Immobilier Crédit immobilier : ces particuliers qui peuvent de nouveau emprunter cette année

La nouvelle devrait ravir l’ensemble des emprunteurs. En fin d’année dernière, le Haut conseil de stabilité financière (HCSF), organe présidé par le ministre de l’Economie et des Finances, Bruno Le Maire, a décidé de revenir en partie sur les recommandations qu’il avait formulées aux établissements bancaires en 2019. Ces incitations - aux formes d’injonctions - avait pour but de faire respecter scrupuleusement la règle d’endettement de 33%. Depuis un an, les banques refusaient ainsi d’accorder des prêts immobiliers si le montant de la mensualité dépassait un tiers des revenus nets du ménage. Des recommandations révolues, puisque le plafond est désormais fixé à 35%. La marge de manœuvre accordée aux établissements financiers - la possibilité de déroger à cette règle pour 15% des dossiers crédits - a même été renforcée, puisque ce volume est maintenant porté à 20% des dossiers, avec un fléchage accru vers les primo-accédants.

Crédit immobilier : les taux se rapprochent de leur plus bas historique

Les taux de crédit immobilier se rapprochent un peu plus de leur plancher historique en janvier selon les courtiers. En baisse continue depuis juillet, les taux de crédit immobilier sont très proches de leur plancher historique atteint avant la mise en œuvre du premier confinement. Et janvier devrait concrétiser une nouvelle diminution du taux moyen. “Déjà une dizaine de banques, nationales ou régionales, ont baissé leurs taux de crédit pour le mois de janvier, de 0,05 % à 0,20 %, quand d’autres les ont laissés stables.

De nouvelles baisses. Si nous mettons de côté le nouveau confinement, les nouvelles concernant les taux sont plutôt bonnes. En effet, les taux des crédits immobiliers sont globalement stables et mêmes, dans certains établissements bancaires, en baisse.

Quel taux immobilier actuel pour un crédit sur 15, 20 ou 25 ans ? Depuis de nombreuses années , l’évolution des taux de prêt immobilier est orientée à la baisse. Depuis quelques mois, les taux de prêt immobilier augmentent à nouveau

“Il est essentiel pour nous que les Français puissent accéder facilement et dans les meilleures conditions au crédit lorsqu'ils sont primo-accédants. C'est le point clé de notre politique”, avait ainsi déclaré Bruno Le Maire a l’issue de cette réunion. Chose qui devrait également ravir les ménages achetant dans le neuf, les différés d’amortissement seront pris en compte pour intégrer les spécificités de certaines opérations, notamment les ventes en l’état futur d’achèvement et les contrats de construction de maisons individuelles. La durée maximale des prêts sera rehaussée de deux ans, pour un total de 27 ans, afin que le ménage puisse bénéficier réellement d’un crédit sur 25 ans, et non plus 23 comme cela pouvait être le cas jusqu’à maintenant.

Crédit : les banques serrent la vis, avertit la BCE

A l'exception de l'Italie, les banques de la zone euro continuent de resserrer les conditions de crédit des entreprises, notamment en France, en Espagne et en Allemagne. Les normes de crédit aux ménages se sont également tendues. Face à la crise du Covid-19, les banques de la zone euro continuent de resserrer les conditions de crédit des entreprises ! Elles se sont surtout durcies en France, en Espagne et en Allemagne, tandis qu'elles sont restées stables en Italie, au quatrième trimestre 2020, indique une étude trimestrielle de la BCE, qui souligne la dégradation du profil des emprunteurs du fait de l'impact de la crise du Covi

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Reste encore à savoir quel sera l’impact concret t de ces assouplissements sur les dossiers de crédit jusque-là bloqués. Selon Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis, cette décision permettra de financer de nouveau une très grande majorité des projets délaissés. “Si on avait appliqué un taux d’endettement maximum à 35% en 2020, 87% des dossiers de primo-accédants recalés en 2020 auraient été acceptés par les banques, assure-t-elle. C'est l’épaisseur du trait qui va permettre de remettre en marche les dossiers pour ménages modestes.” Très souvent, les emprunteurs dépassaient seulement de 1 voire 2 points le plafond. Et les primo-accédants ne seraient pas les seuls à profiter de ces allègements puisque 67% des secundo-accédants mis sur le côté - les ménages faisant par exemple l’acquisition d’une résidence secondaire ou qui investissent dans l’immobilier - seraient ainsi de nouveau solvables en 2020.

Immobilier : en 20 ans, les Français ont perdu 18 mètres carrés

En dépit de la baisse des taux de crédit sous l?action des banques centrales, le pouvoir d?achat immobilier a chuté en moyenne de 35 % en France depuis 2000.« Au début des années 2000, avec un revenu médian équivalent à 1 660 euros, un jeune adulte pouvait s'acheter plus de 50 mètres carrés dans la plupart des métropoles (Toulouse, Lille, Montpellier, Bordeaux et Nantes) », constate Barbara Castillo Rico, responsable des études économiques chez Meilleurs Agents. « Aujourd'hui, il ne peut plus prétendre qu'à une surface de 31 mètres carrés.

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En moyenne, poursuit-elle, par cette décision du Haut conseil, la capacité d’emprunt des ménages augmenterait de 6% en moyenne. Afin de pousser plus loin l’analyse, Capital a demandé à Empruntis de réaliser six simulations de financement de ménages. L’occasion de se rendre compte que la plupart d’entre eux peuvent dorénavant emprunter plusieurs dizaines de milliers d'euros supplémentaires, et ainsi faire passer leurs dossiers jusque-là bloqués.

Pour ce faire, nous avons considéré que tous disposaient d’une épargne suffisante, représentant au moins 10% d’apport. Une exigence dorénavant commune à toutes les banques. “C’est devenu la norme, confirme Cécile Roquelaure. Nous revenons à la situation que nous avons connu avant le printemps 2014, période pendant laquelle l’apport était aussi un critère déterminant”. Les simulations se fondent sur les taux moyens actuellement en vigueur, à savoir 0,95% sur 15 ans, 1,15% sur 20 ans et 1,4% sur 25 ans. Sur ces 6 profils, seul le dernier d’entre eux achète un bien neuf, lui permettant en parallèle de bénéficier d’une durée d’emprunt étendue à 25 ans, et non plus 23 ans. Retrouvez ainsi ces simulations dans notre diaporama.

Copropriété : les dérives du vote par correspondance pointées du doigt

En raison de la crise sanitaire, une large majorité des syndics de copropriété a opté pour l’annulation des assemblées générales en présentiel et l'organisation d'un vote des copropriétaires par correspondance. Ce que regrette amèrement l’association des responsables de copropriété, qui dénonce de nombreux abus. Les syndics professionnels ont-ils profité de la crise sanitaire pour neutraliser toute forme de débat dans les copropriétés ? C’est ce qu’affirme l’Association des responsables de copropriété (ARC), qui évoque même un “hold-up des assemblées générales”.