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Immobilier Crédit immobilier : pourquoi vos dossiers continueront à être traités durant le confinement

20:15  02 novembre  2020
20:15  02 novembre  2020 Source:   capital.fr

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Crédit immobilier : pourquoi vos dossiers continueront à être traités durant le confinement © Greg Hinsdale - Getty Images Crédit immobilier : pourquoi vos dossiers continueront à être traités durant le confinement

De nouveaux confrontées à un confinement jusqu’au 1er décembre au moins, les banques assureront le traitement des dossiers déjà déposés, tout comme la production de crédit immobilier. Quant aux ménages s'acquittant déjà de mensualités de remboursement, des modulations ou reports d’échéances sont prévus par les contrats.

C’est ce qui s’appelle apprendre de ses échecs. Les banques assureront le traitement des dossiers de crédit immobilier, et ce dès les premières semaines de ce nouveau confinement. Contactée par Capital, le Fédération bancaire française (FBF) assure que les banques “continueront, grâce à la mobilisation des conseillers bancaires et de tout leur personnel, à accompagner leurs clients dans leurs démarches”. Au printemps dernier, en réaction à la paralysie du marché immobilier, les établissements avaient délaissé le traitement des nouvelles demandes, concentrant leurs efforts sur les dossiers en cours - notamment sur les entreprises en difficulté. Ce n’est que deux mois après l’entrée en vigueur du confinement que le traitement des dossiers avait repris.

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"Par rapport au premier confinement, les banques sont mieux organisées pour traverser cette période. La plupart des établissements ont déployé leurs logiciels de traitement des dossiers de prêt auprès de leurs salariés experts crédits qui sont en télétravail, ce qui n'était pas le cas en mars (...) Le personnel chargé d’étudier les dossiers de crédit est désormais en pleine capacité de le faire à distance“, se réjouit ainsi Julie Bachet, directrice générale du courtier Vousfinancer. Autant de moyens qui permettront aux banques de ne pas allonger “démesurément” les délais de traitement. Même les courtiers seront actifs, majoritairement à distance grâce à la signature électronique du mandat de représentation, mais aussi en recevant des clients au sein de leurs agences.

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Les visites d’appartement pas encore autorisées

Plusieurs établissements ont confirmé à Capital qu’ils assureront la continuité de leurs services sur l’ensemble du territoire, y compris ceux du crédit immobilier. C’est le cas des Banques populaires et des Caisses d’Epargne. “Plusieurs formes d’accueil de clients sont possibles”, explique le groupe BPCE : entrée libre ou sur rendez-vous en fonction des agences. La Société générale a également confirmé que ses agences resteraient ouvertes, mais uniquement sur rendez-vous.

Les emprunteurs les plus prudents peuvent tout de même allonger les délais de leurs conditions suspensives, cet intervalle entre la signature du compromis de vente et l’obtention du crédit. Un mécanisme mis en place afin de s’assurer que l’acquéreur soit solvable au moment de la signature de l’acte authentique de vente, et qui, s’il n’est pas respecté, fait annuler le compromis de vente. La durée de cette condition peut ainsi être doublée, pour passer à 60 jours.

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L’équation s’avère toutefois bien plus compliquée pour les ménages n’ayant pas clairement identifié le bien qu’il souhaitait acheter. Car les agences immobilières sont fermées, et surtout que les visites en appartement ne peuvent s’effectuer qu’à distance, via un écran. Suffisant pour aboutir à une “pause du marché en novembre”, souligne Vousfinancer, qui espère tout de même un rattrapage “exceptionnel” comme en mai ou juin. Les ménages confrontés à cette situation ne doivent toutefois pas rester inactifs. Ils peuvent ainsi estimer leur capacité d’emprunt auprès de la banque et rassembler toutes les pièces de leur dossiers de crédits, avant son envoi.

Alléger ses mensualités grâce à la modulation

Quant aux ménages s'acquittant déjà de mensualités de remboursement, des modulations ou reports d’échéances sont prévus par les contrats. Un besoin pour certains salariés au chômage partiel, mais aussi indépendants et micro-entrepreneurs qui pourraient voir leurs revenus amputés. “Si, du fait de la crise sanitaire, certains clients se retrouvaient dans une situation financière difficile, le conseiller bancaire examinerait chaque situation et regarderait les modalités prévues par les contrats. Les contrats prévoient en effet, dans de nombreux cas, la possibilité d’activer des dispositions de modulation ou de report d’échéance” souligne la FBF auprès de Capital. Attention, car comme nous le soulignions déjà lors du premier confinement, l’opération n’est pas indolore pour les ménages. Reporter tout ou partie de ses échéances retarde le remboursement du capital, et génère donc des intérêts supplémentaires. Un report de 6 mois renchérit le coût du crédit de plus de 5%.

Pour limiter les frais, mieux vaut donc privilégier la modulation de vos échéances de remboursement. L’écrasante majorité des contrats de crédits immobilier permettent au particulier d’abaisser ses mensualités jusqu’à 30%, pour une durée minimum de douze mois.

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