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Immobilier Crédit immobilier : comment décrocher les meilleures conditions

14:25  28 octobre  2021
14:25  28 octobre  2021 Source:   capital.fr

Immobilier : le taux d’apport personnel explose désormais pour emprunter

  Immobilier : le taux d’apport personnel explose désormais pour emprunter Si les taux de crédit sont toujours aussi bas, les banques demandent un taux d'apport toujours plus haut aux acquéreurs, note l'Observatoire Crédit Logement/CSA. Acheter un bien immobilier est-il toujours aussi intéressant en 2021 ? Oui, selon l'Observatoire Crédit Logement au rapport duquel a eu accès BFMTV. Cependant, pour beaucoup d'acheteurs, un critère devient de plus en plus contraignant : celui de l'apport personnel. Ainsi, au troisième trimestre 2021, le taux d'apport personnel est 31 % supérieur à celui du quatrième trimestre 2019, détaille l'Observatoire.

Crédit immobilier : comment décrocher les meilleures conditions © fizkes/Adobe Stock Crédit immobilier : comment décrocher les meilleures conditions

Les taux d'intérêt restent très bas. Nos conseils pour bien négocier.

Même si, dans le sillage de la reprise économique, il faut s’attendre dans les mois à venir à une légère remontée des taux d’intérêt, les investisseurs immobiliers n’ont pas à se plaindre : ils pourront encore emprunter en 2021 à très bas coût, autour de 1% sur quinze ans. Obtenir un rabais supplémentaire n’est pas impossible, surtout avec un bon dossier (apport de 20%, CDI, hauts revenus…), mais c’est sur le terrain de l’assurance décès-invalidité, où la concurrence est rude, qu’il y a le plus à gagner désormais. Idem pour les garanties exigées : au lieu de la classique hypothèque, il faut préférer la formule du cautionnement, nettement moins chère.

Prêt à taux zéro (PTZ): quelles opérations immobilières peut-il financer?

  Prêt à taux zéro (PTZ): quelles opérations immobilières peut-il financer? PRATIQUE- Le PTZ est un prêt immobilier à taux zéro accordé par l’État afin de favoriser l’accession à la propriété. Son attribution dépend des revenus du foyer concerné et de la zone d’habitation. Le PTZ ou prêt à taux zéro est un dispositif de prêt immobilier créé en 1995 par l’État afin de favoriser l’accession à la propriété pour les ménages modestes. Au cours des années, il a connu diverses évolutions. Rebaptisé PTZ+ en 2011, il regroupait alors le prêt à aux zéro, le crédit d’impôt sur les intérêts d’emprunt et le Pass-Foncier, ces deux derniers dispositifs ayant disparu à cette occasion.

Taux de prêt

Des offres à moins de 0,70% sur quinze ans pour les meilleurs profils d’emprunteur. Depuis maintenant deux ans, les taux proposés (y compris par les banques en ligne comme Boursorama Banque, BforBank ou ING) sont très faibles : entre 0,80 et 1,20% sur quinze ans, voire au-dessous de 0,70% pour les meilleurs profils. Même si l’inflation repartait à la hausse d’ici fin 2021, ces taux ne devraient pas monter de plus de 0,3 point. On restera donc sur des coûts de crédit très attractifs, d’autant plus que les banques vont continuer leur guerre des taux pour attirer les clients. Notez toutefois que ce n’est pas le taux affiché mais le Taeg (taux annuel effectif global) qui doit être l’élément de comparaison, car il intègre l’ensemble des frais (intérêts, gestion du dossier, assurance et garanties).

Immobilier : frais rabotés, tarifs préférentiels... nos solutions pour payer moins cher

  Immobilier : frais rabotés, tarifs préférentiels... nos solutions pour payer moins cher Frais rabotés, tarifs préférentiels ou financement de l’apport personnel : découvrez comment éviter d’avoir à vous loger plus loin, ou moins grand. A de rares exceptions près, les prix de la pierre sont partout orientés à la hausse. Tandis que les banques, elles, resserrent le robinet du crédit. Heureusement, des initiatives apparaissent, pour réduire la facture. Tantôt réservées aux plus modestes, tel le bail réel solidaire, tantôt ouvertes à tous, comme le financement d’apport, elles permettent de 5 à 40% de rabais sur son budget d’acquisition. Notre tour d’horizon.

Assurance emprunteur

Les compagnies spécialisées sont beaucoup moins gourmandes. Destinée à rembourser le capital dû en cas de décès ou d’invalidité, l’assurance est calculée en pourcentage du montant prêté, le taux appliqué variant selon l’âge et l’état de santé de l’emprunteur, critères n’ayant rien à voir avec les marchés financiers. D’où l’intérêt de faire baisser son coût, en négociant avec la banque ou en demandant la «délégation» de cette assurance, afin de pouvoir y souscrire auprès d’une compagnie spécialisée, moins gourmande, comme Securimut, Cardif ou April. Un bon profil (moins de 40 ans, non-fumeur, bonne santé) peut y obtenir un taux inférieur à 0,20%, contre 0,35% en moyenne. Soit plus de 5 000 euros de gain pour 200 000 euros prêtés sur quinze ans.

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Garantie de remboursement

La prise d’hypothèque n’est pas la formule la plus avantageuse. Un banquier exigera toujours que vous preniez une garantie supplémentaire, lui permettant de vendre votre bien afin de se payer en cas d’impayés du crédit. Cette garantie peut prendre la forme d’une hypothèque ou d’un «privilège du prêteur de deniers» (PPD). Les deux formules coûtent assez cher car elles doivent faire l’objet d’un acte notarié. Mieux vaut opter pour une troisième formule, plus simple (pas de notaire) et meilleur marché : le cautionnement. Vous payez la société de caution (Crédit Logement, CNP, Camca…), et c’est elle qui remboursera la banque si vous êtes défaillant. Coût pour 200 000 euros prêtés : 1 100 euros, contre plus de 2 600 euros pour une hypothèque et autour de 1 300 euros pour un PPD.

Crédit immobilier : bientôt un nouvel outil pour comparer le coût de votre assurance ?

  Crédit immobilier : bientôt un nouvel outil pour comparer le coût de votre assurance ? Banques, assureurs et associations de consommateurs ont trouvé un accord de principe pour permettre aux emprunteurs de mieux évaluer le coût de leur assurance de crédit immobilier. La solution : communiquer les tarifs du contrat sur 8 ans. Si les banques ont clairement fait comprendre qu’elles étaient défavorables à l’instauration d’une résiliation à tout moment des assurances de prêt, elles ont tout de même lâché du lest sur la transparence des contrats.

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Courtiers

Ils peuvent négocier le crédit à votre place, et vous faire réaliser de belles économies. Vous ne voulez pas perdre du temps à prospecter les banques pour trouver le crédit le moins cher ? Alors adressez-vous à un courtier spécialisé, comme Cafpi, Empruntis, Artémis Courtage ou Vousfinancer. Il fera le nécessaire à votre place, en vous faisant souvent bénéficier, en prime, d’un taux de crédit réduit de 0,10 à 0,15 point par rapport à celui que vous auriez obtenu seul, ainsi qu’une assurance décès à prix doux. Certes, vous paierez des frais (autour de 1 000 euros), mais ils ne pèseront pas lourd face aux économies que vous pourrez réaliser.

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A quel taux d’intérêt pouvez-vous emprunter de l’argent à votre banquier ?

  Crédit immobilier : comment décrocher les meilleures conditions © Fournis par Capital (1) Taux hors assurance décès. (2) Durée maximale de crédit fixée pour 2021 par le Haut Conseil de stabilité financière, pour un achat dans le neuf (la durée maximale est de 25 ans dans l’ancien).

Immobilier: Parisiens et Franciliens explorent la périphérie .
Plus d'espace, plus de vert: les Franciliens ont pris goût au télétravail et animent de nouveaux marchés immobiliers plus éloignés de la capitale. Avec des tarifs encore attractifs. N'en déplaise aux plus fervents partisans de la densité urbaine, les chiffres sont têtus. Forts de leur capacité d'achat et résolus à profiter des jours de télétravail obtenus, les Franciliens ont décidé de déménager.

usr: 1
C'est intéressant!