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Immobilier Financer ou refinancer l’achat de votre prochain véhicule, découvrez les solutions

18:50  03 février  2021
18:50  03 février  2021 Source:   turbo.fr

Bordeaux est la ville qui a perdu le plus de « pouvoir d’achat immobilier » en vingt ans

  Bordeaux est la ville qui a perdu le plus de « pouvoir d’achat immobilier » en vingt ans Selon une étude du site Meilleurs Agents qui a comparé les prix dans 11 grandes villes de France, c’est à Bordeaux que l’on a perdu le plus de pouvoir d’achat immobilier en vingt ans © Mickaël Bosredon/20 Minutes¨ Illustration immeuble , logement , à Bordeaux LOGEMENT - Selon une étude du site Meilleurs Agents qui a comparé les prix dans 11 grandes villes de France, c’est à Bordeaux que l’on a perdu le plus de pouvoir d Un effondrement… Si en vingt ans, les Français ont perdu 35 % de leur « pouvoir d’achat immobilier », soit 18 m2, c’est à Bordeaux que la chute est la plus vertigineuse

  Financer ou refinancer l’achat de votre prochain véhicule, découvrez les solutions © Fournis par Turbo.fr

Financer ou refinancer l’achat de votre prochain véhicule, découvrez les solutions

Par Rédaction Turbo

Mardi 2 février 2021

La souscription d'un crédit auto vous permet d'acquérir une nouvelle voiture sans disposer des fonds nécessaires. Elle vous engage en contrepartie à payer des mensualités jusqu'au remboursement complet de la somme due. Mais quelles sont les conséquences en cas de revente du véhicule avant l'échéance de l'emprunt ?

Souscrire un crédit auto

Vous n'avez pas encore de voiture et cherchez à en acquérir une ? Le crédit auto est la meilleure manière d'obtenir rapidement une avance de trésorerie pour conclure la transaction et repartir au volant du véhicule. Il obéit toutefois à des règles spécifiques.

Quelle est la procédure en cas de surendettement ?

  Quelle est la procédure en cas de surendettement ? Vous n’arrivez plus à faire face à vos dettes ? Vous avez des crédits par-dessus la tête ? Vos créanciers vous assaillent ? © IStock / City Presse ARGENT - Vous n’arrivez plus à faire face à vos dettes ? Vous avez des crédits par-dessus la tête ? Vos créanciers vous assaillent ? Quelque 143.080 situations de surendettement ont été soumises aux commissions ad hoc en 2019, dont 81.000 nouveaux dossiers (primo dépôts), d’après le bilan dressé par la Banque de France. C’est une baisse historique de 38 % sur cinq ans.

Quel est le principe du crédit auto ?

Le crédit auto est une forme de prêt à la consommation. Il est souscrit par une personne qui souhaite obtenir la somme nécessaire pour faire l'acquisition d'un véhicule neuf ou d'occasion. Après le déblocage des fonds et l'achat de la voiture, l'emprunteur est tenu de rembourser le prêt par le versement de mensualités à l'organisme prêteur.

On distingue deux formes de crédit auto :

  • Dans le cadre d'un prêt personnel, le contrat ne précise pas l'affectation des fonds. Cela signifie que l'emprunteur reste libre d'utiliser cette somme pour acheter une voiture comme prévu ou au contraire de l'utiliser pour autre chose.
  • Dans le cadre d'un crédit auto affecté, l'argent est prêté uniquement à condition qu'il serve bien à l'achat d'un véhicule. L'emprunteur devra le prouver en communiquant à l'organisme prêteur un devis ou une facture d'achat.

Durée et remboursement du crédit auto

La durée d'un crédit auto peut varier de 12 à 60 mois et dépend des préférences de l'emprunteur, mais aussi de ses capacités de remboursement. Plus un échéancier est long, et plus le montant de chaque mensualité sera faible. Attention toutefois : une durée de remboursement plus longue signifie également que le montant total des intérêts payés, pour un taux équivalent, sera plus important.

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Il est possible de rembourser l'intégralité du crédit à tout moment, et sans frais.

Où souscrire un crédit auto ?

Plusieurs organismes prêteurs sont susceptibles de vous proposer un crédit auto. Il est recommandé de prendre plusieurs rendez-vous et d'établir au moins quelques devis pour trouver les conditions les plus intéressantes. Vous pouvez notamment vous adresser :

  • À votre banque habituelle ;
  • À une autre banque physique ou en ligne ;
  • Au concessionnaire vendant la voiture, qui dispose souvent de son propre organisme de financement ;
  • À un organisme financier spécialisé dans le crédit à la consommation ;
  • À une plateforme de prêt de particulier à particulier.
Nos conseils pour un bon crédit auto

- Réalisez un devis du prix total de l'acquisition du véhicule avant de solliciter un crédit.

- Vérifiez le coût réel du prêt auto en consultant son « taux effectif global » (TEG), qui inclut les frais de dossier.

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- L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire mais peut vous protéger en cas de difficulté à rembourser.

Changer de voiture avec un crédit auto en cours

Que devient un crédit auto en cours de remboursement si vous décidez de changer de voiture, ou tout simplement de la revendre ? Il n'est pas possible de conserver le même crédit auto pour acquérir un nouveau véhicule. Les démarches possibles dépendent du type de prêt contracté.

En cas de prêt personnel

Le prêt personnel, comme expliqué ci-dessus, est un crédit consommation à l'affectation libre et n'est pas lié à l'achat d'une voiture. La revente du véhicule est donc sans incidence sur le crédit auto, que vous devrez continuer à rembourser jusqu'à son terme. Libre à vous toutefois d'utiliser le produit de la vente pour rembourser le reste du prêt par anticipation.

Si la vente de l'ancien véhicule ne suffit pas à couvrir le coût du nouveau, il est alors tout à fait possible de souscrire un deuxième crédit auto, sous réserve de ne pas dépasser un taux d'endettement raisonnable.

En cas de crédit auto affecté

Certains crédits auto affectés – pas tous – incluent une clause de revente interdite, ce qui signifie concrètement que l'emprunteur ne peut pas revendre son véhicule tant que le crédit est en cours de remboursement. Si c'est votre cas, deux solutions s'offrent cependant à vous :

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  Hydrogène : le grenoblois HRS va s’introduire en Bourse, marché explosif Hydrogen Refueling Solutions (HRS), qui parie sur un développement accéléré de l'hydrogène, dans les chariots élévateurs, les poids lourds, puis pour le BTP et les voitures particulières, va s'introduire en Bourse. Le marché des stations hydrogène va être multiplié par plus de 80 dans les 20 prochaines années en Europe, selon un ancien dirigeant d'Air Liquide.Créée en 2004, HRS a débuté dans la tuyauterie industrielle complexe et l’ingénierie, pénétrant le marché de l'hydrogène comme intégrateur de stations de ravitaillement pour Air Liquide jusqu'en 2019. La société, qui compte 34 collaborateurs, a installé 34 stations pour Air Liquide, et doit en livrer trois en propre.

  • Rembourser le crédit par anticipation pour vous libérer de cette obligation ;
  • Faire racheter le crédit par un autre organisme prêteur, qui vous proposera alors un nouveau crédit – avec majoration éventuelle du montant prêté pour financer le nouveau véhicule.

En cas de location avec option d'achat

La location avec option d'achat (LOA), ou « crédit-bail », n'est pas un prêt mais une location ! Vous n'êtes donc pas le propriétaire de la voiture et il ne vous est pas possible de la revendre à votre guise. Différentes solutions existent toutefois pour changer de véhicule en cours de LOA. Selon les conditions prévues au contrat, vous pouvez notamment :

  • Transférer le contrat de leasing à un nouveau locataire ;
  • Racheter le véhicule – une option ouverte à partir du 13e mois de location – puis le revendre ;
  • Résilier le contrat de leasing, ce qui vous expose toutefois à d'importantes pénalités financières.

Refinancer un crédit pour acheter une nouvelle voiture

Vous n'avez pas les moyens de rembourser intégralement votre crédit auto précédent avant d'en souscrire un nouveau ? Le rachat de crédit conso est alors la formule la plus pertinente.

Il s'agit d'un concept attirant si vous souhaitez éviter de gérer plusieurs crédits en même temps et maîtriser votre endettement. Concrètement, le nouvel organisme prêteur va procéder au rachat – c'est-à-dire au remboursement intégral – de votre ancien crédit auto, puis vous faire un nouveau crédit qui intégrera à la fois le montant de cet ancien crédit et celui du nouveau, nécessaire à l'acquisition de votre nouvelle voiture.

Une opération de rachat de crédit peut englober non seulement votre ancien crédit auto, mais aussi tous vos autres emprunts en cours (crédit immobilier, prêt travaux, crédit renouvelable…). Vous bénéficiez alors d'un nouveau crédit unique, à un taux d'intérêt fixe et sur une nouvelle durée de remboursement – souvent plus longue – pour lisser les paiements.

Attention à l'accumulation incontrôlée des crédits

Le cumul de plusieurs prêts auto, notamment si vous avez déjà d'autres emprunts en cours, peut entraîner un risque de surendettement. Le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) estime que le taux d'endettement global d'un ménage ne doit jamais dépasser 35 % de ses ressources. À défaut, un rachat de crédit peut s'avérer nécessaire.

Bilan

La souscription d'un crédit auto ne vous condamne donc pas à conserver le véhicule jusqu'à l'échéance du prêt, et de nombreuses solutions existent si vous souhaitez vous en séparer de manière anticipée. À vous de déterminer la formule qui vous semble la plus avantageuse en fonction de votre situation personnelle !

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C'est intéressant!