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Immobilier Baisse de revenus, chômage partiel… Comment réduire les mensualités de son crédit immobilier à l'heure du coronavirus?

15:15  17 mars  2020
15:15  17 mars  2020 Source:   challenges.fr

Crédit immobilier : la moitié des emprunteurs décroche un taux à moins de 1%

  Crédit immobilier : la moitié des emprunteurs décroche un taux à moins de 1% Toutes durées confondues, la moitié des emprunteurs décrochent des taux inférieurs à 1%, selon le baromètre de l'observatoire Crédit Logement/CSA pour le mois de février. Mieux, sur 15 ans la proportion grimpe à 75% ! La machine du crédit immobilier est loin d'être enrayée. Selon le baromètre de l'observatoire Crédit Logement/CSA, le taux d'intérêt moyen des crédits immobiliers est resté proche de ses plus bas niveaux historiques en février en France, alors même que les autorités financières demandent aux banques d'être plus discriminantes. Il s'élève à 1,13% en moyenne, avec des pointes basses de 0,93% sur 15 ans.

De nombreux salariés qui ne peuvent pas télétravailler risquent d’être confrontés à une baisse de leurs revenus , du fait du ralentissement de l’activité et de la mobilisation des entreprises pour endiguer la propagation du coronavirus . Face à cela, comment faire pour rembourser votre crédit immobilier .

Pour l ’ heure , il n’est pas forcément opportun de reporter le paiement de ses mensualités du crédit immobilier puisque, selon les annonces du gouvernement, les salaires seront maintenus pendant l’épidémie de coronavirus . Toutefois, pour ceux qui seraient en difficultés malgré tout, mieux

Crédit immobilier © Shutterstock Crédit immobilier

Bonne nouvelle pour les emprunteurs qui seraient touchés de plein fouet par la crise du coronavirus: de nombreux contrats de prêt prévoient une option de modulation des mensualités de remboursement de crédit immobilier en cas de perte de revenus ou encore de chômage partiel.

Avec une économie à l’arrêt en pleine crise du coronavirus, de nombreux Français peuvent se retrouver en difficulté pour continuer de rembourser leur crédit immobilier. Absence de primes ou chômage partiel pour les salariés, réduction drastique de l’activité pour les indépendants... Plusieurs solutions existent pourtant pour pouvoir alléger la charge de son crédit immobilier ces prochains mois: moduler ses échéances, reporter ses mensualités, voire opter pour la renégociation du crédit. "Certains contrats de prêt peuvent prévoir que ces options ne soient mises en place qu’à la date anniversaire du contrat, mais dans le contexte actuel, il faut dialoguer avec son banquier", préconise Bruno Rouleau, directeur des partenariats du courtier In&Fi Crédits. Voici quatre conseils pour vous y retrouver.

Investissement : pourquoi recourir à la simulation de prêt immobilier ?

  Investissement : pourquoi recourir à la simulation de prêt immobilier ? Lorsqu’on envisage d’investir dans l’immobilier en souscrivant un prêt, il faut avant toute chose avoir une idée précise du coût qui va être engendré par cet emprunt. En effet, il est impossible de correctement analyser des propositions de prêt immobilier sans bien savoir où on en est financièrement ni quelles sont ses capacités d’emprunt. © Fournis par Vie pratique adobestock_306643175 Lorsqu’on envisage d’investir dans l’immobilier en souscrivant un prêt, il faut avant toute chose avoir une idée précise du coût qui va être engendré par cet emprunt.

La réforme de l’assurance- chômage peut attendre. Lundi 16 mars, la ministre du travail, Muriel Ces dispositions étant susceptibles de faire baisser l’allocation versée à certaines des personnes privées de travail « Face à la menace du coronavirus , l’union nationale est indispensable, ajoute-t-il.

Il est possible de demander une diminution de son taux de prélèvement à la source en cas de perte Des nouvelles mesures de confinement en France avant la prise de parole de Macron à 20 heures . En cas de baisse importante de leurs revenus , il se peut toutefois que cet ajustement ne suffise pas.

1. Mettre la main sur son contrat de prêt immobilier

Pour savoir quelle action est possible pour réduire ses mensualités, il faut avant tout lire son contrat. Plusieurs scénarios peuvent y figurer. "Si vous avez un doute sur une clause, vous devez prendre contact avec votre banque ou le courtier qui vous a accompagné lors de la mise en place du crédit immobilier", conseille Maël Bernier, porte-parole du courtier Meilleurtaux.com. A noter que le traitement de la demande, compte tenu des difficultés d’organisation actuelles même pour les banques, va certainement demander plusieurs semaines.

2. Moduler ses mensualités

De nombreux contrats prévoient la modulation des échéances de remboursement. "Il est souvent possible d’abaisser, pour quelques mois, les mensualités de 10 à 30% selon les banques, ce qui peut permettre aux emprunteurs de retrouver un peu de souplesse", indique Philippe Taboret, directeur général adjoint du courtier Cafpi. Attention: certains contrats n’actionnent pas cette option la première année ou les deux premières années du prêt et il ne faut pas déjà avoir utilisé cette option dans l’année. En contrepartie, la durée du prêt est allongée, de deux ans maximum. Généralement, cette procédure est gratuite et ne nécessite pas de justificatifs.

Peut-on suspendre son crédit immobilier en cas de force majeure?

  Peut-on suspendre son crédit immobilier en cas de force majeure? Face au coronavirus, l’Italie a annoncé la suspension du remboursement des crédits immobiliers. Peut-on imaginer une telle mesure en France? Face à l’épidémie de coronavirus, l’Italie multiplie les mesures fortes. La dernière en date? La suspension du remboursement des mensualités de prêts immobiliers. L’annonce a été faite ce mardi sur une radio italienne par la vice-ministre italienne de l’Économie et des finances qui, pour l’heure, n’a pas donné plus de détails.

Concrètement, ce troisième volet de la réforme de l’assurance- chômage voulue par Emmanuel Macron prévoit un durcissement du calcul du salaire journalier de référence (SJR) qui sert de base à la définition du montant ­ de l’allocation de retour à l ’emploi (ARE) dont bénéficient les ­demandeurs

Coronavirus : les Hauts- de -France débloquent un fonds de 50 millions d'euros. Municipales dans le Grand Paris: la métropole vante son Pour les travailleurs indépendants, une décision sera prise dans les heures ou les jours qui viennent, a indiqué Mme Pénicaud. La perte de leur chiffre d'affaires sera

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3. Reporter ses échéances

Toutes les banques ne proposent pas cette option, mais il est parfois possible de suspendre le paiement de ses mensualités et de les reporter de un à douze mois, en une fois ou en plusieurs fois selon les établissements bancaires. Là aussi, il n’est pas  possible d’effectuer cette opération la première année ou les deux premières années de l’emprunt. "La suspension des mensualités a un coût car le report génère des intérêts supplémentaires, prévient Sandrine Allonier, porte-parole du courtier Vousfinancer. Pour un prêt de 200.000 euros à 1,5% sur 20 ans souscrit il y a deux ans, suspendre la mensualité de 965 euros durant trois mois allonge la durée totale du prêt de 4 mois avec un surcoût de 1.000 euros."

4. Renégocier son crédit et son assurance

Dernière possibilité, plus complexe et longue à mettre en place, mais à étudier en cas de baisse durable des revenus, la renégociation de crédit et de l’assurance emprunteur associée. La période actuelle se caractérise par des taux d’intérêt extrêmement bas et les emprunteurs ont la faculté de pouvoir mettre en concurrence leur assurance de prêt. Sont  notamment concernés les emprunteurs qui sont encore dans le premier tiers de la durée de remboursement du prêt, dont l’écart entre le taux obtenu et les taux pratiqués actuellement est supérieur à 0,7%, ceux qui ont emprunté plus de 250.000 euros, et ceux avec un capital restant dû de plus de 70.000 euros.

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Assurance de vos crédits : vous n’êtes pas couvert en cas de chômage partiel .
L’assurance « perte d’emploi » des crédits immobiliers et des crédits à la consommation ne couvre pas le chômage partiel, pourtant fréquent en cette période de pandémie. © Fournis par Le Monde L’assurance de prêt ne s’adresse qu’aux salariés en CDI. Chômage partiel, revenus en baisse, difficultés à rembourser ses mensualités de crédit : la spirale semble infernale. Dans ce contexte incertain, les particuliers ayant souscrit une assurance perte d’emploi dans le cadre d’un crédit immobilier ou à la consommation s’interrogent sur la possibilité d’être dédommagés. Soyons clairs : ce n’est pas possible.

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