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Immobilier Confinés? Renégociez l’assurance de votre prêt immobilier!

12:10  31 mars  2020
12:10  31 mars  2020 Source:   challenges.fr

Baisse de revenus, chômage partiel… Comment réduire les mensualités de son crédit immobilier à l'heure du coronavirus?

  Baisse de revenus, chômage partiel… Comment réduire les mensualités de son crédit immobilier à l'heure du coronavirus? Bonne nouvelle pour les emprunteurs qui seraient touchés de plein fouet par la crise du coronavirus: de nombreux contrats de prêt prévoient une option de modulation des mensualités de remboursement de crédit immobilier en cas de perte de revenus ou encore de chômage partiel. Avec une économie à l’arrêt en pleine crise du coronavirus, de nombreux Français peuvent se retrouver en difficulté pour continuer de rembourser leur crédit immobilier. Absence de primes ou chômage partiel pour les salariés, réduction drastique de l’activité pour les indépendants...

Renégocier son assurance de prêt immobilier : Nos conseils pour changer son assurance emprunteur et faire des économies L ’ assurance de prêt immobilier peut représenter plus de 30 % du coût d’un prêt immobilier . C’est donc une excellente chose de bien négocier son contrat.

Assurance de prêt immobilier : réalisez plus de 50% d'économies* sur votre assurance crédit ! Sur Meilleurtaux, bénéficiez de notre expertise pour obtenir le meilleur taux pour votre assurance prêt immobilier . Trouvez l ’ assurance prêt immobilier adaptée à vos besoins.

Immobilier © AFP/Archives - Jacques DEMARTHON Immobilier

Pour ceux qui ont souscrit un prêt immobilier, c'est le moment de vérifier s'ils ont la bonne assurance emprunteur. Mode d'emploi pour réaliser des économies.

C’est une étape trop souvent négligée lors de la souscription d’un crédit immobilier: comparer les assurances emprunteur pour obtenir la couverture adéquate au meilleur prix. "Selon leurs profils, les assurés peuvent pourtant réaliser entre 5.000 et 8.000 euros d’économies sur le coût total de l’assurance", constate Stéphane Ducourant, directeur marketing d'Afi Esca. Les banques, qui réalisent des marges substantielles sur ces assurances de prêt, essaient de garder leurs clients par tous les moyens. Ainsi selon un sondage en ligne réalisé par le comparateur Assurland auprès de 30.000 internautes ayant effectué une comparaison d’assurance emprunteur sur le site entre octobre 2017 et octobre 2019, "pour 50% des internautes, la banque a conditionné l’octroi du prêt à la souscription de leur assurance emprunteur, ce qui est pourtant illégal, et pour plus de 80% des internautes, leur banque a fait des difficultés au choix d’une autre assurance".

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Renégociation de prêt immobilier et assurance emprunteur, que faut-il savoir ? La renégociation de votre prêt immobilier est une opération très intéressante actuellement, car Quitte à faire renégocier votre crédit, renégociez aussi votre assurance prêt : c’est l’occasion de profiter des bénéfices de la

Le changement d’ assurance de prêt immobilier pour un crédit en cours permet de réaliser d’importantes économies. Il est rendu possible grâce à la loi Hamon pendant la première année du prêt , et grâce à l’amendement Bourquin (résiliation annuelle)

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Les emprunteurs ont pourtant la possibilité de faire jouer la concurrence. Concrètement, lors de la souscription d’un crédit immobilier, l’emprunteur a le choix entre adhérer au contrat d’assurance de prêt qui lui est proposé par la banque émettrice du prêt, dite assurance groupe, ou opter pour une délégation d’assurance, c’est-à-dire souscrire un contrat d’assurance auprès d’un autre assureur de son choix, à condition que les garanties proposées soient équivalentes. Au fil des ans, le législateur est intervenu plusieurs fois pour renforcer les droits du consommateur. La loi du 17 mars 2014 relative à la consommation, dite loi Hamon, accorde un délai d'un an aux emprunteurs, à partir de la signature de l’offre de prêt, pour changer d'assurance. Ce premier dispositif s’applique à ceux qui viennent de souscrire un prêt immobilier auprès de leur banque. Pour tous ceux qui ont déjà un crédit en cours depuis plus d’un an, l’amendement Bourquin, adopté dans le cadre de la loi du 21 février 2017, a instauré le droit à la résiliation annuelle de son contrat par l’assuré, comme pour toutes les autres assurances. A noter que de nouvelles mesures pour renforcer les droits des assurés, dans le cadre du projet de loi d’accélération et de simplification de l’action publique, est en cours d’examen devant le Parlement.

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  Immobilier : “les prix ne peuvent pas s’effondrer”, selon le président de la Fnaim Dans une France confinée, les transactions immobilières sont quasiment à l’arrêt. Pour autant, le président de la Fnaim, Jean-Marc Torrollion, ne croit pas à un effondrement des prix. Capital : Quel est l’impact du confinement sur les ventes immobilières ?Jean-Marc Torrollion : Jusqu’au 15 mars, nous étions sur une activité très dynamique, avec une pénurie d’offre de logements dans certaines villes. Nous prévoyions alors un rythme de 950.000 ventes pour cette année. Mais aujourd’hui, nous sommes à une période de non-marché. Je ne crois pas que beaucoup de ventes ou de constructions se réaliseront dans les 15 prochains jours.

Renégocier son prêt immobilier signifie le remplacement du contrat en cours par un autre ; c’est l’occasion de renégocier aussi l ’ assurance emprunteur qui l’accompagne. Celle-ci est destinée à couvrir les incidents de la vie susceptibles de vous empêcher d’honorer votre dette.

L ’ assurance d ’un prêt immobilier a été rendue obligatoire par les organismes prêteurs, car elle prend en charge votre emprunt en cas de décès ou d’invalidité. L'emprunteur choisit librement l’établissement qui l’assure et n’est pas obligé d’opter pour l ’ assurance proposée par sa banque (Loi Lagarde).

Procédure

Pour changer d'assurance emprunteur, il faut tout d’abord retrouver son contrat mentionnant le taux ou le tarif pratiqué et chercher la date de signature de l'offre de prêt: "C’est la date d'anniversaire à laquelle l'emprunteur doit de référer car le délai de préavis est de 2 mois, rappelle Astrid Cousin, porte-parole du courtier spécialisé Magnolia.fr Mais il vaut mieux s’y prendre au moins 3 mois avant car il faut prendre en compte le temps de souscription de la nouvelle assurance". Par exemple, si la date de la signature est le 1er septembre, le courrier en recommandé doit être expédié au  maximum le 1er juillet. C'est la date sur le recommandé qui fait foi. Ensuite, pour trouver une nouvelle assurance, il ne faut pas hésiter à effectuer des devis directement auprès des assureurs ou via un courtier. De nombreux comparateurs permettent de faire des simulations en ligne. Une fois le nouveau contrat choisir, il faut envoyer par lettre recommandée à la banque un dossier comprenant la lettre de résiliation de l’ancien contrat avec le nouveau contrat et ses conditions générales. "La banque, en tant que bénéficiaire du contrat, doit donner son accord", indique Stéphane Ducourant. La banque va alors vérifier si les délais sont bien respectés et si les garanties sont bien équivalentes. Si elle accepte, elle résilie le contrat groupe et met en place la nouvelle assurance. "Si elle refuse, elle doit exposer ses motifs par écrit, sachant que la loi ne prévoit que deux cas de figure: être hors délai ou des garanties non équivalentes", précise Astrid Cousin. Dans ce cas, rien n’empêche alors de recommencer la procédure avec un nouveau contrat ou dans les délais l’année suivante.

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  Investissement immobilier : les bons plans à Bordeaux A Bordeaux, les bonnes affaires se font rares. Mieux vaut se tourner vers la périphérie. La cote, en voie de stabilisation, a sans doute atteint son maximum. A 3.000 euros le mètre carré en moyenne dans l'agglomération, et jusqu'à 6.000 euros en centre-ville, les bonnes affaires se font rares. Y compris en Airbnb, désormais très encadré par la mairie. Dans l'ancienPrès de 4% : voilà le rendement maximal à attendre en centre-ville, en visant une petite surface. Ce qui implique, dès lors, de miser 120.000 euros pour un studio de 20 mètres carrés.

L ' assurance prêt immobilier chez MAAF garantit les emprunteurs pendant toute la durée de leurs prêts immobiliers en cas d’évènements graves pouvant avoir un impact sur le remboursement du prêt immobilier (2). L ’ assurance emprunteur permet, en fonction des garanties souscrites, le

Qu'est ce qu'un taux d' assurance prêt immobilier ? Quel est le taux moyen ? Que pouvez-vous espérer ? Les avis proviennent de clients qui sont passés par les services de Meilleurtaux.com pour leur crédit immobilier . L'intégralité du processus est contrôlé par le tiers de confiance eKomi, sans

6 exemples d‘économies sur l’assurance emprunteur selon le profil de l’emprunteur (source Magnolia.fr):

- Une jeune femme née en 1987, employée et fumeuse, a emprunté 100.000 euros sur 10 ans en 2017 pour acheter en résidence principale un 2-pièces à Rouen. Au départ, son assurance s’élevait à 0,36%, soit une mensualité de 30 euros et un coût total de 7.200 euros. Après renégociation, le taux est de 0,12 % et la nouvelle mensualité de 9 euros, soit une économie totale de 4.275 euros.

- Un cadre non fumeur, né en 1990, vient d’emprunter 150.000 euros sur 20 ans en janvier 2020. Cependant il pratique le snowboard de manière très régulière, sport considéré comme à risque. Son assurance s’élevait à 0,36%, soit une mensualité de 45 euros et un coût total de 10.800 euros. Après renégociation, le taux est de 0,09% et la nouvelle mensualité de 11 euros, soit une économie totale de 8.114 euros. Attention: les assurances groupe proposées par les banques n’appliquent, le plus souvent, pas de majoration pour les sports à risque, mais certaines assurances individuelles peuvent le faire. Un emprunteur pratiquant un sport à risque n’a pas toujours intérêt à changer d’assurance.

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  Epargne : les Français déjà en mode défensif avant la crise Un tiers des Français estimait en février qu’aucun placement n’était rentable, contre 22 % en 2016, selon une enquête du Cercle de l’Épargne/Amphitéa en partenariat avec AG2R La Mondiale.L'immobilier en tête

Le prêt immobilier progressif : ce type de prêt a la particularité de voir ses mensualités augmenter au fur et à mesure des années. Il s’adresse en particulier aux fonctionnaires qui vont voir leurs revenus augmenter régulièrement ou aux jeunes actifs ayant de bonnes perspectives d’évolution de carrière.

Notre simulateur de prêt immobilier vous permet de calculer les mensualités de votre crédit. Profitez GRATUITEMENT de la calculette pour effectuer Les avis proviennent de clients qui sont passés par les services de Meilleurtaux.com pour leur crédit immobilier . L'intégralité du processus est contrôlé

- Un couple de cadres en CDI, nés en 1986, a emprunté 250.000 euros sur 20 ans en janvier 2016 pour l'achat d'une résidence principale. Ils sont chacun couvert à hauteur de 100%. Avant renégociation, l’assurance était de 0,30% par tête, soit une mensualité globale de 126 euros et un coût total de 30.240 euros. Après renégociation, le taux est de 0,7% (100% sur deux têtes) et la nouvelle mensualité de 24 euros, soit une économie totale de 19.608 euros.

- Un couple né en 1985, l’un salarié cadre et l’autre non cadre, a emprunté 220.000 euros sur 25 ans en janvier 2013 pour faire construire sa maison. Ils sont chacun couvert à hauteur de 100%. Avant renégociation, l’assurance était de 0,36% par tête, soit une mensualité globale de 132 euros et un coût total de 39.600 euros. Après renégociation, le taux est de 0,086% (100% sur deux têtes) et la nouvelle mensualité de 29 euros, soit une économie totale de 21.939 euros.

Immobilier: il est désormais possible de signer la vente d’un bien à distance

  Immobilier: il est désormais possible de signer la vente d’un bien à distance Les transactions peuvent désormais être signées par visioconférence et avec une procédure sécurisée pour la signature. L’instauration du confinement lié à l’épidémie de Covid-19 a interrompu des milliers de transactions immobilières, coinçant les acquéreurs à différents stades de leurs procédures. Certains venaient de faire leur offre d’achat et attendaient des réponses de la part des banques quant à l’obtention de leur prêt immobilier. "Pour l’heure, les banques traitent progressivement les dossiers en cours, indique Sandrine Allonier, porte-parole du courtier Vousfinancer.

- Un couple né en 1975 avec deux enfants a emprunté 300.000 euros sur 25 ans en avril 2010. L’époux souffre de diabète. Avant renégociation, l’assurance était de 0,30% par tête, soit une mensualité globale de 150 euros et un coût total de 45.000 euros. Après renégociation, chacun des emprunteurs va souscrire une nouvelle assurance. Les taux sont alors respectivement de 0,22% et 0,193%, soit une prime globale mensuelle de 75 euros et une économie totale de 21.939 euros.

- Un couple né en 1965, l’un salarié cadre et l’autre non cadre, ont emprunté 500.000 euros sur 20 ans en 2012 pour acheter une résidence secondaire. Ils n’ont pas de problème de santé. Avant renégociation, l’assurance était de 0,30% par tête, soit une mensualité globale de 250 euros et un coût total de 60.000 euros. Après renégociation, le taux est de 0,41% et la nouvelle mensualité de 240 euros, soit une économie totale de 1.440 euros. Attention: le taux de l’assurance est plus élevé, mais il s’applique, avec le nouveau contrat, sur le capital restant dû et non plus sur le capital emprunté, ce qui explique l’économie réalisée. Remarque: si le co-emprunteur était fumeur, le taux serait de 0,51% et la nouvelle mensualité de 296 euros, soit un surcoût de 6.624 euros. Le couple n’aurait alors pas d’intérêt à renégocier son assurance.

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Dans ce marché en surchauffe où, selon LPI-SeLoger, le prix du mètre carré s'est valorisé de 10% en à peine un an, à 3.634 euros, les investisseurs ont désormais pris l'habitude de prospecter la périphérie, pour des rendements variant de 4 à 7%. Des opportunités qui s'offriront encore à vous une fois la crise sanitaire passée. Dans l'ancien Pour l'heure excentrés, les secteurs de Jeanne-d'Arc à l'est et de Cleunay à l'ouest seront desservis fin décembre par la seconde ligne de métro. "A Cleunay, les rentabilités avoisinent 5% pour les deux-pièces, affichés à 150.000 euros", assure Anne Vestu, de LFI Cleunay.

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