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Immobilier Crédit immobilier : sous la pression de Bercy, les banques raccourcissent les durées d'emprunt

18:45  04 février  2020
18:45  04 février  2020 Source:   capital.fr

Une situation historiquement favorable aux prêts immobiliers

  Une situation historiquement favorable aux prêts immobiliers Des taux qui n'ont jamais été aussi bas, des durées de prêts qui s'étalent sur des décennies et des emprunteurs qui rajeunissent: voici le tableau des prêts immobiliers français, dont le montant général était sans précédent l'an dernier. Un montant global record Conséquence de ces conditions historiquement favorables, les sommes empruntées pour un achat immobilier n'ont jamais été aussi élevées en France. Selon la Banque de France, le montant total s'établissait à 1.071 milliards d'euros en novembre dernier, une hausse de près de 7% par rapport à un an plus tôt.

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Crédit immobilier : sous la pression de Bercy, les banques raccourcissent les durées d'emprunt © Steven Errico / Getty Images Crédit immobilier : sous la pression de Bercy, les banques raccourcissent les durées d'emprunt

Les recommandations formulées en décembre dernier par le HCSF incitent les banques à resserrer les conditions d'octroi de crédits immobiliers, en ce début d'année. Les durée d'emprunt ont ainsi nettement reculé au mois de janvier.

Le taux d'intérêt moyen des crédits immobiliers est resté stable en janvier, après avoir fini l'année 2019 quasiment à son plus bas niveau historique. A 1,13% en moyenne, les taux des crédits immobiliers accordés par le secteur concurrentiel ont entamé l'année au même niveau que décembre 2019, détaille dans un communiqué l'observatoire Crédit Logement/CSA. Le premier organisme regroupe les principales banques françaises, le second est un institut d'études de marché.

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  Immobilier : une baisse de 8 à 10% des crédits aux ménages est prévue en 2020 selon des projections L'Observatoire des crédits aux ménages prévoit une baisse de 8 à 10% des crédits immobiliers accordés aux ménages en 2020, selon l'économiste Michel Mouillard."Certainement nous aurons un recul de 8 à 10%" des crédits immobiliers accordés par les banques aux ménages, rapporte l'économiste Michel Mouillard. L'économiste a contribué au rapport 2019 de l'Observatoire des crédits aux ménages. "La réalisation de leur projet immobilier est contrariée. Nous l'avons déjà vu en décembre, le mois de janvier 2020 le confirme", explique-t-il.

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La moyenne de la durée des prêts immobiliers en France est de 18 ans environ. Un taux de crédit immobilier est calculé à partir de plusieurs éléments qui vont impacter le taux effectif global. Les principaux facteurs qui vont avoir un impact sont la durée de l' emprunt , le choix de la banque et

A ce niveau, ils restent extrêmement bas, répercutant la politique monétaire historiquement favorable au crédit que mène la Banque centrale européenne (BCE). L'an dernier, les taux ont enfoncé plusieurs planchers historiques, le record à battre restant 1,12% en novembre. Des conditions de crédit très favorables, qui alimentent depuis plusieurs années le marché immobilier. En 2019, les montants totaux empruntés par les Français pour acheter un logement ont, là aussi, battu un record : 1.017 milliards d'euros d'encours, selon la Banque de France.

Préoccupation des autorités

Cet essor commence d'ailleurs à préoccuper les autorités, qui ont demandé aux banques, en décembre dernier, d'éviter de prêter sur des durées dépassant 25 ans. Si ces recommandations restent pour l'heure incitatives, la durée moyenne des crédits immobiliers s'est de fait nettement raccourcie en janvier, même si elle reste proche de niveaux historiquement longs. Elle s'est établie à 227 mois - soit un peu moins de 19 ans -, contre 232 en décembre.

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  Accès au crédit immobilier : pas d'exclusion en masse, assure la Banque de France La Banque de France conteste les chiffres de l'Observatoire des crédits aux ménages, selon lesquels plus de 100.000 ménages pourraient être exclus du marché de l'immobilier."L'accès au crédit immobilier sera maintenu, sans le moindre doute", promet l'institution dans un communiqué commun avec l'ACPR, régulateur du secteur. "Le crédit immobilier continuera de croître en France, sur des bases plus saines et plus durables", a-t-elle ajouté.

Le prêt courte durée est un emprunt qui ne dépasse généralement pas les deux ans d'échéance. Dans la plupart des cas, ce type de crédit répond Ces risques se présentent notamment sous la forme de défaut de paiement. Les banques répercutent ainsi le degré de risque plus amplement sur les prêts à

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"La diminution constatée en janvier 2020 est rapide et elle est inhabituelle à cette période de l'année où la plupart du temps, les durées s'allongent", a souligné l'observatoire dans un communiqué. En début d'année, les banques ouvrent en effet habituellement les vannes du crédit, ayant de nouveaux objectifs annuels de production. "Cette diminution s'inscrit donc dans les évolutions de l'offre associées à la mise en oeuvre des recommandations".

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Bien que les banques traditionnelles commencent à grignoter leur retard sur leurs concurrents mobiles en matière de crédit immobilier grâce à des taux moyens au plus bas historique, les banques en ligne ont plus d’un tour (du propriétaire) dans leur sac. L’affaire est connue : quand il s’agit d’emprunter pour financer l’achat d’un bien immobilier, toutes les banques ne se valent pas. Qu’il s’agisse de devenir propriétaire de sa résidence principale ou d’acheter une résidence secondaire, la flexibilité des conditions d’octroi de prêts et la compétitivité des taux d’emprunt font la différence.

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