•   
  •   

Immobilier CEL: Tout savoir sur le compte épargne logement

13:40  15 septembre  2021
13:40  15 septembre  2021 Source:   challenges.fr

Epargne : Pourquoi c’est intéressant d’avoir un vieux PEL ?

  Epargne : Pourquoi c’est intéressant d’avoir un vieux PEL ? Alors que les livrets d’épargne réglementés ne rapportent quasiment rien, les plus anciens PEL ouverts avant 2011 affichent un taux de rémunération de près de 5 % © IStock / City Presse Au grand dam des banques, les PEL ouverts avant 2011 sont très (trop) rentables pour les épargnants ! ARGENT - Alors que les livrets d’épargne réglementés ne rapportent quasiment rien, les plus anciens PEL ouverts avant 2011 affichent un taux de rémunération de près de 5 % Le plan épargne logement est un incontournable du paysage culturel bancaire depuis sa création en 1969.

cel-achat-immobilier © natik_1123 / Pixabay cel-achat-immobilier

PRATIQUE - Le compte épargne logement ou CEL est un placement dédié à un futur investissement immobilier. Réponses à toutes vos questions sur le CEL et ses différences avec le PEL.

Il arrive un moment dans sa vie où l’envie d’acheter son propre bien immobilier se fait pressante. Même si les taux d’intérêt bancaire pour les prêts immobiliers sont historiquement bas, il faut non seulement afficher des ressources suffisantes et régulières, mais aussi disposer d’un apport personnel, ne serait-ce que pour le dépôt de garantie correspondant généralement à 5% du montant du bien, à verser au moment du compromis de vente. Aussi, ouvrir un CEL peut constituer une solution adaptée pour commencer à épargner dans cette optique.

9 erreurs à éviter lorsqu’on vend son logement sur Leboncoin

  9 erreurs à éviter lorsqu’on vend son logement sur Leboncoin Vous souhaitez vendre votre maison ou votre appartement sur Leboncoin ? Pour trouver rapidement un acheteur sérieux, quelques erreurs au moment de la publication de votre annonce sont à éviter à tout prix. Pour éviter de passer par une agence immobilière et donc de prévoir des frais supplémentaires, l’alternative idéale reste souvent de s’adresser directement à des particuliers. Cependant, Leboncoin peut regorger de fausses annonces et de personnes malintentionnées. Pour optimiser son temps sur la plateforme en ligne et pour vendre son bien immobilier à des personnes sérieuses, quelques erreurs sont à éviter.

CEL: ouverture, plafonds, retraits, taux…

Que vous soyez majeur ou pas, vous pouvez ouvrir un compte épargne logement. Cependant, il existe quelques restrictions. Comme pour beaucoup de produits d’épargne, vous ne pouvez pas détenir plusieurs CEL. Et si vous souhaitez cumuler compte épargne logement et plan d’épargne logement (PEL), ces deux comptes devront être domiciliés au sein du même établissement bancaire. Par ailleurs, un montant minimum est exigé pour ouvrir un CEL. Vous devrez donc verser dès l’ouverture un capital minimal de 300 euros. Pas d’obligation ensuite pour les prochains versements qui seront libres, à condition toutefois d’atteindre un montant minimum de 75 euros. Il faut également savoir que le CEL ne peut dépasser le seuil plafond de 15.300 euros. C’est pourquoi d’ailleurs certains épargnants préfèrent ouvrir un PEL ou cumuler CEL et PEL, le plafond de ce dernier étant fixé à 61.200 euros.

Logement de fonction: qui sont les ministres les mieux lotis?

  Logement de fonction: qui sont les ministres les mieux lotis? Six membres du gouvernement disposent d’un logement de fonction, alors qu’ils sont déjà propriétaires d’un bien privé à Paris.À noter qu’en proportion, les ministres (et secrétaires d’État) vivant dans un logement de fonction sont quasiment autant: près de 55% (23 sur 42) contre environ 52% (16 sur 29) en 2019. «Ces logements se trouvent dans des immeubles domaniaux qui se situent exclusivement, sauf lorsque les lieux ne s’y prêtent pas, dans l’enceinte des ministères», précise Matignon dans sa réponse adressée à la députée de la majorité.

L’avantage, non négligeable, du CEL par rapport au PEL est de garder la possibilité d’effectuer des retraits librement, sous réserve que le capital minimal de 300 euros ne soit pas entamé. Si vous effectuez un retrait d’un PEL, ce compte sera soit clôturé, soit converti en CEL. Cette possibilité de retirer son épargne sur un CEL rend la rémunération peu attractive. Le taux d’intérêt est en effet limité à 0,25%. Avec un tel taux et un plafond réduit, le CEL ne permettra pas de produire beaucoup d’intérêt. Il s’agit finalement d’un compte d’épargne disponible attaché à un hypothétique projet immobilier. Si votre objectif est de placer de l’argent pour le faire fructifier et que vous n’avez aucune raison de devoir puiser dans ce type de compte, le PEL sera sans doute plus approprié puisque le taux s’établit quant à lui à 1%. Outre l’impossibilité de disposer des fonds déposés sur le PEL, vous serez alors tenu à des versements réguliers à hauteur de 45 euros par mois.

Ces banques qui font la chasse aux PEL

  Ces banques qui font la chasse aux PEL Les fermetures intempestives de PEL se multiplient. Des rémunérations comprises entre 2,5 et 5% brut, et, dans le cas des produits ouverts avant février 2011, garanties à vie… Avec leurs conditions devenues plus que généreuses, les anciennes générations de plan d’épargne logement (PEL) coûtent de plus en plus cher aux banques, désormais forcées de passer des provisions pour tenir ces engagements de rendement. La Société générale, par exemple, avait mis de côté 352 millions d’euros à fin 2020, tandis que le groupe Crédit agricole avait prévu 445 millions d’euros.


Vidéo: Plan épargne logement : le taux de votre vieux PEL bientôt abaissé ? (Capital)

Fiscalité du CEL

Avant de choisir un produit d’épargne, il convient également de s’interroger sur sa fiscalité. Et là, le CEL est soumis à deux régimes différents en fonction de sa date de souscription. Les intérêts des CEL ouverts avant 2018 sont imposés au titre des prélèvements sociaux mais pas au titre de l’impôt sur le revenu. Si le CEL a été ouvert à partir de 2018, ses intérêts seront soumis tant aux prélèvements sociaux qu’à l’impôt sur le revenu. Rappelons que le taux de l’impôt sur le revenu est de 12,80% et que celui des prélèvements sociaux atteint 17,20%, soit une taxation globale de 30%. Il faut toutefois relativiser, car comme nous l’avons évoqué, les intérêts produits par le CEL resteront très limités, d’une part par le faible taux d’intérêt (0,25%) et d’autre part par le plafond bas (15.300 euros).

Le nombre de ministres occupant un logement de fonction a augmenté

  Le nombre de ministres occupant un logement de fonction a augmenté Le nombre de logements de fonction accordés aux membres du gouvernement a augmenté de 45% entre mai 2019 et septembre 2020. Une évolution liée au remaniement de juillet 2020, assure le cabinet de Jean Castex à Capital. Les membres du gouvernement sont de plus en plus nombreux à être logés aux frais de la République. Alors que 16 des 29 ministres du gouvernement Philippe II avaient ce privilège, au 1er mai 2019, 23 des 42 membres du gouvernement Castex occupaient un logement de fonction à la date du 1er septembre 2020.

La fiscalité du PEL est semblable à celle du CEL. Les intérêts des PEL ouverts depuis 2018 sont donc également soumis à ce taux forfaitaire de 30%. Avec un taux d’intérêt et un plafond plus élevés, les titulaires de PEL sont plus vigilants sur la fiscalité de leur épargne. Mais tant pour les CEL que pour les PEL, ce régime de base n’est pas une fatalité. Il est en effet possible de demander à appliquer le barème progressif qui, selon la situation financière du foyer, pourrait être plus avantageux fiscalement.

Les HLM veulent construire davantage pour répondre à une « crise du logement »

  Les HLM veulent construire davantage pour répondre à une « crise du logement » Les HLM tiennent leur congrès annuel du 28 au 30 septembre 2021, alors que le ralentissement des constructions en 2020, en raison des municipales et de la crise sanitaire, laisse augurer d’une crise du logement lors du prochain quinquennat. Ce qui est sûr, c’est qu’il y aura dans le prochain quinquennat une crise du logement : après le trou d’air de la construction en 2020, le mouvement HLM espère relancer une dynamique en obtenant de meilleures conditions pour lancer des chantiers.

Obtention d’un prêt avec un CEL

Votre CEL est ouvert depuis plus d’un an et demi? Vous avez acquis les intérêts minimums requis (22,50 euros, 37 euros ou 75 euros selon le projet)? Vous avez trouvé le bien immobilier de vos rêves? Tous les voyants sont donc au vert pour solliciter l’obtention d’un prêt via votre CEL. En plus de faciliter la constitution d’un apport, le CEL permet de bénéficier d’un taux privilégié dans votre établissement bancaire. À savoir que votre CEL peut être utilisé pour l’achat de votre résidence principale mais aussi pour votre résidence secondaire s’il s’agit d’un logement neuf. Il est également possible de souscrire un prêt travaux d’économies d’énergie ou un crédit pour l’acquisition de parts de SCPI (Société civile de placement immobilier), à condition qu’elles portent une vocation d’habitation. Ce prêt à taux préférentiel est plafonné à 23.000 euros. Cumulé à un PEL, le prêt peut même atteindre un capital de 92.000 euros. À savoir également que si vous avez souscrit à votre CEL avant 2018, vous pourriez bénéficier, au moment de l’obtention du prêt, d’une prime d’État plafonnée à 1.144 euros et qui varie en fonction des intérêts acquis.

Si vous ne respectez pas toutes ces conditions, sachez tout de même qu’avec les taux très bas proposés désormais par les banques, l’achat immobilier sans apport personnel est devenu de plus en plus courant. L’absence de CEL ou de PEL n’est donc pas un frein à une acquisition immobilière.

Rénovation énergétique, logements neufs… la ministre du Logement dévoile les dernières priorités du quinquennat

  Rénovation énergétique, logements neufs… la ministre du Logement dévoile les dernières priorités du quinquennat Pour sa rentrée le "Grand rendez-vous de l’immobilier" (Capital / Radio Immo) reçoit la ministre du Logement, Emmanuelle Wargon et Yann Jehanno, président du réseau Laforêt. Au menu : les dernières réformes du quinquennat et les enjeux pour améliorer la qualité de nos logements. A sept mois de la présidentielle, la ministre du Logement, Emmanuelle Wargon, détaille pour le "Grand rendez-vous de l’immobilier" les dernières grandes réformes qui seront mises en œuvre pour soutenir le secteur jusqu’à la fin du quinquennat.

(Par la rédaction de l'agence hREF)

Taxe foncière, taxe d'habitation... Tout ce qu'il faut savoir sur les impôts locaux

  Taxe foncière, taxe d'habitation... Tout ce qu'il faut savoir sur les impôts locaux Devez-vous les payer ? À quel moment ? Comment ? Le Figaro répond à toutes vos questions. Qui doit payer les impôts locaux ? La taxe d'habitation Chaque impôt local dispose de sa logique propre et s'adresse donc à un public spécifique. La taxe d'habitation doit être payée pour le logement que vous occupez au 1er janvier, que vous soyez propriétaire, locataire, ou occupant à titre gratuit. Cette taxe devrait définitivement disparaître pour les résidences principales d'ici 2023, selon le calendrier du gouvernement.

Taxe foncière, taxe d'habitation... Tout ce qu'il faut savoir sur les impôts locaux .
Devez-vous les payer ? À quel moment ? Comment ? Le Figaro répond à toutes vos questions. Qui doit payer les impôts locaux ? La taxe d'habitation Chaque impôt local dispose de sa logique propre et s'adresse donc à un public spécifique. La taxe d'habitation doit être payée pour le logement que vous occupez au 1er janvier, que vous soyez propriétaire, locataire, ou occupant à titre gratuit. Cette taxe devrait définitivement disparaître pour les résidences principales d'ici 2023, selon le calendrier du gouvernement.

usr: 1
C'est intéressant!