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Immobilier Crédit immobilier : surprise, les taux des banques en ligne souvent meilleurs que ceux des banques traditionnelles

16:50  10 août  2020
16:50  10 août  2020 Source:   capital.fr

Crédit immobilier : les 4 obstacles qui bloquent actuellement les dossiers des emprunteurs

  Crédit immobilier : les 4 obstacles qui bloquent actuellement les dossiers des emprunteurs Crise économique et recommandations des régulateurs bancaires ont compliqué la vie des emprunteurs ces derniers mois. Hausse de l'apport nécessaire, règles d’endettement plus stricte… le point sur les durcissements des conditions de crédit. Les taux moyens des crédits immobiliers se sont élevés en moyenne à 1,29% en juin, toutes durées confondues, selon l’Observatoire crédit logement CSA. S’ils s’éloignent de leur plus bas historique enregistré en novembre (1,12%), les taux restent aussi attractifs que ceux enregistrés en juin 2019, période également marquée par des conditions d’emprunt exceptionnelles.

Vous obtiendrez le meilleur taux immobilier en comparant les offres des banques et en négociant. Réassurez-moi vous propose de le faire à votre place grâce à son comparateur en ligne et gratuit de taux immobiliers . Autre astuce : si vous n’avez pas d’incident bancaire ces 3 derniers mois et une

Soit de très bons positionnements par rapport aux taux du marché. Autre bon point : les durées Autres limites : rares sont les banques qui acceptent de financer les terrains, les biens neufs sur En attendant mieux, découvrez notre comparatif complet des offres de crédits des banques en ligne .

Crédit immobilier : surprise, les taux des banques en ligne souvent meilleurs que ceux des banques traditionnelles © Krrnikar Ta Kaew / EyeEm - Getty Images Crédit immobilier : surprise, les taux des banques en ligne souvent meilleurs que ceux des banques traditionnelles

Si les banques traditionnelles ont rattrapé leur retard sur leurs concurrents mobiles en matière de taux de crédit immobilier, les banques en ligne toujours une longueur d’avance. Les emprunteurs seront cependant confrontés à certaines limites de financement.

Elles continuent de peaufiner leurs offres. Les banques en ligne tentent de s'imposer un peu plus encore sur le marché du crédit immobilier en offrant davantage de souplesse à l'emprunteur. Dernière preuve en date, Fortuneo (Groupe Arkea), qui commercialise des crédits à l'habitat depuis 2017, a annoncé que ses offres pourront désormais financer des ventes en l'état futur d'achèvement (Vefa), aussi appelées ventes sur plan. Le plancher d'emprunt a aussi été rogné, passant de 100.000 à 80.000 euros. Hello Bank! a augmenté sa fourchette de durée d'emprunt, et il est maintenant possible de souscrire un crédit sur 2 ans dans l'établissement (contre 3 auparavant). Encore absente de ce marché jusque là, Monabanq a annoncé en fin d'année 2019 qu'elle se lançait sur ce marché crucial et stratégique pour les établissements bancaires.

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Les tarifs banque en ligne sont moins élevés que ceux des banques traditionnelles . Les tarifs banque en ligne ne sont pas seulement moins chers que ceux des banques traditionnelles , ils En effet, le crédit à la consommation est souvent associé à un taux élevé. Il faudra donc se tourner vers

Parmi les premières banques en ligne , Axa Banque offre aujourd’hui quasiment tous les services d’ une banque Comme une banque traditionnelle , elle propose tous les types de crédit et ses crédits immobiliers Exemple des taux hors assurances et hors frais de dossier en septembre 2019.

Si les taux moyens des crédits immobiliers sont encore à des niveaux très bas, - 1,27% en juin 2020 (hors assurance de prêt) sur la durée la plus courante de 20 ans -, certaines banques offrent des taux encore plus avantageux, obligeant la concurrence à s’aligner pour continuer à engranger de la clientèle. Alors que les banques en ligne possédait il y a encore 3 ans une belle avance sur les taux de crédit immobilier proposés (entre 0,2 et 0,4 point de moins) par rapport aux établissement traditionnelles, force est de constater qu’elle a fondu comme neige au soleil.

Évidemment, la qualité d’un crédit immobilier ne se mesure pas uniquement à l’aune du taux proposé, mais aussi de l’apport personnel nécessaire, l’intervalle de durée d’emprunt, ou encore du montant minimal du crédit. Il n’en reste pas moins que le coût du crédit est une des composantes les plus déterminantes dans le choix des clients. Et les banques en ligne semblent toujours attractives selon notre tableau comparatif (voir ci-dessous). Car avec des taux nominaux (c’est-à-dire comprenant uniquement les intérêts de la banque) oscillant entre 0,76% et 1,28% sur 20 ans à date de juin 2020, trois des six banques étudiées permettaient d’obtenir des intérêts inférieurs à la moyenne nationale. Il s’agit de Fortuneo, BforBank (Crédit Agricole) et Boursorama (Société générale). Cette dernière se targue de proposer lles taux fixes "parmi les plus bas du marché" et un taux moyen inférieur de 0,5 point par rapport à la moyenne nationale. ING arrive très légèrement au-dessus de la moyenne nationale avec 1,28%. Quant à Hello Bank! (BNP Paribas), l’établissement n’a pas communiqué son taux nominal moyen, mais a précisé que la fourchette se situe entre 1,20% et 1,85% avec les taux en vigueur au 1er août. Ce qui place l’établissement, de facto, au-dessus de la moyenne nationale.

Immobilier : pouvez-vous emprunter dans une banque en ligne ?

  Immobilier : pouvez-vous emprunter dans une banque en ligne ? Sur le crédit immobilier, la promesse des banques en ligne est à la fois pratique et alléchante : obtenir un taux d’emprunt attractif, en quelques minutes, à l’issue d’une simulation en ligne. Mais attention, les banques en ligne ne s’engagent pas sur les dossiers les plus complexes. Prendre un rendez-vous dans son agence bancaire, rassembler les documents, multiplier les e-mails… Obtenir – puis négocier – un taux immobilier dans une banque n’a rien d’une partie de plaisir !En tentant votre chance dans une banque en ligne, rien ne vous garantit que vous obtiendrez le taux le plus bas du marché mais, au moins, vous serez vite fixé.

Crédit consommation. Prêt immobilier . Malgré les prix élevés des banques traditionnelles , les clients peuvent se sentir plus en sécurité que dans une banque en ligne . Les avantages des banques en ligne sont, à notre sens, bien plus intéressants que ceux des banques traditionnelles .

Banque en ligne , néobanque, banque traditionnelle … : il devient difficile de faire la différence entre ces établissements. C’est pour cela que notre comparateur de banques en ligne existe. Il comprend un tableau synthétique permettant de facilement comparer les banques , un test pour chacune des

Si pendant plusieurs années, les banques en ligne se sont alignées entre-elles sur les mêmes durées d’emprunt (entre 7 à 25 ans), force est de constater que la fourchette s’est étendue, et qu’il est possible de souscrire des prêts sur 5 ans chez Monabanq, voire 2 ans chez Hello Bank! Le montant d’emprunt minimum oscille entre 30.000 et 100.000 euros. Des plancher élevés qui peuvent exclure de petits emprunteurs, souhaitant financer des projets peu coûteux. Exception dans ce paysage, Hello Bank! (dont les prêts sont directement octroyés par son actionnaire BNP) commercialise des prêts à l’habitat dès 10.000 euros.

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Des conditions d’octroi de prêt assez flexibles donc, mais aussi des taux compétitifs, qui peuvent même être allégés si le client remplit quelques conditions. Si aucun apport personnel n’est exigé dans la plupart des cas, disposer de 10% d’apport personnel permet par exemple de faire baisser de 0,1 point son taux chez Hello Bank!. De même, domicilier ses revenus dans la banque n’étant plus obligatoire pour le client, les établissements ont développé un système de réduction de taux pour inciter le client à y créer un compte et déposer son argent : 0,1 point en moins chez ING, et même 0,2 point chez Hello Bank!. Chez cette dernière, un client disposant de 10% d’apport et domiciliant ses revenus bénéficie donc d’une ristourne de 0,3 point. S’il devait emprunter à un taux nominal de 1,2% sur 20 ans, les intérêts tomberaient finalement à 1%, le positionnant finalement bien en-dessous de la moyenne du marché.

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  Les professionnels de l'immobilier mentent-ils en disant que le marché résiste ? Les discours actuels des professionnels de l'immobilier sont-ils biaisés pour soutenir le moral des ménages ou décrivent-ils vraiment la réalité du marché ? Une tribune d'Henry Buzy-Cazaux, président de l'Institut du Management des Services Immobiliers. Pendant le confinement, on pouvait dire avec prudence qu’on ne savait pas ce qui se passerait sur le marché du logement au déconfinement. Sur l’obstacle, dans les jours qui ont suivi la fin des interdits, les plus contraignants d’entre eux en tout cas, on pouvait encore préférer se taire. Aujourd’hui, les faits sont là.

Bon à savoir : les offres des banques en ligne permettent de bénéficier de prime entre 50€ et 160€ à Des solutions de crédit immobilier et de crédit à la consommation, dont les taux peuvent être très En comparaison des banques traditionnelles , une banque en ligne possède également des

Une banque en ligne est systématiquement adossée à une banque traditionnelle . BforBank est, par exemple, une filiale du Crédit Agricole. Les banques en ligne présentent un process de souscription rapide, mais demandent généralement davantage de garanties à leurs futurs clients.

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Un gain de temps, mais des projets limités

Evidemment, l’autre gros avantage des banques en ligne provient du gain de temps. Inutile de multiplier les rendez-vous en agence pour obtenir le prêt, car l’opération est totalement dématérialisée.

Attention cependant, les crédits sont avant tout réservés aux projets simples. Pas la peine d’essayer de coupler l’emprunt avec un prêt à taux zéro car le prêt sera jugé comme trop lourd administrativement par l’établissement (sauf chez Monabanq). A l’exception de Hello Bank! - dont les prêts sont directement octroyés par la BNP -, les financements de terrains, de parking, de travaux de construction, de SCPI ou de défiscalisation ne sont tout simplement pas proposés. L’investissement en Pinel est refusé par ING et Fortuneo. Les ventes sur plan (Vefa) ne sont autorisées que par Boursorama, Hello Bank! et nouvellement par Fortuneo alors que les rachats de soulte (acquisition des parts immobilières d’un conjoint lors d’un divorce, ou d’un proche lors d’un héritage) ne sont possibles que chez Fortuneo et Hello Bank!. Privilégiez ce type de crédit pour des projets, comme l’achat d’une résidence principale ou secondaire.

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  Immobilier : « Le gouvernement doit engager un plan de relance en faveur des acquéreurs les plus fragiles et les jeunes actifs » En dépit d’une forte reprise des transactions avec des prix qui se maintiennent, Yann Jehanno, président du réseau Laforêt, estime que la dynamique actuelle ne doit pas masquer les enjeux et les difficultés qui se profilent à la rentrée.Face à une offre qui peine toujours à se reconstituer, la demande progresse de 48% en juin et de 30% en juillet 2020. Dans ce contexte, les prix restent solides, parfois stables et souvent orientés à la hausse.

À l’instar des banques traditionnelles , il existe différents types de banque en ligne et plusieurs modes de fonctionnement différents. Activités, services, mais aussi statuts juridiques ne sont pas les mêmes, il est donc important de savoir s’y retrouver pour éviter les mauvaises surprises et trouver la

Le crédit immobilier . Les banques jouent également le rôle de celui qui entretient la rentabilité des investissements dans un pays. Somme toute, le système bancaire veille à ce que le seuil minimum de rentabilité des investissements ne soit pas franchi en gardant les taux d’emprunt assez bas pour

>>A lire aussi - Crédit immobilier : comment la taxe foncière équivaut à une mensualité supplémentaire

Comment obtenir un crédit immobilier chez une banque en ligne ?

  • Utiliser les simulateurs, seul ou via un courtier

La première étape est d’étudier son éligibilité en effectuant une simulation. Les comparateurs aident à cela, et les courtiers se chargent alors de monter votre dossier auprès de la banque qui propose le prêt le plus intéressant. Vous pouvez également comparer vous même, directement sur les sites des banques, en utilisant leurs simulateurs respectifs. Vous devrez notamment renseigner votre situation familiale, le montant à emprunter, votre apport personnel et vos revenus nets.

  • L’accord de principe

Une fois votre dossier étudié, la banque vous recontacte pour vous annoncer un accord de principe. Cet accord n’a aucune valeur contractuelle. Il doit être formellement finalisé pour que le bien devienne votre propriété.

  • La constitution du dossier

Vient alors le moment de constituer son dossier et de fournir les pièces justificatives. Il faut donc numériser les documents : relevé de comptes, promesse de vente, situation professionnelle et fiches de paie notamment. Pas la peine de se déplacer dans une agence, puisqu’elle n’existe pas, sauf dans le cas de certains acteurs historiques. Vous pouvez tout de même échanger avec un conseiller via une hotline, par mail, ou par discussion instantanée.

  • L'offre de prêt officielle et le délai de rétractation

Il s’agit du document officiel, envoyé par la banque. Il résume toutes les informations relatives à votre prêt. Une fois reçu, vous disposez d’un délai d’au moins dix jours pour vous rétracter. Vous devez renvoyer le document signé à la banque pour que le prêt soit enclenché.

  • L’acte de vente

C’est ce document qui vous permet de devenir définitivement propriétaire de votre bien. Il est fourni par un notaire, et vous devez le signer. Vous recevrez alors enfin votre titre de propriété.

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Le confinement a donné un coup d’accélération à un phénomène déjà engagé : la mutation numérique des services financier et immobilier. Nos conseils pour en profiter. Une nouvelle version de son application de banque au quotidien du côté de la Société générale, avec la notification des paiements en temps réel ; "Gustave BonConseil", un programme en ligne d’accompagnement à l’achat immobilier, proposé par le Crédit agricole Ile-de-France ; une panoplie étoffée de prestations de syndic dématérialisées, concoctées par le leader Foncia.

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C'est intéressant!