite aux mensualités que vous versez.

Les résultats sont obtenus immédiatement après renseignement de vos informations.

Quand utiliser un simulateur ?

Au vu des outils décrits précédemment, le simulateur sera surtout utilisé en début de projet.

Boursorama fournit aussi un service d’estimation de frais de notaire, permettant de calculer le montant des taxes versées à l’Etat ainsi que la rémunération du notaire. A noter, les frais de notaire sont plus élevés lors d'une vente dans le neuf que dans l'ancien. Le simulateur prend bien entendu cela en compte.

D’autres outils peuvent être intéressants plus tardivement. Celui du calcul d’un rachat de crédit immobilier, par exemple. Le rachat de crédit permet de faire racheter votre prêt par une autre banque afin de bénéficier d’un meilleur taux de crédit. Ce simulateur permet d’estimer vos nouvelles mensualités et de voir les économies que vous pouvez réaliser.

Un outil de calcul de prêt relais existe aussi. Il s’adresse aux personnes souhaitant acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu le premier. La banque prête sur une courte durée – quelques mois par exemple , le temps que vous vendiez votre ancien bien: vous achetez le nouveau bien immobilier, vendez l’ancien et vous remboursez la banque. Ici, la simulation est plus que jamais d’actualité, afin d’être sûr que le prix de vente de votre bien couvre votre plan de financement.

1 : Notaires de France, 27 avril 2021, Marché immobilier : tendance et évolution des prix de l’immobilier.

Immobilier : quelle surcote pour les logements à côté des parcs et espaces verts ? .
Parmi les éléments qui dopent les prix de l’immobilier, on pense le plus souvent à la proximité des transports, des commerces, des écoles… Mais la présence des parcs et espaces verts peut aussi faire varier la cote des appartements dans les villes ! Voici à quel point. Ce n’est pas tout à fait le bout de jardin dont rêvent de nombreux citadins... mais ça s’en approche. Dans les grandes villes, les espaces verts et les parcs publics ont tendance à valoriser les prix des appartements les plus proches. Et peut-être d’autant plus depuis la crise sanitaire ! Voilà ce que constate le spécialiste de la donnée immobilière Homadata.

usr: 1
C'est intéressant!