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Immobilier Placements: comment financer son changement de vie en cinq ans?

15:30  27 novembre  2020
15:30  27 novembre  2020 Source:   challenges.fr

Dolly Parton a aidé à financer la recherche sur le vaccin COVID-19 de Moderna

 Dolly Parton a aidé à financer la recherche sur le vaccin COVID-19 de Moderna En avril, moins d'un mois après la déclaration officielle de pandémie de COVID-19 , Dolly Parton a fait don de 1 million de dollars américains (environ 2 millions de dollars) à la recherche sur les coronavirus à Université Vanderbilt. Plus de sept mois plus tard, il a été révélé que le don de l'artiste légendaire avait aidé à financer le vaccin COVID-19 de Moderna, qui est devenu cette semaine le deuxième vaccin contre le coronavirus avec un taux de réussite incroyablement élevé.

En quinze ans, les revenus de ses actifs devraient avoir décuplé, à 22 000 euros, et s'ajouter aux 20 000 euros des locations. Quant au patrimoine, il aura doublé pour atteindre 1,3 million. Le tout sans toucher à sa qualité de vie . Le patrimoine d'Edouard, 45 ans. En concubinage, sans enfant, Edouard

Comment faire les bons choix dans un univers d’investissement aussi large ? Une des questions que l’épargnant doit se poser en priorité concerne son objectif de performance, l’horizon temps pour le réaliser et sa 5. Recevez 5 Guides Thématiques par an. 6. Le Revenu vous défend dans son journal.

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Caroline, comme beaucoup de quadras confrontés au stress et aux conséquences du Covid, veut changer de vie d'ici quelques années. Problème, son patrimoine est bloqué sur des actifs illiquides, comme l'immobilier. La solution, étudiée en partenariat avec la société de gestion Anaxago, est simple : il lui faut dégager des liquidités et utiliser tous les leviers possibles pour réorienter son épargne et atteindre son objectif.

A 40 ans, Caroline, avocate libérale, court toute la journée et n'a pas le temps de profiter de sa vie, ni de son fils, Gaëtan, 6 ans. Pour ses 45 ans, elle veut avoir changé de vie et s'y consacre avec détermination. Elle dispose de quelques atouts. Notamment un bel appartement, acheté en partie grâce à une donation parentale, désormais remboursé, et un appartement mis en location. Une autre donation et son épargne lui ont permis de garnir un PEA et une assurance-vie. Mais si Caroline veut changer de vie d'ici cinq ans, elle va devoir remettre à plat son patrimoine et "arbitrer" sa résidence principale. Pas forcément en la vendant, mais au moyen d'un refinancement hypothécaire. La banque va lui prêter une fraction de la valeur de son bien, en contrepartie d'une hypothèque.

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  Crédit immobilier : votre banque refuse ou ignore votre demande de changement d’assurance de prêt ? Racontez nous Les difficultés liées au changement d’assurance de prêt sont plus que jamais dénoncées par les courtiers et associations de consommateurs. Si vous aussi, vous constatez que votre banque fait la sourde oreille ou traîne des pieds, vous pouvez nous écrire pour témoigner. Ils sont unanimes. 86% des assureurs et courtiers grossistes, 79% des intermédiaires en assurance et 75% des courtiers en crédit ont constaté des “blocages” dans l’application des dispositifs permettant aux emprunteurs de mettre en concurrence l’assurance de prêt (la fameuse assurance décès-invalidité) proposée par leur banque.

Livret A, LDDS, livrets fiscalisés, vieux PEL, assurance vie en euros : le produit financier à privilégier Privilégiez le bon vieux Livret A et son cousin le Livret de développement durable et solidaire L’idéal est de disposer d’un plan de plus de quatre ans – pour pouvoir récupérer son argent à tout moment

Les financiers sont-ils les premiers à changer de modèle énergétique ? En quelques années la valeur financière du charbon s'est écroulée et les

Ce refinancement est estimé à 745 000 euros, sur vingt-cinq ans et à 1,5 %, remboursé par des mensualités de 3 000 euros. La valeur de son bien sera amputée du montant hypothéqué, ce qui la fera sortir de l'impôt sur la fortune immobilière (IFI). Deux tiers de la somme se-ront investis en SCPI démembrées sur cinq ans. Le prix d'achat sera réduit, et ne générera pas de loyers, ni d'IFI. Au bout des cinq ans, l'usufruit sera récupéré. Gratuitement. Le solde, environ 250 000 euros, ira sur un PEA-PME, plus précisément sur un fonds de private equity et sur l'assurance-vie, basculée en unités de compte. Toute nouvelle épargne supplémentaire sera investie en SCPI. A terme, dans cinq ans, la résidence principale sera vendue, ce qui lui permettra de rembourser le crédit hypothécaire. Le solde (environ 1 million d'euros) sera ventilé entre épargne de sécurité, assurance-vie, PER, private equity et immobilier de rapport. Au final, Caroline pourra compter sur 121 000 euros de revenus annuels, un impôt diminué de trois quarts et un patrimoine augmenté de moitié.

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 Un automobiliste sur trois n'a pas les moyens de se payer la voiture électrique la moins chère © Fourni par Daily Mail Logo MailOnline Un tiers des automobilistes ne peuvent même pas se permettre la voiture électrique la moins chère, avertissent les experts. Le chiffre - équivalent à dix millions de ménages - montre combien de familles ordinaires auront du mal à financer le passage des voitures à essence et diesel poussées par les ministres. Même les ménages à revenus moyens auront du mal à payer l'un des véhicules électriques loués les moins chers - le Skoda Citigo à 170 £ par mois.

À l’âge de 21 ans il a fondé un réseau de distribution (dans le domaine des finances et assurances) Ils restent enfermés dans des schémas de vie et de pensées trop rigides qui les maintient captifs Ses entreprises de conseil (consulting & coaching) et de trans-formation aident les entrepreneurs et

Comment les Montréalais… Karl Sabourin d'OD confirme sa rupture… Des Canadiens se disant victimes d… La direction de Premier Tech soutient que cet investissement permettra de consolider plus de 1000 emplois et d'en créer 500 autres sur cinq ans . Sélection Style de vie . Photos.

Le patrimoine de Caroline, 40 ans

Elle est propriétaire de deux biens, avec de bons revenus (120 000 euros et 16 000 euros de foncier). Mais elle paie 37 900 euros d'impôt sur le revenu et 2 550 euros d'IFI.

Son patrimoine en chiffres

1,3 million d'euros : un appartement à Paris.

400 000 euros : un appartement locatif.

107 000 euros : des liquidités, des livrets, un PEA.

153 000 euros  : une assurance-vie en euros.

Les objectifs de Caroline

Caroline, divorcée, vit avec son fils de 6 ans. Fatiguée de la vie parisienne, elle veut s'installer comme ostéopathe en Touraine.

Elle veut :

-Changer de métier et s'installer en région.

-Se créer des revenus complémentaires pour maintenir son niveau de vie d'ici cinq ans.

Les solutions pour Caroline, 40 ans

Renforcer son assurance-vie (pour qu'elle atteigne 19 % de son patrimoine)

Avec la chute des rendements des fonds en euros, Caroline doit impérativement sortir de son contrat actuel, largement investi en fonds euros, ou le mettre au travail en investissant sur des unités de compte actions, avec un bel historique de performances, ou sur des Exchange Traded Funds (ETF), qui offrent pour des frais réduits la réplication d'un indice ou d'un panier d'actions. Un horizon de cinq ans est un minimum, mais à plus long terme, c'est rarement une erreur : sur les trente dernières années, la Bourse de Paris a rapporté 7,7 % par an.

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  Crédit immobilier : primo-accédants, 4 prêts complémentaires pour faire passer votre dossier Alors que les banques ont largement resserré leurs conditions de crédit, Capital a recensé plusieurs aides permettant de consolider les dossiers des primo-accédants. Il sera toujours aussi difficile d’obtenir un prêt immobilier en cette fin d’année. Le Haut conseil de stabilité financière (HCSF), présidé par le ministre de l’Economie et des Finances, Bruno Le Maire, a rappelé en septembre que le marché immobilier et la production de crédit s’étaient largement redressés durant l’été, période marquée par le déconfinement.

Réservé aux entreprises de moins de cinq ans , celui-ci accorde jusqu’à 150 000 euros, à des conditions très favorables. Les banques et les sociétés de capital-risque ne se hasardent pas à financer en capital une toute jeune entreprise. Trop risqué. A ce stade, d’autres acteurs interviennent.

"Droit finances : Changement de nom de famille". Lorsque la demande est accordée, un décret portant changement de nom est publié au Journal officiel et un exemplaire de Voir ainsi comment changer de prénom. Réalisé en collaboration avec des professionnels du droit et de la finance , sous

Tirer parti d'un crédit hypothécaire sur son appartement

Le crédit hypothécaire est un prêt d'argent adossé à une hypothèque, qui donne des droits au créancier sur un bien en cas de défaillance. Il s'agit donc d'un montage juridique, et non d'un produit à proprement parler. Ici, l'appartement de Caroline sert de garantie pour un crédit qui peut représenter 50 à 70 % de la valeur du bien. La somme sera investie dans de l'immobilier démembré. L'opération sera levée quand le bien sera vendu, dans les cinq ans. C'est un moyen pratique de financer un projet, à condition d'honorer scrupuleusement ses mensualités. Bonus : le bien hypothéqué voit sa valeur amputée le temps de l'opération, ce qui permet de réduire son exposition à l'IFI.

Investir dans le crowdfunding immobilier (jusqu'à 20 % de son patrimoine)

Ce placement en pleine croissance. consiste à aider un promoteur à boucler le lancement d'une opération immobilière. Malgré le Covid-19, ce produit attire de plus en plus d'investisseurs : 184 millions d'euros ont été levés au premier semestre (+ 43 %). De nombreuses plateformes en proposent (Wiseed, Anaxago, ClubFunding, Homunity, Fundimmo…). Il faut dire que le rendement annuel moyen atteint 9,4 %, selon le baromètre de Fundimmo, pour un taux de défaut de moins de 1 %. Les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) à 30 %, sauf si le produit est inclus dans un PEA (dans ce cas, le plus simple est de passer par Binck, Boursorama, Bourse Direct, Fortuneo...).

Emprunt : Comment faire appel au crowdlending tout en restant vigilant

  Emprunt : Comment faire appel au crowdlending tout en restant vigilant Plutôt que de s'endetter auprès d'une banque ou d'un autre organisme financier, il est tentant de passer par une plateforme de financement participatif © IStock / City Presse ARGENT - Plutôt que de s'endetter auprès d'une banque ou d'un autre organisme financier, il est tentant de passer par une platefor La banque n’est aujourd’hui plus un acteur indispensable pour financer un projet personnel ou professionnel.

  Placements: comment financer son changement de vie en cinq ans? © Fournis par Challenges

(SOURCE: SOCIÉTÉS, CHALLENGES.)

Quelles SCPI choisir?

Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) centralisent l'épargne des particuliers, achètent des immeubles, les louent et redistribuent les loyers à leurs souscripteurs. Ces derniers les déclarent au côté de leurs autres revenus. Il existe un peu plus de 200 SCPI, pour une performance qui était l'an dernier de 4,5 % en moyenne. Elles investissent dans l'immobilier de bureau, mais aussi les entrepôts, les magasins et les logements. Les plus exposées au risque sont celles qui sont investies dans les grands centres commerciaux, boutiques et hôtels, très affectés par le Covid. Pour les autres, la pandémie n'a eu qu'un faible impact, avec une baisse de revenus de 1 à 3 %. Le secteur semble solide, même s'il n'échappera pas à la remise en cause, par les entreprise, d'une partie de leur  parc de bureaux, affecté par les réductions d'effectifs et un recours accru au télétravail. Reste à trouver la bonne SCPI. Pour cela, il faut bien sûr vérifier le rendement (il doit être supérieur à 4,3 %-4,5 % en 2019). Mais aussi le taux d'occupation (il doit excéder 90 %) et le cash détenu, que les SCPI appellent le « report à nouveau » (RAN), sorte de soupape en cas de coup dur. Il est exprimé en nombre de jours de revenus et doit être supérieur au RAN moyen 2019 du secteur, soit 75 jours. Attention aussi aux frais d'entrée, énormes (de 3 % à plus de 10 %). Et à la revente, plus facile au sein des grosses SCPI, plus liquides. L'idéal sera d'acheter à crédit, ce qui permettra d'imputer fiscalement les frais sur les loyers.

Notre Top 5

- Primopierre, de Primonial : Performante (5,92 %) et solide avec son RAN de 169 jours, mais taux d'occupation à surveiller (86 %).

- PFO, de Périal : Bien gérée (4,92 %), dynamique, avec des immeubles bien occupés (94,29 %).

- Corum Origin, de Corum : Solide, très investie à l'étranger, bien occupée (99 %) et belle performance (6,25 %).

- Pierval Santé, d'Euryale : Investie en établissements de santé. Bien gérée (5,05 %), bien occupée (95,17 %).

- Novapierre Allemagne 1, de Novapierre : Investie dans un des pays les moins touchés par le Covid. Immeubles bien occupés (96,3 %) et bien gérés (4,45 %).

Le gouvernement prévoit une taxe sur les acheteurs étrangers afin de créer des logements abordables .
TORONTO - Le gouvernement libéral dit qu'il prendra des mesures au cours de la prochaine année pour taxer les propriétaires étrangers qui vivent à l'extérieur du Canada dans le cadre d'un plan de réduction des prix des logements. © Fourni par La Presse canadienne C'est une idée qui a gagné en popularité au cours des dernières années dans des provinces comme la Colombie-Britannique, l'Ontario et l'Île-du-Prince-Édouard, mais certains experts doutent de l'efficacité d'un tel plan.

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