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Immobilier Immobilier : emprunter à moins de 1 %, le privilège des meilleurs dossiers

21:05  21 décembre  2021
21:05  21 décembre  2021 Source:   ouest-france.fr

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Moins de 1 % pour un crédit immobilier, c’est possible, mais… © FOTOLIA Moins de 1 % pour un crédit immobilier, c’est possible, mais…

Les banques s’arrachent les meilleurs profils à grand renfort de taux d’intérêt canons, mais tous les emprunteurs n’ont pas le droit aux mêmes faveurs. Est-il si aisé d’obtenir un crédit immobilier à moins de 1 % ? On fait le point.

L’année 2021 aura conforté les tendances des années précédentes : les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont au plus bas. Résultat : les moyennes des conditions d’octroi des nouveaux emprunts passent souvent sous la barre symbolique des 1 %. Une aubaine ! Pourtant, bon nombre d’emprunteurs ne se voient proposer que des taux plus élevés, ce qui provoque évidemment une certaine déception… Pourquoi de telles inégalités de traitement ?

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Moins de 1 % pour un crédit immobilier, c’est possible…

Le taux d’intérêt moyen ressort à 1,06 %, toutes durées confondues, sur le mois de novembre 2021, selon l’observatoire Crédit Logement CSA. Les taux stagnent depuis plusieurs mois à des niveaux records, très avantageux pour les emprunteurs. Ainsi, en décembre 2020, ce même taux moyen était de 1,15 %. En remontant plus loin, en octobre 2015, la moyenne était de 2,25 %, le double du niveau actuel !

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Mais tout le monde n’obtient pas ces taux canons​. Tout d’abord, pour profiter des taux les plus compétitifs, il faut limiter la durée d’emprunt. Toujours selon Crédit Logement CSA, sur 25 ans, la moyenne dépasse la barre symbolique de 1 % (1,13 %). Mais sur des durées réduites, la barre symbolique est franchie. Sur 20 ans, la durée d’emprunt la plus courante, la moyenne est de 0,99 %, et sur 15 ans elle est de 0,86 %.

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… À condition de se montrer sous son meilleur profil

Si, même sur 20 ans, la moyenne est inférieure à 1 %, emprunter à un taux record semble être un jeu d’enfants. La réalité est plus subtile. Observatoire de référence des prêts immobiliers, grâce à une base d’environ 250 000 dossiers étudiés chaque année, Crédit Logement CSA ausculte les pratiques des banques.

Cet observatoire a décomposé ces moyennes en quatre groupes, le premier réunissant les meilleurs profils, et le dernier les emprunteurs les plus défavorisés. Quand le premier groupe peut prétendre à du 0,62 % sur 15 ans, le dernier doit se contenter d’un 1,14 % Le double ! Sur 25 ans, l’écart est également important, puisque les moyennes font le grand écart, passant de 0,91 % à 1,39 % selon la qualité du dossier.

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Mais qui sont ces meilleurs profils ? Sans surprise, ce sont les Français qui ont les revenus les plus importants qui peuvent obtenir les meilleures conditions pour leur prêt immobilier. Pour Maël Bernier, porte-parole de Meilleurtaux, le profil idéal est le suivant : Il faut avoir des revenus nets, avant prélèvement à la source, supérieurs à 5 000 € par mois pour un couple en province, et au-delà de 8 000 € en région parisienne pour obtenir un taux de crédit inférieur à 1 %.

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Et à condition de bien négocier

Vous ne rentrez pas dans ces critères ? D’autres éléments entrent en jeu lors de la décision des banques, par exemple le lieu de résidence. Soumis à une plus forte concurrence, les établissements situés en Ile-de-France ont tendance à offrir de meilleurs taux d’intérêt à leurs clients pour les garder ou les attirer.

Le niveau d’apport a aussi son importance. Être en mesure de fournir 10 %, ou plus, du projet immobilier grâce à son épargne personnelle est particulièrement apprécié des organismes prêteurs. Encore mieux : s’il vous reste de l’épargne après votre achat immobilier, les banques vous dérouleront le tapis rouge pour placer cet argent. Dans tous les cas, la meilleure recette est indémodable : faire jouer la concurrence en contactant au moins 3 banques différentes pour votre projet immobilier.

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