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Immobilier Produit d'épargne: lequel choisir pour un enfant?

20:45  07 octobre  2021
20:45  07 octobre  2021 Source:   challenges.fr

Evergrande, Fed… gare à un bond de la volatilité : le conseil Bourse du jour

  Evergrande, Fed… gare à un bond de la volatilité : le conseil Bourse du jour Les déboires d’Evergrande font couler beaucoup d’encre. Et de fait, ce dossier présente un risque de contagion, doublé d’un risque économique, selon Pictet Asset Management, qui juge néanmoins Pékin bien armé pour éviter le pire. L’approche de la réunion de la Fed pourrait aussi contribuer à un regain de volatilité en Bourse. Approche de la réunion de la Fed, incertitudes persistantes sur l’avenir du géant chinois de l’immobilier Evergrande… la Bourse risque encore de connaître des accès de volatilité.

produit-d-epargne-choisir-enfant © luxstorm / Pixabay produit-d-epargne-choisir-enfant

CONSEILS - Livret A, livret jeune, assurance-vie… les possibilités pour construire l’épargne de son enfant sont nombreuses. Petit récapitulatif pour aider les parents à bien choisir.

D’après une étude YouGov réalisée en 2018 pour le site Capital Koala*, huit parents sur dix épargnent en France pour leurs enfants. Produit d’épargne préféré des Français, le livret A est aussi celui des parents. Toujours selon cette étude, 59% des personnes interrogées choisissent cette solution d’épargne pour leur progéniture, devant le livret jeune qui est ouvert par 30% des papas et des mamans.

Epargne : Pourquoi c’est intéressant d’avoir un vieux PEL ?

  Epargne : Pourquoi c’est intéressant d’avoir un vieux PEL ? Alors que les livrets d’épargne réglementés ne rapportent quasiment rien, les plus anciens PEL ouverts avant 2011 affichent un taux de rémunération de près de 5 % © IStock / City Presse Au grand dam des banques, les PEL ouverts avant 2011 sont très (trop) rentables pour les épargnants ! ARGENT - Alors que les livrets d’épargne réglementés ne rapportent quasiment rien, les plus anciens PEL ouverts avant 2011 affichent un taux de rémunération de près de 5 % Le plan épargne logement est un incontournable du paysage culturel bancaire depuis sa création en 1969.

Les livrets bancaires réglementés, une épargne garantie

Malgré le fait qu’il soit actuellement au taux de rémunération le plus faible de son histoire (0,50% depuis le 1-2-2020), le livret A reste très prisé par les parents, notamment parce qu’il garantit une épargne sécurisée (le capital ne peut être perdu) et bloquée pour leurs enfants qui ne peuvent y toucher jusqu’à leurs 16 ans. Pour les autres livrets d’épargne réglementés par l’État, cette limite d’âge passe même à 18 ans, ce qui offre une grande et longue flexibilité aux représentants légaux. Ces derniers sont les seuls à pouvoir ouvrir le livret et à en retirer de l’argent jusqu’à ce que l’enfant atteigne sa majorité, ou ses 16 ans pour le livret A.

Chèque énergie: comment fonctionne la nouvelle aide de 100 euros?

  Chèque énergie: comment fonctionne la nouvelle aide de 100 euros? Le gouvernement a annoncé jeudi 16 septembre le lancement d’une aide exceptionnelle pour les bénéficiaires du chèque énergie en 2021. Qui est éligible? Comment en bénéficier? Comment utiliser le chèque énergie? Challenges fait le point. Cette nouvelle va réjouir près de 5,8 millions de ménages. Lors d’un déplacement à Chilly-Mazarin (Essonne) ce jeudi 16 septembre, le Premier ministre Jean Castex a confirmé le déploiement d’une nouvelle aide financière pour accompagner les ménages les plus modestes dans le paiement de leur facture énergétique. Ces derniers mois, les prix des énergies ont en effet connu une forte hausse.

Lorsque l’enfant atteint 12 ans, il est intéressant pour un parent souhaitant opter pour les livrets bancaires d’ouvrir un livret jeune et de le remplir en priorité, car son taux ne peut être légalement inférieur à celui du livret A. Le taux du livret jeune oscille ainsi généralement entre 0,75% et 2%, mais est plafonné à 1.600 euros (hors capitalisation des intérêts), contre 22.950 euros pour le livret A. Les personnes ayant comme objectif de constituer une épargne sécurisée, dans l’optique d’un projet immobilier pour leur progéniture, peuvent se tourner vers les compte épargne logement (CEL) et plan d'épargne logement (PEL). Aux taux respectifs de 0,25% et 1% actuellement, le CEL et le PEL ouvrent le droit à l’obtention d’un prêt immobilier à un taux privilégié.

Coronavirus : Le patrimoine des ménages a progressé en 2020 malgré la crise sanitaire

  Coronavirus : Le patrimoine des ménages a progressé en 2020 malgré la crise sanitaire L’an dernier, les ménages ont gonflé leurs dépôts et leurs placements, les restrictions sanitaires © iStock / City Presse Une cession immobilière entraîne bon nombre de frais, que ce soit du côté de l'acheteur mais aussi du vendeur. INSEE - L’an dernier, les ménages ont gonflé leurs dépôts et leurs placement Malgré la crise sanitaire, le patrimoine des ménages a continué de progresser en 2020, grâce à la hausse des prix de l’immobilier, selon une étude de l’Insee et de la Banque de France publiée ce vendredi. Le patrimoine des ménages s’établit ainsi fin 2020 à 13.

Une assurance-vie pour viser une meilleure rentabilité

En dehors de ces livrets réglementés, certains établissements financiers peuvent proposer d’autres comptes ou livrets d'épargne bancaire, souvent appelés "super livrets" en raison de leurs taux d’intérêt supérieurs car définis librement par chaque banque. Les parents doivent en revanche savoir que les intérêts de ces produits d’épargne sont soumis à l'impôt sur le revenu, à l’inverse de ceux des livrets d’État, et que leur taux attractif proposé à l’ouverture baisse en général au fil des années. Il est donc important d’en regarder bien en détail les conditions.

Sous quelles conditions un produit peut-il être rappelé?

  Sous quelles conditions un produit peut-il être rappelé? PRATIQUE - Si les produits sont contrôlés avant d'être mis sur le marché, certains imprévus ou failles peuvent les rendre dangereux pour le consommateur et entraîner leur rappel immédiat. Dans la grande distribution, les produits proposés à la vente font l'objet de contrôles stricts. Cela garantit qu'ils sont sans danger pour le consommateur. Malgré ces précautions, des produits dangereux peuvent malgré tout être signalés. Afin d'éviter des accidents, deux procédures existent: le retrait du produit et le rappel.

Pour trouver une rentabilité supérieure à celle des différents livrets, les parents et grands-parents regardent souvent du côté des assurances-vie. Très prisé par les Français, comme le livret A, ce produit d’épargne peut être souscrit au nom d'un enfant, même mineur, avec in fine un objectif de rentabilité différent selon les supports choisis. Certains offrent un taux de rémunération garanti, d’autres non, et il faut donc absolument bien se pencher sur les critères de choix d’une assurance-vie avant d’en souscrire une pour son enfant. Contrairement aux livrets réglementés, les assurances-vie n'ont pas de plafond de dépôt et sont soumises à une imposition, pouvant être cependant optimisée. Là encore, c’est le parent ou le représentant légal qui assure la gestion de l’assurance-vie jusqu’aux 18 ans de l’enfant.

Placements garantis : misez sur vos vieux PEL et les parts sociales

  Placements garantis : misez sur vos vieux PEL et les parts sociales Si la majorité des produits d’épargne sans risque rapportent peu, certains placements tirent encore leur épingle du jeu. C’est notamment le cas des plans d’épargne logement ouverts avant le 1er février 2015 et des parts sociales des banques mutualistes. En cette période de crise profonde, marquée par une machine économique qui, après avoir été mise à l’arrêt durant de longs mois, peine à redémarrer, beaucoup de Français privilégient l’absence de risque. Une fois leurs livrets défiscalisés remplis, ils placent leurs économies sur des produits d’épargne dont les taux d’intérêt sont garantis par contrat.

Plan d’épargne retraite, PEA Jeunes… les nouveautés de la loi Pacte

Si son nom ne correspond pas à l’idée que l’on se fait d’un produit d’épargne pour un enfant, le plan d’épargne retraite (PER) reste une solution à ne pas négliger. Avec son taux pouvant être plus intéressant que celui d’un livret (car dépendant du rendement du fonds en euros choisi), le PER individuel peut être soit utilisé dans l'optique d'une épargne à très long terme, soit pour l’achat futur d’une résidence principale. En effet, ce type d’acquisition fait partie désormais des cas permettant la sortie anticipée de son capital grâce à l’entrée en vigueur de la loi du 22-5-2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises. Depuis cette loi dite loi Pacte, le PER est devenu une alternative sérieuse aux CEL et PEL, d’autant qu’il permet aux parents de déduire leurs versements volontaires de leur revenu imposable.

Tout savoir sur la garantie légale des vices cachés

  Tout savoir sur la garantie légale des vices cachés DÉCRYPTAGE– La garantie légale des vices cachés protège l’acheteur afin de lui assurer un produit fonctionnel. Mais comment fonctionne-t-elle dans le détail et comment la mettre en œuvre? La garantie contre tout vice caché couvre tout type de produit en vente et quel que soit le biais par lequel vous l’avez acheté... ou presque. Que vous ayez effectué votre achat auprès d’un professionnel ou d’un particulier, elle s'applique. Elle ne connaît pas de limite de prix. Qu’il s’agisse de l’achat d’un produit reconditionné, neuf ou d’occasion, en promotion ou non, il reste couvert par cette garantie.

Autre nouveauté de la loi Pacte, le plan d’épargne en actions (PEA) est désormais ouvert aux jeunes de 18-25 ans rattachés fiscalement à leurs parents. Plafonné à 20.000 euros, ce PEA Jeunes est un livret d’épargne réglementé pouvant accueillir des actions dans un cadre fiscal avantageux, avec une incertitude quant aux rendements des actions détenues puisque ceux-ci dépendent de leurs cours en bourse. À l’inverse du PER, ce sera à l’enfant lui-même d’ouvrir et gérer son PEA Jeunes, mais les parents en prennent en charge la fiscalité. Il peut s’agir aussi d’une bonne occasion d’aider son fils ou sa fille à faire ses premiers pas en bourse.

* Sur 1.032 parents d'enfants âgés de moins de 18 ans.

Immobilier : frais rabotés, tarifs préférentiels... nos solutions pour payer moins cher

  Immobilier : frais rabotés, tarifs préférentiels... nos solutions pour payer moins cher Frais rabotés, tarifs préférentiels ou financement de l’apport personnel : découvrez comment éviter d’avoir à vous loger plus loin, ou moins grand. A de rares exceptions près, les prix de la pierre sont partout orientés à la hausse. Tandis que les banques, elles, resserrent le robinet du crédit. Heureusement, des initiatives apparaissent, pour réduire la facture. Tantôt réservées aux plus modestes, tel le bail réel solidaire, tantôt ouvertes à tous, comme le financement d’apport, elles permettent de 5 à 40% de rabais sur son budget d’acquisition. Notre tour d’horizon.

(Par la rédaction de l'agence hREF)

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C'est intéressant!