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Immobilier Crédit immobilier : ces dépenses qu’il vaut mieux éviter pour emprunter à la rentrée

12:05  29 juillet  2021
12:05  29 juillet  2021 Source:   lemonde.fr

Immobilier: quel budget pour acheter à Paris?

  Immobilier: quel budget pour acheter à Paris? Malgré une baisse des prix constatée ces derniers mois, acheter un bien immobilier à Paris reste cher, et n'est pas ouvert à tous les profils. Découvrez le budget dont il faut disposer. La capitale française, qui séduit toujours autant par ses différents atouts, et qui accueillera prochainement les JO 2024, a connu ces derniers mois une première baisse inédite de son prix au m², après plusieurs années de hausse continue.

Les établissements de crédit peuvent sanctionner les « excès divers » commis dans la période estivale selon le courtier Vousfinancer.

Les courtiers en crédit immobilier se targuent souvent de trouver un financement à des cas « difficilement finançables ». Ainsi, Credixia vient de se féliciter, dans un communiqué, d’avoir trouvé une banque pour des dossiers compliqués : un emprunteur exerçant une profession libérale qui voulait mener un projet d’achat couplé à la revente d’un bien ; un couple à la veille de la retraite souhaitant acquérir un appartement sur plan ; un primo-accédant de 22 ans sans apport personnel et déjà endetté et même un emprunteur fiché à la Banque de France pendant le montage de son crédit immobilier.

À quoi correspondent les frais d'agence en immobilier?

  À quoi correspondent les frais d'agence en immobilier? Lors d'un achat immobilier, plusieurs types de frais doivent être pris en compte dans le budget global, et notamment les frais d'agence, qui peuvent être à la charge de l'acquéreur ou du vendeur.En France, les frais d'agence vont s'appliquer à tout achat immobilier dès lors qu'il fait intervenir un professionnel en tant qu'intermédiaire entre le vendeur et l'acquéreur. Sont ainsi exclues les transactions directes entre particuliers pour l'achat d'un logement.

Toutefois, si les courtiers parviennent à trouver des solutions pour des candidats à l’achat, elles se feront souvent à des conditions moins intéressantes que pour des dossiers plus classiques. Le site Le Particulier observe ainsi que « les emprunteurs présentant les meilleurs dossiers ont, en moyenne, obtenu un taux excellent fixe de 0,85 % toutes durées confondues de janvier à juin », soit 0,15 de moins que la moyenne constatée. Et si les taux restent à des niveaux historiquement bas, les conditions de financement pourraient se durcir dans les prochains mois.

Les taux moyens obtenus par Cafpi pour ses clients en juillet étaient semblables à ceux obtenus en juin, avec 0,50 % sur 10 ans ; 0,68 % sur 15 ans ; 0,86 % sur 20 ans et 1,09 % sur 25 ans. Pour les barèmes proposés par les banques pour le mois d’août, ils restent identiques aux mois précédents pour les meilleurs profils 0,33 % sur 10 ans ; 0,48 % sur 15 ans ; 0,63 % sur 20 ans et 0,88 % sur 25 ans. « Avec des indicateurs financiers stables, et une politique de la Banque Centrale Européenne accommodante, les taux de crédits immobiliers sont et resteront stables pour l’ensemble de la période estivale », explique Philippe Taboret, directeur général adjoint de Cafpi. Mais la rentrée pourrait être plus compliquée pour les emprunteurs.

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  Bonus Pinel : c’est maintenant qu’il faut vous lancer ! L’extinction progressive du dispositif Pinel ne devrait pas commencer avant 2023. Mais face à la pénurie actuelle de programmes neufs, les investisseurs immobiliers doivent préparer leur projet dès aujourd’hui. Mode d’emploi détaillé de ce bonus fiscal, avec les invités du "Grand rendez-vous de l’épargne" (Capital / Radio Patrimoine), Léa Salem, directrice de l’agence parisienne du groupe Quintésens, et Kurt Vural, directeur commercial de Selexium.

« Malgré l’assouplissement apparent annoncé sur les règles de calcul du taux d’endettement des Français, qui peut monter jusque 35 % désormais, les banques doivent inclure dans ce taux le coût de l’assurance emprunteur, or les banques dérogeaient jusqu’ici encore très largement à cette contrainte notamment pour les ménages disposant d’un reste à vivre confortable et les primo-accédants ; étant donné qu’elles seront désormais davantage contrôlées sur l’application de ces dites règles et peut-être même sanctionnées, elles vont devoir mettre en pratique cette directive qu’elles boudaient jusqu’alors », pointe Maël Bernier, porte-parole de Meilleurtaux.

Si vous voulez mettre toutes les chances de votre côté pour financer un projet immobilier pour la rentrée, c’est dès maintenant qu’il faut agir. Les candidats au crédit doivent savoir que les banques vont notamment vous demander vos trois derniers relevés bancaires et scruter chacune de vos dépenses.

Le Mans, Reims, Versailles... ces villes qui attirent de plus en plus les Parisiens

  Le Mans, Reims, Versailles... ces villes qui attirent de plus en plus les Parisiens Sous la pression de la demande, même les maisons avec défaut se vendent en quelques jours. Et dans des villes de plus en plus éloignées. Depuis le premier déconfinement, c’est à un jeu de chaises musicales que s’adonnent les propriétaires d’Ile-de-France. Les Parisiens migrent en effet vers la première couronne, tandis que les habitants de cette première couronne passent à la deuxième, et qu’une partie de la deuxième couronne file en province. Attention toutefois, car de l’avis des professionnels, la pénurie de maisons est partout prononcée.

Consommation d’alcool

« Attention donc si vous avez un projet immobilier à court terme et comptez déposer un dossier de crédit en septembre, car vous devrez fournir vos relevés bancaires des mois de juin, juillet et août, période où traditionnellement les dépenses flambent ! », souligne le courtier Vousfinancer. Il estime que les établissements de crédit « pourraient ainsi sanctionner des dépenses excessives de jeu ou de consommation d’alcool ».

Crédit immobilier : qui peut obtenir les taux les plus bas ?

« Il est certain que les Français ont besoin cet été de se changer les idées et de profiter de la vie. Après plusieurs mois de privations, et moins de dépenses que d’habitude, la tentation pourrait être grande de dépenser sans compter ! Mais attention, pour ceux qui ont un projet immobilier à la rentrée ou même cet automne, ce comportement de cigale pourrait conduire à une défiance des banques et à un refus de crédit au motif que les comptes sont à découvert ou mal tenus. Dans ces cas-là, il faudra décaler le projet d’achat de quelques mois, le temps d’avoir à nouveau des relevés de compte plus conformes à leurs attentes… », explique Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer.

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  Immobilier : autour de la Méditerranée, le rythme de ventes ne faiblit pas S’éloigner d’Aix-en-Provence, Arles ou Montpellier est désormais possible, grâce aux nombreuses dessertes et extensions de tramway en chantier. Dans cette région, les nouveaux venus font presque tous le même calcul: «s’offrir une maison pour le prix d’un studio parisien», résume Didier Hugon, directeur de l’agence Era à Arles. Dans de multiples communes, comme, près de Montpellier, Villeneuve-lès-Maguelone et Mauguio, le budget à prévoir n’excède en effet pas 4.000 euros le mètre carré. «Alors que la mer est toute proche», rappelle Serge Loucheux, directeur d’Immoturbo à Lattes.

Taux attractif

Le courtier donne ainsi quelques conseils pour se présenter sous son meilleur profil à la rentrée. D’abord, il faut éviter de piocher dans votre épargne cet été ! Un apport personnel de 10 % du montant de son projet est généralement demandé. « Mais en avoir davantage permet d’obtenir un taux encore plus attractif, de l’ordre de 0,10 à 0,20 % de moins ! », note Vousfiancer. Il faut profiter de la période estivale pour faire du tri dans vos papiers et rassembler les documents nécessaires à la constitution de votre dossier de prêt.

Enfin, le courtier met en garde contre les « excès divers qui pourraient entraîner un surcoût de l’assurance de prêt ! ». Au-delà d’un certain montant emprunté, « il est possible que la banque ou l’assureur vous demande de réaliser des analyses médicales qui pourraient trahir les excès que vous aurez faits durant l’été… ». Pour ceux qui veulent profiter de la période estivale, il peut être ainsi judicieux de décaler de quelques mois son projet immobilier.

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