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Immobilier Crédit immobilier : pourquoi il vaut mieux moduler son taux que de suspendre le remboursement

19:05  25 mars  2020
19:05  25 mars  2020 Source:   capital.fr

Peut-on suspendre son crédit immobilier en cas de force majeure?

  Peut-on suspendre son crédit immobilier en cas de force majeure? Face au coronavirus, l’Italie a annoncé la suspension du remboursement des crédits immobiliers. Peut-on imaginer une telle mesure en France? Face à l’épidémie de coronavirus, l’Italie multiplie les mesures fortes. La dernière en date? La suspension du remboursement des mensualités de prêts immobiliers. L’annonce a été faite ce mardi sur une radio italienne par la vice-ministre italienne de l’Économie et des finances qui, pour l’heure, n’a pas donné plus de détails.

Suspendre un crédit immobilier . Les prêts immobiliers engagent les emprunteurs sur de très Alors, plutôt que de subir des défaillances dans le remboursement du crédit (incident de paiement Pourquoi demander le report d’échéances d’un prêt immobilier ? Un emprunteur s’engageant sur

La capacité de remboursement . Le taux d’intérêt du prêt immobilier . Les délais de validité et d’acceptation. Le remboursement anticipé est total lorsque vous remboursez l ’intégralité du capital restant dû, en cas de vente du bien immobilier ou de la renégociation du crédit par exemple.

Crédit immobilier : pourquoi il vaut mieux moduler son taux que de suspendre le remboursement © DNY59 - Getty Images Crédit immobilier : pourquoi il vaut mieux moduler son taux que de suspendre le remboursement

Certains particuliers, dont les revenus ont été amputés, pourraient être tentés de négocier avec leur banque un aménagement des échéances de remboursement. Il existe cependant une alternative moins onéreuse : la modulation.

Chômage technique pour les salariés ou employés à domicile, fermeture de restaurants, bars et de marchés pour les indépendants... Nombre de Français connaissent (ou vont connaître) avec la période de confinement une baisse sensible de leurs revenus. Parmi eux, certains avaient même contracté des dettes auprès d’une banque, dans le cadre d’un crédit à l’habitat ou à la consommation. Pour les soulager, une solution est prévue par les établissements : le report d’échéance. Plusieurs grandes enseignes nationales et mutualistes ont confirmé qu’elles appliqueront ce dispositif aux clients les plus en difficulté. Une solution utile, mais qui n’est pas indolore pour l’emprunteur.

Immobilier: transactions, prix… un millésime 2020 historique

  Immobilier: transactions, prix… un millésime 2020 historique Les taux de crédit au plus bas affolent le marché immobilier, qui signe un record de transactions. Si les prix progressent mesurément en régions, ils atteignent des sommets dans la capitale. Et ce n’est pas fini… Ne pensez pas acheter moins cher cette année ! Depuis dix ans, certains attendent un retournement du marché. Ils devront sans doute encore patienter. Car le millésime immobilier 2020 a toutes les chances de ressembler au millésime 2019 : historique. L’an dernier, en effet, plus d’un million de transactions ont été enregistrées (+ 8  %). En 2016, pour mémoire, il n’y en avait eu que… 650 000.

Vous disposez d’une somme d’argent et vous avez un crédit immobilier en cours de remboursement . Avez-vous intérêt à faire un remboursement anticipé de prêt immobilier pour réduire le montant qu’ il vous reste à payer sur votre emprunt ? Comment faire le choix entre "rembourser plus vite son prêt"

Attention : sa composition n'est pas uniforme d'une banque à l 'autre. Mieux vaut comparer le coût total du La souplesse offerte par le prêt (par exemple la possibilité de moduler ou de suspendre les Immobilier : Pourquoi votre banquier vous dit non ! Un courtier en crédit immobilier vous répond !

Car en réalité, il existe deux types de reports : partielle, ou totale. Alors que la version partielle permet de suspendre uniquement le paiement du capital, la totale inclut aussi les intérêts, et dans quelques rares cas l’assurance. “C’est bien le report total qui est pratiqué par l'écrasante majorité des banques”, souligne Sandrine Allonier, porte-parole du courtier Vousfinancer. Selon l’établissement, l’emprunteur dispose de un à douze mois de report, mais le plus souvent, les contrats en mettent à disposition deux ou trois. Les mensualités sont ainsi décalées à la fin du prêt.

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Et le particulier, en s’affranchissant du remboursement de son prêt, augmente mécaniquement le coût de son crédit. Les intérêts sont, dès lors qu’ils ne sont pas payés, considérés par la banque comme du capital restant dû. Or, si le capital augmente, les intérêts également. “Pour résumer, les intérêts génèrent à leur tour des intérêts”, explique Sandrine Allonier. Une telle démarche oblige par ailleurs l'organisme à éditer un nouvel échéancier, souvent synonyme de frais d’avenant qui là encore vous seront facturés. Enfin, il convient de préciser qu’un report de 6 mois peut in fine rallonger le crédit de 8 mois, pour compenser les intérêts non remboursés Une pause de 12 mois peut même impliquer… 16 nouvelles mensualités.

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  La bulle immobilière menace ! Peut-on freiner l'envolée des prix ? Relancer la construction, revoir la fiscalité, inventer de nouvelles formules d’acquisition… Pour faire baisser les tarifs de la pierre, des solutions existent. A votre avis, quel est le métier qui fait rêver les jeunes aujourd’hui ? Pilote de chasse ? Non. Pompier ? Vous n’y êtes pas. Vétérinaire ? Data scientist ? Animateur d’émission de téléréalité ? Encore raté ! Non, en 2020, la profession qui attise les passions, c’est celle… d’agent immobilier.

Un taux de crédit immobilier est calculé à partir de plusieurs éléments qui vont impacter le taux effectif Son montant et ses conditions de remboursement sont fonction du prix d’acquisition de votre Il vaut mieux attendre que la situation s’éclaircisse afin de pouvoir présenter à la banque des

À partir de la date de la signature de la promesse de vente pour un bien immobilier , vous disposez normalement de 45 jours pour négocier un prêt immobilier avantageux. Si vos relevés présentent un ou plusieurs écueils, mieux vaut reporter votre demande de prêt, plutôt que compromettre vos

Un report de 6 mois renchérit le coût du crédit de plus de 5%

Le surcoût dépend de plusieurs facteurs, et en premier lieu de l’avancement du prêt. La part des intérêts étant bien plus importante en début de prêt, l’opération sera plus coûteuse les premières années du crédit. Evidemment, plus la période de report est longue, plus la somme des intérêts non remboursées sera importante. Pour preuve, ces simulations fournies par Vousfinancer. Un couple ayant emprunté 200.000 euros sur 20 ans à 1,5% il y a deux ans et demi (janvier 2018) et s’acquittant de 965 euros de mensualités, verrait le coût de son crédit alourdi de 1.775 euros s’il venait à suspendre totalement ses remboursements pendant 6 mois à partir de mai 2020. Soit précisément une augmentation de 5,6% sur le coût du crédit initial de 31.616 euros.

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Netinvestissement répond à la question : " Il me reste 56 000€ à rembourser sur mon crédit immobilier sachant que je dispose de 60 000€ d’épargne.

L ’option de report ou de suspension des échéances de crédit immobilier est proposée moins systématiquement que les modulations d’échéances. Il offre la possibilité à l ’emprunteur de suspendre pendant une période (souvent de 6 mois à 2 ans) le remboursement de son prêt, en cas de difficulté

Si par mesure de sécurité, le client voulait obtenir un report de 12 mois, le surcoût grimperait alors à 3.565 euros, soit 11,3% par rapport au coût du crédit de départ. Autre exemple, fourni par le courtier en assurance Magnolia, avec un prêt plus court : un emprunt de 200.000 euros sur 15 ans au taux fixe de 1,05% contracté il y a deux ans (avril 2018) . En cas de suspension des échéances 6 mois à compter du 1er mai 2020, le surcoût s'élèverait à 1.049 euros sur l’ensemble du crédit.

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Au coût du crédit s’ajoute le coût de l’assurance de prêt. “Le report des remboursements ne signifie pas que le crédit s'interrompt comme le précise Astrid Cousin, porte-parole de Magnolia. Vous devez donc être protégé dans cet intervalle, car les sommes empruntées restent dues.” Si l’emprunteur venait à subir un arrêt de travail, il doit être couvert, y compris lors d’une période de “pause” du remboursement. Chaque mois de report entraîne une mensualité supplémentaire sur l’assurance. Pour un cadre de bureau s’acquittant de 50 euros d’assurance chaque mois, la facture peut ainsi vite atteindre plusieurs centaines d’euros.

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La modulation une solution alternative

Gérer les mensualités de son remboursement n’est, comme démontré, pas sans conséquences financières. Autant que donc que le coût soit le plus léger possible. La modulation des échéances de remboursement représente ainsi une bonne alternative, et quasiment tous les établissements bancaires la prévoit dans leurs contrats. Le principe : le particulier peut abaisser ses mensualités jusqu’à 30%, pour une durée minimum de douze mois. “Il est possible d’obtenir six mois, prévient Sandrine Allonier, mais il faudra négocier avec sa banque, et cela entraînera des frais d’avenant”. En prenant le profil élaboré par Vousfinancer, une mensualité abaissée à 673 euros (-30%) pendant 12 mois n’entraîne qu’un rallongement de 5 mois (au lieu de 8 mois en cas de report des échéances), et un surcoût en forte diminution, à 1.040 euros. Si la négociation avec l’établissement a porté ses fruits et que le client décroche une modulation de six mois, le surcoût passe à 520 euros. Une option qui là aussi se révèle trois fois moins onéreuse que le report d'échéance. Le prêt ne sera par ailleurs prolongé que de 3 mois.

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Face à une crise inédite, les spécialistes du secteur sont contraints à l’expectative « Aujourd’hui, sur le marché immobilier, on a appuyé sur pause, analyse, incrédule, Laurent Vimont, président de Century 21 France. C’est quelque chose qu’on n’avait jamais connu, c’est inédit. » A l’instar de la société française, l’immobilier, notamment parisien, n’échappe pas au confinement et à ses répercussions. Evidemment les visites ne se font plus donc les ventes sont à l’arrêt.

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